Даниил Валерьевич Алгульян, глава представительства группы KFW в России

Если говорить о банковской группе KFW, то мы не работаем напрямую с субъектами малого и среднего предпринимательства. Мы работаем через наших партнеров, то есть банки. Мы кредитуем банки, которые потом кредитуют непосредственно субъекты малого и среднего предпринимательства. В этом смысле мы несколько похожи на Российский банк развития.

Наша банковская группа была создана в 1948 году, является в настоящее время банком развития для Федеративной Республики Германия, принадлежит на 80% федеральному правительству и на 20% — федеральным займам. На первом этапе становления банка была функция распределения средств по плану Маршалла, по восстановлению послевоенной экономики. По своим активам банк относится к числу крупнейших кредитных институтов Германии. По абсолютному объему банк занимает 7 место по активам. Тем не менее необходимо учитывать, что это специализированный кредитный институт, и у него отсутствуют такие виды деятельности, как ретейл, работа с физическими лицами, полностью отсутствует филиальная сеть. С этим связан тот факт, что количество сотрудников невелико для банка такого размера и составляет около 4 000 человек. Поскольку собственником банка является федеральное правительство, то оно также несет гарантии по всем обязательствам банка. Банковская группа KFW имеет наивысший возможный кредитный рейтинг международных кредитных агентств по всем трем версиям.

Как видите, банковская группа обладает существенным набором функций и полномочий. И поддержка малого и среднего бизнеса является очень важным, однако не единственным направлением.

Важным направлением является также поддержка экспортного финансирования, содействие развитию жилищному хозяйству, охране окружающей среды и так далее. Тем не менее я хотел бы сегодня остановиться именно на малом и среднем бизнесе.

В России малый и средний бизнес, несмотря на некоторые законодательные подвижки и разработку соответствующих законопроектов, рассматривается прежде всего как малый бизнес. Есть несколько параметров: число сотрудников обычно доходит до 50 человек в большинстве отраслей. Когда мы рассуждаем о состоянии малого и среднего бизнеса в России, то обычно берем статистический параметр состояния российского малого бизнеса, а затем сравниваем с общим агрегированным показателем малого и среднего бизнеса в Западной Европе, что составляет порядка 250 человек, в Америке — до 500 человек. Естественно, после этого все ужасаются и говорят о том, как плохо работать с малым и средним бизнесом в России. На самом деле, если говорить о количественных параметрах, то дела обстоят не так плохо. Если взять статистику, которая, к сожалению, в России развита не так хорошо по малому и среднему бизнесу, и сравнить положения по тем же критериям в Западной Европе, США и России, то разница получается не такая уж существенная. В России доля малых и средних предприятий до 250 сотрудников составляет чуть менее 50%, в Западной Европе — до 60%. Но при этом необходимо учитывать, что в России уровень незарегистрированного оборота малых и средних предприятий существенно выше, чем уровень незарегистрированных оборотов малых и средних предприятий в Западной Европе. К тому же в России в советское время существовала довольно большая прослойка обрабатывающей промышленности, которая по всем своим параметрам в принципе является предприятием малого и среднего бизнеса, но из-за специфики структуры функционирования советской экономики в сфере занятости преобладало большое количество сотрудников.

Сейчас в процессе реформирования предприятий и замены оборудования количество сотрудников снижается до тех параметров, которые позволяют им в ближайшие 4-5 лет относиться к малым и средним предприятиям. Таким образом, можно говорить, что в целом по количественным параметрам Россия в общем-то соответствует ведущим мировым аналогам. При этом необходимо учитывать тот факт, что само по себе количество малых и средних предприятий ни о чем не говорит, и если брать статистику Европейского союза, то никакой прямой корреляции между большим количеством малых и средних предприятий и высоким уровнем жизни нет, более того, иногда эта корреляция отрицательная. Таким образом, важнейший фактор — это не их общее количество, а структура и качественные параметры малого и среднего бизнеса, а именно та проблема, которая есть в России — это существенный перекос в малом и среднем бизнесе в пользу предприятий торговли. Если посмотреть статистику кредитов и статистику Госкомстата, то доля предприятий торговли доходит очень часто до двух третей. В принципе развивать инновационную экономику, имея долю в малых и средних предприятиях менее 15-20%, довольно сложно. Так же невысока и доля в абсолютном виде строительства, хотя эта отрасль сейчас все больше развивается. Поэтому если мы говорим о политике содействия малому и среднему предпринимательству, то мы имеем в виду именно структурную политику и предоставление содействия именно тем предприятиям, которые прежде всего развивают инновационную экономику, работают в сфере обрабатывающей промышленности.

Поэтому одной из важнейших задач малого и среднего бизнеса является не просто доступ к финансированию, потому что просто деньги в России сейчас достать в принципе можно, а организация доступа именно к долгосрочному финансированию.

Финансирование осуществляется по линии банков. Поэтому те функции, которые выполняет банковская группа KFW в России — это именно предоставление финансовых средств банкам на долгосрочной основе для того, чтобы потом они могли в свою очередь на более длительный срок, на более дешевых, возможно, условиях кредитовать малый и средний бизнес.

Но параллельно с этим банковская группа KFW здесь в России присутствует также в лице своей инвестиционной дочки — германского общества развития DGG. Оно занимается предоставлением финансовых продуктов в сфере участия капитала финансовых организаций, мезонинного финансирования, субординированного кредитования.

Отдельная программа существует для сельских кредитных кооперативов, в прошедшие годы был создан фонд поддержки сельской кредитной кооперации, который осуществляет поддержку именно этих финансовых институтов.

В принципе, поскольку речь идет о программе, которая поддерживается федеральным правительством Германии, основной упор в ней делается на финансирование региональных и частных банков, для того чтобы и этот сегмент сектора имел доступ к долгосрочному рефинансированию на международных рынках.

Важным фактором является то, что требования по программе (финансовая прозрачность банков-партнеров и предоставление отчетности по МСФО) в последнее время для банков в России не являются проблемой.

Если говорить об условиях финансирования, то мы на сегодняшний день предоставляем долгосрочное финансирование до 7 лет, что позволяет банкам-партнерам финансировать малые и средние предприятия на срок до 5 лет.

Плюс к этому в рамках программы предоставляется финансирование для осуществления консультационных мероприятий с целью повышения квалификации кредитных менеджеров, консультирования по малым кредитным портфелям малого и среднего бизнеса и так далее.

В целом структура программы в значительной степени похожа на тот продукт, который предоставляют Европейский банк реконструкции и развития и Российский фонд малого и среднего бизнеса. И основана она на следующем. Банковская группа KFW финансируется на международных рынках, привлекает финансовые средства, на 100% несет все коммерческие риски, связанные с контрагентом в России. Федеральное правительство Германии принимает на себя 80% политического риска. Далее российские банки-партнеры, получая рефинансирование, в дальнейшем уже кредитуют или перекредитовывают малые и средние предприятия.

В настоящее время сформирован определенный пул банков-партнеров, начиная с КМБ-Банка, одного из первых, кто специализировался на финансировании малых и средних бизнесов, заканчивая банками, которые недавно присоединились к программе, такие как Спорт-банк в Казани, МДМ-Банк и ЛОКО-Банк.