"Финансовые прачечные"

Центробанк все активнее отзывает лицензии за отмывание

В 2004 году было отозвано 30 лицензий (в том числе 14 за "отмывание"), в 2005 году — 35 лицензий (в том числе 2 — за отмывочные операции). Таким образом, Центральный банк наращивает темпы расчистки банковских рядов от недобросовестных участников рынка. Наиболее "популярной" причиной принудительного банкротства кредитных организаций становится именно несоблюдение Закона о противодействии отмыванию средств. При этом число банков, лишенных лицензии по причине ухудшения финансового состояния неуклонно снижается. В текущем году лишь у Международного банка экономического развития (МБЭР) была отозвана лицензия в связи с постоянным нарушением норматива достаточности капитала.

Финансовое состояние банковского сектора в последнее время значительно улучшилось. С одной стороны, благодаря последовательным действиям регулятора рынка, с другой — экономический рост в промышленности и сфере услуг, повышение доходов населения активно способствуют развитию банковской системы. Так, например, по данным ЦБ РФ ("Обзор банковского сектора РФ"), в мае этого года средства юрлиц на счетах в банках выросли на рекордные за последние два года 10,3%. Это на 5 процентных пунктов выше, чем в мае 2005 года. Ежемесячные темпы прироста средств физлиц также находятся на высоком уровне — в районе 1,5 — 3% в 2006 году.

Поскольку в ближайшей перспективе ожидать кардинального изменения благоприятной экономической конъюнктуры не приходится, постольку и масштабное банкротство банков по причине ухудшения финансового состояния маловероятно. В то же время, отзыв лицензий у банков, участвующих в отмывании денег продолжится. В связи с этим кредиторам и собственникам небольших банков следует более тщательно присмотреться к своим контрагентам на предмет проведения сомнительных операций, несоблюдения правил идентификации клиентов и низкой эффективности процедур внутреннего контроля.

Андрей Земцов, эксперт отдела банковских рейтингов

...бороться со схемами надо, но при этом не нервировать рынок

Термин "отмывание денег" (или money laundering) появился в США в 30-е годы. Тогда мафия производила легализацию средств через прачечные, якобы оплачивая услуги по стирке и чистке одежды. С тех пор во всем мире этот процесс (отмывание денег, а не чистка одежды, разумеется) значительно усовершенствовался и приобрел огромный масштаб. По разным оценкам, в мире ежегодно "отмывается" 400-700 млрд долларов. И во всем мире с переменным успехом ведется борьба с подобной деятельностью. Россия не исключение: здесь также и отмывают, и борются.

Финансовые регуляторы озаботились проблемой борьбы с отмывочными и налогооптимизирующими схемами несколько лет назад. И вот в течение последнего года мы можем наблюдать действительно активные действия: лицензии отзываются у страховщиков (известный способ сэкономить на налогах — провести фиктивную страховую операцию) и у банков. Чистка полномасштабная и в целом эффективная: рынок избавится от мелких операторов "серых" и "черных" схем, что положительно скажется на его общей надежности и имидже.

Главное, чтобы регуляторы не допускали повторения истории с Содбизнесбанком, по сути, спровоцировавшей летний кризис ликвидности 2004 года. Тогда власти чересчур долго разбирались со схемами этого банка, вместо того, чтобы волевым решением лишить его лицензии сразу. В результате он набрал вкладчиков-физиков и сделал процедуру ликвидации сложной и болезненной. Закончилось все тем, что по рынку начали ходить "черные списки" и банки закрыли друг на друга лимиты по МБК.

Борьба с отмыванием — вещь полезная. Также как и действия по регулированию надежности финансовых организаций, повышению прозрачности их деятельности, наращиванию капитала: Однако нервировать рынок гиперактивностью тоже не следует.

Павел Самиев, руководитель отдела банковских рейтингов

Обсудить на форуме