I. О рынке
– Насколько сильно сказался очередной виток кризиса на кредитовании МСБ? Ваши оценки объемов, темпов роста, тенденций развития?
– Безусловно, влияние очень сильное. С одной стороны растет просроченная задолженность, так как ведь и у клиентов тоже кризис, с другой стороны существенно уменьшился спрос на кредитные продукты, так как многие клиенты заняли выжидательную позицию.
Думаю, что в этом году в среднем портфели основных игроков на этом рынке будут падать до начала лета, затем если ситуация будет выглядеть более стабильной по сравнению с той которая была в начале года, то рост составит в целом не более 30 % к портфелям на начало года. Это я думаю будет самый оптимистичный прогноз развития. Пока ситуация остается достаточно напряженной, думаю, Банки не будут готовы до конца года делать какие-либо послабления в подходе к оценке рисков или в условиях продуктов, хотя ситуация достаточно быстро может меняться, но все же думаю, мы будем работать с «кризисным» вариантом продукта в течении всего года.
– Пытаются ли Банки сейчас сохранить темпы роста портфелей МСБ? (почему?)
– Конечно, все заинтересованы в росте портфеля и получении прибыли. С одной стороны рост просрочки конечно есть, но он все же ниже чем по потребительскому кредитованию. Основные игроки, которые имеют опыт работы в том числе и в кризис, готовы финансировать стабильные компании и предпринимателей.
– Чувствуете ли Вы заинтересованность государства в поддержке кредитования малого бизнеса в трудных условиях?
– Об этом много говориться, и отчасти движенин есть. Но наверное лучше было бы спросить об этом у самих предпринимателей, было бы хорошо иметь Ипотеку для Бизнес помещений – вопрос сейчас обсуждается, законопроект на согласовании, было бы хорошо компенсировать большему количеству предпринимателей % по кредитам получаемым на развитие Бизнеса. Сейчас надо поддерживать тех, кто пытается выжить на этом рынке. О новых говорить пока сложно – кризис покажет, думаю, этот вопрос станет актуальным к концу года.
– Насколько сильно Банки сейчас ужесточили требования к заемщику МСБ (залоги, финансовое состояние и т.д.)?
– Сильно, можно сказать , что условия продуктов вернулись в начало века, т.е. в 2000 -2001 год.
– Какие новые игроки пришли за последний год? Какие ниши они заняли? Убавил ли кризис накал конкурентной борьбы?
– Промсвязьбанк начал программу кредитования малого Бизнеса, более активно стали Абсолют Банк, МДМ Банка и другие участники. По-прежнему Банки стараются идти в малый сегмент, меньше внимания уделяя микро Бизнесу. По поводу конкуренции нельзя сказать, что в течении 2008 года мы сильно ощущали ее, по-моему рынок вырос больше, чем те предложения, которые на нем были.
– Как изменилась рентабельность кредитования малого бизнеса в среднем по рынку по сравнению с предыдущим годом?
– Снизилась – во-первых, из-за стоимости ресурсов, во-вторых из-за роста просроченной задолженности в этом сегменте.
– На какие схемы финансирования малый бизнес сейчас предъявляет спрос?
– Сложно говорить о каких-то схемах. СМИ это бизнес близкий к ретейлу и цели кредитования здесь более чем стандартные. Тенденция вот в чем – большое количество заявок на кредиты для приобретения товара и в меньшей степени на инвестиционные цели. Многие предприниматели «заморозили» проекты развития бизнеса до лучших времен. Сейчас все стараются выжить.
– Ощущается ли на практике ухудшение финансового состояния среднего заемщика (и у новых и у тех, кто уже имеет кредиты на балансе)? Что предпочтительнее сейчас: отнесение ссуды к просроченной, реализация залогового обеспечения и т.д. или же пролонгация в надежде на нормализацию ситуации?
– Сейчас главная задача Банка №1 - помочь клиенту платить по кредиту! Вторая важная задача – работать с клиентом так, чтобы в дальнейшем этот клиент остался с Банком.
Чрезвычайно важно работать с теми клиентами, у которых есть проблемы в Бизнесе, но, которые хотят платить по кредиту. Именно им мы предлагаем различные варианты, в том числе и реструктуризацию. Нужно реально оценивать ситуацию и предлагать варианты, которые могут помочь клиенту, а значит и Банку. В некоторых случаяч это может быть и продажа имущества с целью погашения долгов, но как бы это удручающе не звучало, важно найти тот вариант, который наиболее примлем для обеих сторон. Для этого нужен опыт в таких делах. И у КМБ БАНКа он есть , т.к. Банк уже работал в кризис в этом сегменте и именно такой подход обеспечил нам возможность не только хорошего качества портфеля, но и кредитования в 1998-2000 годах.
II. О банке
– Каковы конкурентные преимущества Вашего банка на рынке кредитования малого бизнеса (чем отличаются кредитные продукты, предлагаемые Вашим банком, от предложений других игроков)?
– Мы по-прежнему продолжаем кредитовать до 7 лет. Сейчас особенно важно показать, что мы несмотря на сложность ситуации являемся стабильным и состоятельным финансовым институтом, рассчитывающим на долгосрочные отношения с клиентами.
– Расскажите о системе оценки предприятий из сферы малого бизнеса в Вашем банке. На что в первую очередь обращается внимание при принятии решений?
– Мы по-прежнему обращаем особое внимание на то, как развивается Бизнес потенциального заемщика. Важным фактором остается персональные качества самого Заемщика, его способность вести Бизнес!
– Какие ресурсы привлекаются для развития кредитования малого бизнеса? По какому принципу выделяются средства, направляемые именно на этот сегмент? (остаточный, целевой и пр.) ?
– Доминирующим направлением деятельности КМБ БАНКа остается кредитование малого и среднего бизнеса, который составляет 90% кредитного портфеля и ресурсов.
– В чем особенности управления кредитными рисками применительно к малому бизнесу?
– В том, что подход к этому сегменту отличается от подходов к другим сегментам. Как я уже говорила, SME это середина линейки банковских продуктов, начиная с retail, и, заканчивая корпоративными клиентами. Середина имеет обычно признаки как одного, так и другого направления деятельности. В этом, с одной стороны, заключается сложность управления, но, с другой стороны, в этих нюансах и заключен успех при оценке рисков.
– Участвует ли Ваш банк в программах микрофинансирования? Видите ли Вы перспективным для себя это направление?
– Сотрудничаете ли Вы с кредитными брокерами в рамках кредитование МСБ? Какие достигнуты результаты?
– нет
– Приходят ли к Вам за «стабилизационными» кредитами?
– Не знаю что это такое?
– Какова политика Вашего Банка относительно залогового обеспечения? Каков средний дисконт к рыночной цене и минимальный уровень покрытия?
– Зависит от множества факторов, начинается с 10 и заканчивается 60% и зависит от вида обеспечения, типа обеспечения и срока его эксплуатации. В течении кризиса мы увеличили дисконты практически по всему ряду залогового обеспечения. И это вполне объяснимо в текущей ситуации.
Facebook
