Банковское кредитование малого бизнеса в России
О текущей ситуации и перспективах развития банковского кредитования малого бизнеса в России мы побеседовали со старшим вице-президентом, начальником Департамента кредитования малого и среднего бизнеса ОАО "МДМ-Банк" Винченцо Трани
Какова существующая ситуация на рынке банковского кредитования малого бизнеса (Ваши оценки объема рынка, темпов роста, тенденций развития)?
На сегодняшний день, мы оцениваем потенциальный объем рынка в 30 млрд долл., однако эта потребность в ресурсах удовлетворена не более чем на 7-8 млрд долл. К 2010 году рынок должен вырасти в 11 раз. Это колоссальные темпы роста, если их сравнивать с потенциалом любого другого сектора. Поэтому перспективы развития в этом направлении и у банков и у предпринимателей очень хорошие.
Каковы стимулирующие и ограничивающие факторы развития рынка кредитования малого бизнеса?
На мой взгляд, главный, ограничивающий на сегодняшний день работу банка с малым предпринимателем, фактор - это отсутствие достоверной информации о заемщике. Кредитные бюро пока не работают в том виде, в котором работают кредитные бюро на Западе. К сожалению, за 20 минут в России вы не получите полную справку о кредитной истории потенциального клиента.
Несовершенство в области законодательства, безусловно, также препятствует более активному взаимодействию банкиров с малым бизнесом. Нет судебной практики, вернее она есть, но в разных городах России она своя. И возможность вернуть кредит зачастую зависит от того, в каком городе этот кредит был выдан.
Кроме того, есть еще один фактор, который мешает более динамичному развитию рынка — это стереотипы самого малого бизнеса о недоступности банковского кредитования. Есть некоторые исследования, которые это подтверждают. Например, предприниматели уверены, что получить кредит могут лишь "избранные", или процедура очень сложная и долгая. Но, безусловно, те, кто однажды перешагнул через собственные домыслы и обратился в банк, теперь приходят снова и снова и приводят своих друзей. Мы, в свою очередь, делаем все возможное, чтобы сломать подобные стереотипы и научить малый бизнес России сотрудничать с банками, выстраивать долгосрочные партнерские отношения.
Если говорить о стимулирующих факторах, то как именно конкуренция на этом рынке, помогает ему развиваться, становиться более гибким и привлекательным. Борьба за клиента делает необходимым внедрять новые технологии, создавать новые продукты, адаптированные под конкретные потребности, предлагать лучший сервис.
Какие банки будут занимать основную долю на рынке в ближайшей перспективе? Каковы шансы иностранных игроков на российском рынке?
Я полагаю, что на рынке для всех хватит места. В течение ближайших лет мы будем свидетелями прихода в сегмент кредитования малого бизнеса значительного числа банков. Процентов 40 от текущего числа банков могут совершенно спокойно работать в секторе малого бизнеса.
Иностранные банки не будут занимать слишком большую долю на этом рынке. Малый бизнес очень отличается от страны к стране, и при работе с ним всегда нужно учитывать его особенности. На сегодняшний день подавляющее число иностранных банков пока не очень умеют работать с российским малым бизнесом. Подходы к оценке кредитоспособности клиента, которые они используют, опираясь на анализ официальной отчетности, в России, к сожалению, не работают.
Почему Ваш банк работает в нише кредитования малого бизнеса?
На основе серьезных исследований и оценок перспектив развития малого бизнеса в России наш банк в 2005 году принял решение выйти в сегмент кредитования малого бизнеса. Во-первых, это связано с обострением конкуренции в нише корпоративного кредитования и в других традиционных банковских секторах. Во-вторых, мы рассчитываем со временем вырастить наших заемщиков - малых бизнесменов до компаний среднего и крупного размерного класса, и таким образом расширить клиентскую базу нашего банка. В-третьих, ни для кого ни секрет, что обладая технологиями оценки предприятий сферы малого и среднего бизнеса, т.е. умея оценивать риски, можно неплохо зарабатывать. Несмотря на то, что процентные ставки с каждым годом падают, все же они превышают те ставки, по которым готов брать кредит корпоративный клиент.
Каковы конкурентные преимущества Вашего банка на этом рынке?
Малый бизнес для нас является одним из приоритетных направлений развития. Наши конкурентные преимущества - это доступные финансовые ресурсы в практически неограниченном количестве, огромная региональная сеть, команда профессионалов, знание технологии работы с малым бизнесом и знание его особенностей.
Но и этого не вполне достаточно, чтобы достичь тех результатов, которые мы наметили в своих планах. Наше бесспорное преимущество перед другими банками на сегодняшний день заключается в использовании гибкого подхода к заемщику, это мы подстраиваем кредитный продукт под нужды предпринимателя. Для малого бизнеса мы разработали широкую продуктовую линейку, покрывающую самые разные потребности предпринимателей. Мы, например, можем дать кредит под товар или недвижимость, а можем под приобретаемое имущество, такое как оборудование, автотранспорт или недвижимость. У нас есть как универсальные кредитные продукты, подходящие для разных целей и задач, так отраслевые и целевые. Мы готовы вместе с предпринимателем рассчитать наиболее удобный для него график погашения кредита. Мы не берем комиссий за досрочное погашение кредита, и у нас нет никаких скрытых от клиента комиссий. В конечном итоге выигрывает не тот, кто заработал максимальную прибыль сегодня, а тот, кто выстраивает долгосрочные отношения с клиентом.
Facebook
