Людмила Копылова, заместитель генерального директора ООО СК «Мегарусс Ре»

Людмила Копылова, заместитель генерального директора ООО СК «Мегарусс Ре»

–Людмила Николаевна, скажите, пожалуйста, как кризис повлиял на российский перестраховочный рынок?

– Здесь можно выделить сразу несколько направлений влияния:

• снижение объемов поступления премий (общее снижение премий страховщиков, а также частичный или полный отказ страховщиков от перестрахования своих рисков);
• снижение тарифов в перестрахование (общий демпинг страховых тарифов, а также желание страховщика сэкономить на перестраховании и оставить у себя больше средств на «свои» нужды);
• снижение перестраховочной емкости (многие страховые и перестраховочные компании уменьшили размеры собственного удержания по принимаемым в перестрахование рискам, так как в условиях кризиса осуществлять крупные выплаты стало проблематично);
• как следствие, рост убыточности перестраховочных операций.

–Как изменились цены на перестраховочную защиту в России/на международном рынке?

– В целом, перестраховщики стараются удерживать тарифные ставки на прежнем, докризисном уровне. Однако общая в настоящее время тенденция снижения страховых тарифов вынуждает перестраховщиков адаптироваться к новым условиям и предпринимать необходимые меры для выработки привлекательных перестраховочных тарифов. В ряде случаев для достижения баланса между объемом ответственности и размером премии приходится вносить дополнительные изменения в перестраховочные программы (введение или увеличение франшизы, другие ограничения).

– Как изменился спрос на перестраховочную защиту у российских страховщиков? Ужесточились ли требования к надежности перестраховщиков? Выросла ли величина рисков, оставляемых на собственное удержание?

– В первую очередь, потребность страховщика в перестраховочной защите зависит от его финансового состояния, объемов и структуры его страхового бизнеса. В период кризиса из-за возникших финансовых проблем многие страховые компании частично или полностью отказались от перестрахования. Однако такое решение вопроса очень опасно для страховщика. С одной стороны, это своеобразный сигнал страховому рынку, что в компании возникли определенные сложности, с другой стороны, страховщик пытается решить свои проблемы самостоятельно (что не всегда оправданно) и тем самым «загоняет себя в угол».

Те же страховщики, которые продолжают перестраховывать свои риски, конечно, обращают внимание на надежность и платежеспособность перестраховщиков. В основном требования к перестраховщикам остались прежними. Просто во время кризиса страховщики стали больше внимания уделять этому вопросу, регулярно и серьезно отслеживать все процессы деятельности перестраховщиков. Для этого используется любая, даже не всегда проверенная и правильная информация.

– В связи с демпингом на российском страховом рынке, есть ли какие-то риски, от которых вы отказываетесь? Куда потом идут эти риски?

– Рассматривая предложения по предлагаемым в перестрахование рискам, мы обращаем внимание на все наиболее существенные условия страхования и перестрахования. Если риск предлагается в перестрахование по заниженному, с нашей точки зрения, тарифу, мы отказываемся от его приема. Дальнейшую «судьбу» неразмещенного риска решает страховщик по своему усмотрению.

– Как изменился спрос на российскую перестраховочную защиту за рубежом?

– В настоящее время активизировался рынок СНГ, азиатский и австралийский. Что касается европейского рынка, то его потребности на российскую перестраховочную защиту остались без изменений.

–Какие конкурентные преимущества есть у российских перестраховщиков (относительно западных компаний/относительно универсальных российских страховщиков)?

– У российских перестраховщиков есть определенные преимущества относительно западных компаний: они лучше знают российский страховой рынок, так как являются его частью, понимают специфику работы страховых компаний, условия заключения договоров страхования и особенности рисков, более лояльны при урегулировании убытков и т. д. Все это облегчает страховщикам работу по перестрахованию рисков в российских специализированных перестраховочных компаниях. Хотя надо признать, что емкость российского перестраховочного рынка невелика и при перестраховании крупных рисков приходится обращаться за помощью к западным перестраховщикам.

А вот при передаче рисков в перестрахование страховым компаниям могут возникнуть определенные трудности. Во-первых, создаются условия для обострения конкурентной борьбы между страховщиком и перестраховщиком за страхователя, так как при перестраховании в обязательном порядке происходит передача всей или части информации о застрахованном риске. Кроме того, очень часто страховая компания-перестраховщик считает действующие у нее условия и порядок заключения договоров страхования и урегулирования убытков «идеальными», и если производственные процессы у перестрахователя осуществляются несколько иначе, то могут возникнуть сложности, например, при урегулировании убытка. В данном случае специализированный перестраховщик гораздо быстрее и легче согласится и одобрит действия страховщика, чем страховая компания-перестраховщик.

– Какие виды страхования являются специализацией российских перестраховщиков?

– Мне кажется, что вопрос звучит некорректно. Как правило, российские страховые и специализированные перестраховочные компании работают практически по всем видам рисков. Хотя конкретный перечень рисков и условия их приема в перестрахование зависят от ряда факторов: стратегии и тактики каждой компании, решения первоочередных задач, применяемой андеррайтинговой политики и т. д. Кроме того, в ряде случаев некоторые российские страховщики частично или полностью отказываются от входящего перестрахования. Например, не принимают в перестрахование «чужой» автотранспорт, но и свой не перестраховывают. Однако вопросы перестрахования каждая компания решает самостоятельно в зависимости от обстоятельств.

А вот иностранные перестраховщики больше склоняются к перестрахованию «старых классических» видов рисков (имущество, строй-монтаж, грузы, определенные виды ответственности). При этом они отказываются от некоторых российских рисков в силу отсутствия по ним «ясной» картины. Ярким примером этого могут служить договоры страхования ответственности неисполнения обязательств по госконтрактам. Иностранцы просто не понимают это страхование и поэтому боятся участвовать в его перестраховании.

– На что обращает внимание перестрахователь при выборе партнера по перестраховочным операциям?

– Как правило, при выборе перестраховщика перестрахователь руководствуется целым рядом объективных и субъективных факторов. В первую очередь, это финансовая устойчивость и платежеспособность перестраховщиков, андеррайтинговая политика, деловая репутация компании, своевременное и качественное исполнение принятых обязательств, профессионализм и опыт работы сотрудников. Большое значение имеет также доверие и личная симпатия к сотрудникам перестраховочной компании.

– Что сдерживает развитие российского перестраховочного рынка?

– Российский перестраховочный рынок еще довольно молод. В советское время перестраховочные операции осуществлял только Ингосстрах, в ведении которого находилось страхование внешнеэкономической деятельности СССР. С развитием коммерческого страхования параллельно стало развиваться и перестрахование. Российское перестрахование только пытается найти свое место как на российском, так и на международном страховом рынке. Для дальнейшего развития перестрахования необходимо совершенствовать законодательство, выработать унифицированные правила, договоры, понятия, оговорки и т. д. Большое значение имеет и повышение уровня капитализации и платежеспособности страховых и перестраховочных компаний.