Интервью с Людмилой Богушевской, заместителем председателя правления Русфинанс Банка

— Какие тенденции наблюдаются сегодня на рынке?

— За последние пару лет ставки на автокредиты снизились настолько, что дальнейшее снижение может привести к потере банками прибыли. Поэтому в последнее время конкуренция перешла из ценовой плоскости в область разработки новых продуктов. Среди особо интересных предложений можно отметить такие услуги, как buy back, беспроцентный кредит или рассрочка, кредит на подержанные авто без обязательного страхования каско и некоторые другие.

По оценкам аналитиков, 2007 год может стать рекордным для рынка автокредитования. Только за первое полугодие объем выданных кредитов уже превысил 7 млрд долл. Рынок развивается высокими темпами, и сокращение спроса не наблюдается.

В последние годы благосостояние россиян растет, а с ним растет и уверенность в своем будущем. Если несколько лет назад многие боялись брать кредит просто из-за того, что не были уверены в получении зарплаты, то сейчас эта уверенность уже крепка, и поэтому многие клиенты предпочитают сразу покупать более дорогой автомобиль, на более длительный срок. Мы всегда стремимся предлагать самые инновационные продукты, и поэтому наш банк стал одним из первых банков, предлагающих кредит на 5-7 лет. В августе более 64% кредитов было выдано именно на срок от 5 до 7 лет.

— Получит ли развитие кредитование типа «buy back» или «лизинг» в автокредитовании физлиц?

— Если говорить о кредите по схеме buy back, то мы ввели его в свою продуктовую линейку совсем недавно, поэтому говорить о результатах пока рано. Тем не менее мы рассчитываем, что благодаря своей привлекательности, как для клиентов, так и для автосалонов, схема будет востребована на рынке в самое ближайшее время.

— А каковы основные узкие места, проблемы рынка в данной сфере (законодательные аспекты, особенности клиентской базы, взаимоотношения с автодилерами, структура и качество кредитных портфелей, оценка рисков)?

— Основным узким местом является отсутствие закона о потребительском кредитовании, который бы регулировал взаимоотношения между кредитными организациями и клиентами, и двойное обложение НДС подержанных автомобилей.

— Как, по Вашему мнению, может сказаться на рынке автокредитования выход на него дочерних финансовых структур автоконцернов? Произойдет ли передел рынка в связи с появлением новых игроков? Если да, насколько значительный?

— В скором времени автопроизводители могут составить серьезную конкуренцию банкам, начав кредитовать клиентов через собственные структуры. В тоже время, как показывает пример Toyota Bank, вряд ли автобанки будут демпинговать на рынке. Конкуренция, скорее всего, будет развиваться в области качества и дополнительных услуг.

— Как Вы оцениваете последствия раскрытия эффективных ставок для рынка розничного кредитования?

— В последние годы на рынке экспресс-кредитования появилось много новых игроков, поскольку быстрота обслуживания была и остается одним из важных конкурентных преимуществ. Нововведения от ЦБ освободят рынок от случайных участников и позволят тем банкам, для которых экспресс-кредитование является приоритетной линией в стратегии, развить свою деятельность еще более активно. С 1 июля ценовой компонент в конкурентной борьбе между кредитными предложениями от банков перестает быть приоритетным, и акценты смещаются в сторону качества сервиса.

— Как Вы оцениваете тенденцию отмены комиссий в продуктовых предложениях банков?

— Мы все постепенно переходим к цивилизованному рынку, когда больше становится клиентов, которые уже брали кредит и могут рассчитать его действительную стоимость. Поэтому банков, которые раньше зарабатывали на комиссиях больше, чем на процентах по кредиту, становится все меньше. И, возможно, в скором времени мы придем к чистым ставкам. Русфинанс Банк, стремясь предложить наиболее интересные для потребителя кредитные продукты, одним из первых отказался от ежемесячных комиссий. Штрафов и мораториев на досрочное погашение – другой скрытой части кредитного продукта – мы не вводили вообще и, кстати сказать, не собираемся этого делать, так как это ограничивает права клиента.

— Как Вы считаете, насколько высока конкуренция на рыке автокредитов? Как Вы оцениваете перспективы новых игроков данного рынка из других стран, например, банков Казахстана? Есть ли у казахстанских банков преимущества перед российскими банками по данному виду кредитования?

— Конкуренция на рынке автокредитования сейчас очень высока, и выход на этот рынок под силу только действительно сильным игрокам, обладающим существенными ресурсами и опытом работы в автокредитовании.