- Каковы Ваши оценки объемов и темпов роста кредитования МСБ в 2009 году? Прошел ли рынок свое дно?
- По нашим оценкам, объем рынка кредитования МБ по итогам 2009г. остался на уровне конца 2008г. В первом полугодии 2009г. было зафиксировано резкое сокращение темпов роста портфелей и даже его падение по отдельным регионам и сегментам, во второй половине 2009г. можно было наблюдать некоторое оживление рынка. Исходя из такой динамики, можно сделать вывод, что действительно, «дно» рынка пройдено, но вряд ли в ближайшее время стоит ожидать стремительного роста.
- Какие основные тенденции наблюдались на рынке кредитования МСБ в 2009 году?
- В 2009г., даже в конце 2008г. все банки без исключения серьезно ужесточили требования к заемщикам. Это была вынужденная мера в ответ на явления, происходящие в экономике, и резкий рост портфелей просроченной задолженности самих банков. Были ограничены выдачи беззалоговых кредитов, кредитов под залог товаров в обороте, сокращены сроки кредитования, максимальные объемы выдаваемых кредитов, повышены требования к стабильности бизнеса клиента, его эффективности. Многие банки вообще заморозили программы кредитования МБ.
В середине 2009г. банки постепенно начали смягчать условия кредитования МБ, в настоящее время они приближенны к докризисным.
- Какие основные проблемы сейчас стоят перед банками, кредитующими МСБ? Есть ли на рынке некий резервный пул заемщиков с хорошим финансовым состоянием, но еще не охваченный кредитованием?
- Основных проблем по-прежнему две: это высокая доля теневого бизнеса и недостаточное залоговое обеспечение. В последний год также отмечено ухудшение финансового состояния заемщиков. Если говорить о сегменте, не охваченном кредитованием, то это безусловно старт-апы, но оценивать их финансовое состояние сложно, из-за отсутствия действующего бизнеса.
- Насколько сильно ощущается на практике ухудшение финансового состояния среднего заемщика (и у новых и у тех, кто уже имеет кредиты на балансе)?
- Качество заемщиков действительно ухудшилось. Доля отказов клиентам из-за неудовлетворительного финансового состояния увеличилась по сравнению с докризисными показателями, также отмечен рост простроченной задолженности по кредитам МБ.
- Кто сейчас является типичным заемщиком МСБ на рынке? Каков портрет «лучшего» и «худшего» заемщика?
- Основываясь на опыте кредитования МБ можно сказать, что типичный заемщик банка - это представить сферы торговли либо услуг. Данные области деятельности наиболее рентабельны в настоящее время. Наиболее подходящие заемщики это организации, стабильно существующие на рынке достаточно большой срок. Соответственно более рискованные для банка это так называемые «стартапы».
- Какие уроки кризис дал банкам, занимающимся МСБ?
- Безусловно, кредитование МБ является интересным направлением – современные технологии и процедуры позволяют сделать работу с сегментом прибыльной для банка. Кроме того, высокая доля кредитов малым предприятиям позволяет диверсифицировать кредитный портфель и снизить его волатильность. Помимо собственной выгоды, значение для нас имеет социальный эффект кредитования МБ, проявляющийся в развитии предпринимательской активности граждан, укреплении социальной стабильности и благосостояния общества. Работа с сегментом Малый бизнес всегда была и остается одним из основных приоритетов Банка УРАЛСИБ.
- Как Вы оцениваете отраслевую структуру выдаваемых кредитов? Как она изменилась в 2009-м году по сравнению с 2008-м?
- Основные виды деятельности малых предприятий – торговля и сфера услуг, соответственно и спрос на кредиты со стороны этих сегментов преобладает. На наш взгляд, за последний год никаких заметных изменений не произошло
- Как Вы оцениваете меры по государственной поддержки, предпринятые в 2009-м году и запланированные на 2010-й?
- На федеральном уровне, заинтересованность государства несомненно присутствует. Объявлено существенное увеличение финансирования ряда программ поддержки.
Но, поскольку планирование и реализация конкретных программ в том или ином регионе осуществляется регионом самостоятельно за счет своих и федеральных ресурсов, то общая картина не такая благополучная. В большинстве регионов инфраструктура поддержки на местах совершенно не подготовлена для выполнения своих функций и находится на начальных этапах своего становления. В итоге получается, что субъекты МБ находятся в неравном положении по отношению друг к другу: в некоторых регионах они имеют возможность получения поддержки, в большинстве же случаев – поддержка на фоне общих потребностей слишком мала.
- Как Вы оцениваете роль РосБР в кредитовании МСБ?
- Безусловно, программа поддержки кредитования РосБР является полезной и важной для развития рынка кредитования МСБ.
На протяжении 2009г. банки выстраивали методику работы с РосБР, готовили нормативную документацию и т.д. Соответственно объемы ресурсов, выданных по данной программе, несопоставим с объемом рынка, но мы возлагаем большие надежды на дальнейшее развитие данной программы.
- Какие дополнительные меры по господдержке нужны, по Вашим оценкам, рынку кредитования МСБ?
- Государство должно в первую очередь поддерживать представителей МСБ на этапе становления и первоначального развития, где пока что бессильны банки, а также способствовать решению основных проблем малого бизнеса, таких как отсутствие основных средств для предоставления залога, низкая финансовая грамотность предпринимателей, высокие административные барьеры.
- Как изменилась расстановка конкурентных сил на рынке в 2009-м году?
- Можно говорить об усилившихся позициях госбанков, в основном за счет доступа к ликвидности на первых этапах кризиса.
- Как по Вашему мнению изменилась рентабельность кредитования малого бизнеса в среднем по рынку по сравнению с предыдущим годом?
- Кредитование малого бизнеса по-прежнему остается одним из самых перспективных направлений на рынке кредитования, ведь большинство представителей МСБ пока что не пользуются кредитными ресурсами по различным причинам. В ближайшем будущем по мере увеличения доступности кредитных ресурсов этот рынок может вырасти на порядок
- Что предпочтительнее сейчас: отнесение ссуды к просроченной, реализация залогового обеспечения и т.д. или же пролонгация в надежде на нормализацию ситуации?
- Как банк, нацеленный на долгосрочное сотрудничество и готовый поддерживать своих клиентов в сложные моменты, мы всегда идем навстречу добросовестным заемщикам в случае их временных трудностей, поэтому реструктуризация проблемных кредитов приоритетна для нас.
- Каким, по Вашим оценкам, станет 2010 год для рынка?
- В 2010г. мы прогнозируем умеренный рост рынка, увеличение конкуренции за клиента между банками, появление новых продуктов и предложений, повышение активности самих малых предприятий. В общем, можно сказать, мы ожидаем возвращения процессов развития рынка в нормальное русло.
Facebook
