Интервью с Владимиром Черниковым, первым заместителем генерального директора «ОРАНТА Страхование».

Юрий Минцев, вице-президент Финансовой группы БКС

– Владимир Владимирович, как «ОРАНТА Страхование» себя позиционирует на рынке: в качестве компании с минимальными тарифами или с максимальным качеством услуг?

– Мы выбрали для себя среднюю нишу, то есть комбинацию оптимальной цены и широкого наполнения продуктов сервисными опциями. Мы ориентируемся на сегмент среднего класса, а люди с соответствующим достатком достаточно требовательны к качеству.

Такой характер деятельности позволяет нам работать не только с розницей, но и с крупными корпоративными клиентами, в том числе иностранными компаниями, которые особенно требовательны. Это позволяет нам поддерживать себя в форме, создавать инновационные страховые продукты, совершенствовать сервисные компоненты бизнеса и т.д.

– При работе с посредниками (банками, автодилерами) приходилось ли Вам подстраиваться под их требования, менять что-то в своих продуктах?

– Безусловно, мы с такой необходимостью сталкивались. Но команда, которая у нас работает, обладает достаточным опытом, и мы на ходу могли многое поменять и переделать.

Например, в некоторых банках есть особые требования к продуктам по ипотечному страхованию. И в некоторых случаях нам приходилось существенно уменьшать время, необходимое для принятия решения о заключении договоров страхования с заемщиками.

– Какие процедуры отбора Вы проходили при аккредитации в банках? Всегда ли их устраивали Ваши тарифы?

– Безусловно, банки очень тщательно подходят к подбору партнеров. В первую очередь исследуется надежность страховщика, его страховые технологии и продукты. Тарифы же регулируются рынком и брендом страховой компании. Если тариф неадекватен и неконкурентен, то нет смысла его предлагать, потому что он не обеспечит необходимого для компании результата.

– Банки для вас более доходный канал, чем агенты?

– С точки зрения gross margin, пожалуй, нет. Причина в больших расходах на привлечение этого бизнеса. Но я думаю, что при определенных объемах этот канал продаж становится более прибыльным.

– Вы проводите совместные рекламные акции с банками и автодилерами?

– Да, и делаем это достаточно активно, потому что пока считаем нецелесообразным в одиночку задействовать большой рекламный бюджет. На наш взгляд, пока, это не имеет смысла. Поэтому мы используем совместные ресурсы с нашими партнерами.

– Как повлиял кризис ликвидности на bancassurance?

– Вы знаете, какая неспокойная ситуация сложилась на рынке ипотечного страхования в Соединенных Штатах Америки. Общаясь с коллегами из других компаний, я заметил, что у некоторых страховщиков происходит снижение взносов по bancassurance. Но, поскольку, мы только недавно начали активно заниматься ипотечным страхованием, то снижения объемов не ощущаем. У нас продолжается рост и по Москве, и по регионам. Такая же ситуация и на рынке автокредитного страхования.

– Насколько успешно у Вас развивается добровольное страхование недвижимости, не связанное с ипотекой?

– Здесь, конечно, есть определенные сложности. В данном сегменте страхового рынка очень важна технологичность процессов. И мы их унифицируем, пытаемся добавлять какие-то новые качественные характеристики.

Я пока не могу с уверенностью сказать, что мы решили этот вопрос. Он находится в стадии разработки решения, тестирования, анализа.

– Это проблема разработки универсального продукта?

– Не столько проблема универсального продукта, сколько готовности рынка.

– Дело в страховой культуре?

– Я думаю, да. Что страхуется в России в первую очередь? Это автомобиль, здоровье, жизнь. Чем выше уровень достатка, тем чаще люди приходят к мысли, что необходимо беречь и сохранять здоровье, жизнь, имущество.

– А как, на Ваш взгляд, можно решить проблему низкой страховой культуры?

– Здесь необходим комплекс мер: и наличие качественного продукта, и пропаганда страхования. Нужно убедить людей, что для того, чтобы сохранить накопленное годами имущество, необходимо принимать определенные меры.

– Введение обязательного страхования имущества граждан могло бы решить проблему низкой страховой культуры?

– Безусловно. До 2003 года, к примеру, было много скептиков и противников закона «Об ОСАГО». По прошествии четырех с половиной лет очень многие автовладельцы, в том числе на собственном опыте, убедились, что это важно, это нужно, это действительно помогает решать многие вопросы без использования инструментов, которые применялись в начале 90-х годов.

Я считаю, что аналогичная ситуация будет и в случае введения обязательного страхования жилья. Просто должно пройти время, чтобы люди могли к этому привыкнуть. Пока человек не попробует, ему сложно будет сделать осознанный выбор.

– Насколько вероятно введение обязательного страхования недвижимого имущества физических лиц?

– Речь об этом идет уже не первый год. Но пока еще даже не создан орган контроля исполнения данной обязанности. Наличие полиса ОСАГО проверяет сотрудник ГИБДД. А кто должен проверять наличие полиса обязательного страхования недвижимости – не понятно.

– Дайте прогноз развития рынка розничного страхования в России на среднесрочную перспективу.

– Доминировать будет автострахование. Хотя есть прогнозы, что рынок автокредитования, а, следовательно, и автострахования через два года достигнет своего насыщения.

Если экономика в России будет развиваться и дальше, то будут развиваться имущественное страхование, страхование ответственности и страхование имущества физических лиц. Есть тренд роста рынка, и это очень радует.