Интервью с Ильей Филатовам, Заместителем председателя Правления БАНКА УРАЛСИБ

В результате оживления экономической конъюнктуры банки переоценили свои риски на рынке МСБ, вследствие чего усилилась конкурентная борьба.

Можно отметить следующие тенденции российского рынка кредитования: во-первых - ценовая конкуренция, которая в значительной степени стимулируется гос. банками. Во-вторых – это развитие продуктовых линеек, когда каждый продукт четко настроен на потребности клиентов. И, развитие технологий кредитного процесса, т. е. снижение сроков рассмотрения кредитной заявки; внедрение финансового конвеера – типовых технологий оценки бизнеса, принятия решений; внедрение скоринговых методов оценки.

Отметим, что Банк УРАЛСИБ следовал вышеуказанным тенденциям. Так, по итогам 1 полугодия 2011г прирост кредитного портфеля МСБ в Банке УРАЛСИБ составил около 10%, при этом по итогам 2 полугодия 2010г прирост кредитного портфеля МСБ в Банке УРАЛСИБ составил 18%.

1) Ощущаете ли Вы значимый рост спроса на кредиты со стороны малых и средних предприятий в первом полугодии 2011-го года по сравнению со вторым полугодием 2010-го года?

Да, несомненно, рост спроса на кредиты присутствует. Прежде всего он виден по росту количества обращений клиентов МСБ за кредитами в Банк УРАЛСИБ - в первом полугодии 2011г прирост количества обращений составил 27% по сравнению со вторым полугодием 2010г.

Также объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу Банка Уралсиб за первое полугодие 2011г. увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2010г, что также свидетельствует об увеличении спроса на кредиты.

2) Как изменилась конкуренция на рынке? Какие «перестановки» можно ожидать среди крупнейших участников рынка до конца текущего года?

Значимых перестановок в позициях на рынке кредитования МСБ  не произошло. Основные лидирующие позиции например, по объему кредитования и количеству выданных кредитов, по-прежнему занимают крупные федеральные банки. В ряде регионов местные банки также прочно закрепились в отдельных областях кредитования МСБ.

В то же время конкуренция на рынке кредитования малого бизнеса заметно усилилась. Многие Банки скорректировали  действующие линейки кредитных продуктов, сделав еще более доступным получение заемных денежных средств  для представителей малого и среднего бизнеса. Банки начали уделять большее внимание кредитованию бизнеса на начальной стадии развития, для которого важна возможность беззалогового кредитования и кредитования под залог приобретаемого имущества. Речь, конечно же, идет не о кредитовании открытия бизнеса, а именно о бизнесе в начальной стадии развития. Банки стали усовершенствовать как сами продукты, так и процессную составляющую. Вводятся скоринговые системы оценки заемщика, снижая таким образом сроки рассмотрения заявки на кредитование.

3) На Ваш взгляд, какие факторы сегодня препятствуют более быстрому росту объемов кредитования малого бизнеса? Выделите наиболее значимые.

Темпы роста объемов кредитования напрямую связаны с темпами экономического роста. Поэтому это первый и, на наш взгляд, самый значимый фактор, препятствующий более быстрому росту кредитования МСБ.

Еще одна проблема —  не очень высокий уровень финансовой грамотности у представителей МСБ и сложившиеся стереотипы о недоступности кредитных ресурсов. Так, например, значительное количество представителей МСБ не достаточно хорошо представляют весь набор кредитных продуктов, которые может предложить банк для удовлетворения их потребностей, и плохо осведомлены о поддержке, которую могут предоставить региональные и муниципальные фонды поддержки МСБ.

4) Какие Вы бы выделили преимущества и слабые стороны на рынке кредитования МСБ у крупных федеральных банков и у небольших кредитных организаций?

У крупных федеральных банков в первую очередь следует отметить такие преимущества, как низкая процентная ставка,  широкая продуктовая линейка, стандартизированные, четкие требования к заемщикам.

При этом, у небольших кредитных организаций возможен более гибкий, индивидуальный  подход к кредитованию.

5) Насколько перспективной является стратегия помощи заемщикам в структурировании их бизнеса (рекомендации по бизнес-модели, помощь в поиске партнеров, налоговый и финансовый консалтинг и т.д.)? Насколько при этом может расти спрос на кредиты с их стороны?

Элементом нашей стратегии на рынке кредитования МСБ является модель комплексного обслуживания клиента, которая включает как предоставление комплексных финансовых продуктов, так и идею объединения сообщества предпринимателей в подобие «клуба занятых малым и средним бизнесом». Согласно данной стратегии мы запустили кампанию "Год открытых идей для малого бизнеса", в рамках которой Банк УРАЛСИБ проводит клиентоориентированные мероприятия для потенциальных клиентов –«Дни открытых идей». На данных семинарах предприниматели получают подробную информацию о финансовых инструментах Банка, лучших практиках, находят новых партнеров. Мы привлекаем к участию представителей со стороны региональных и муниципальных фондов поддержки МСБ, которые представляют свои программы поддержки.

Наш положительный опыт работы с МСБ говорит о том, что предпринимателям интересна данная информация, важно  живое общение между сотрудниками Банка и участниками на актуальные темы развития бизнеса и личный рост самих предпринимателей, поскольку в результате этого каждый участник мероприятий получает новые идеи развития своего бизнеса.

Для предпринимателей мы выступаем в роли «финансового советника», но принятие окончательного решения по модели и структуре бизнеса  - это задача исключительно предпринимателя.