Веское слово

Ставки "сделаны" - ставок больше нет?

С 1 июля 2007 г. российские банки обязаны будут доводить до сведения заемщиков информацию о размере эффективных процентных ставок по кредитам. Рынок в ожидании. "Момент истины" должен будет продемонстрировать, насколько хитры наши банки или насколько стрессоустойчивы заемщики.

Первый сценарий: банки все же находят лазейку в формулировках ЦБ и продолжают аккуратно избегать разговоров о реальных процентных ставках по кредитам. Насладимся "музыкой" официального текста поправки в Положение № 254-П: "Ссуда, предоставленная физическому лицу, может быть включена в портфель однородных ссуд при условии доведения до сведения заемщика в условиях договора или иным образом информации о размере эффективной процентной ставки на момент выдачи кредита".

Ум банкира, даже не слишком изобретательный, сразу отметит возможность сообщать заемщику размер ставки "иным образом", скажем, по почте после фактического оформления кредита. Это первая и самая очевидная лазейка. Думается, банки найдут и много других способов избежать разговоров об эффективных ставках. Немногие заемщики способны разобраться в тонких нюансах кредитных договоров, а если умело "спрятать" в тексте и "умолчать" размер эффективной процентной ставки, то и вопросов может даже не возникнуть.

Хотя существует и второй сценарий. Банки подчинятся регулятору и станут раскрывать реальные размеры ставок. На этом, видимо, история рынка потребительского кредитования и закончится — вряд ли кто-то будет готов сознательно занимать у банка под 40-50% годовых.

Впрочем, история этого рынка и так подходит к концу — экспресс-кредиты постепенно замещаются пластиковыми картами. А влияние новых поправок на рынок "пластика" не столь велико.

Ставки по кредиту на 1 год в сумме 30 000 рублей с первоначальным взносом 10%

Ирина Велиева, руководитель направления банковских рейтингов

Обсудить на форуме