Интервью с Вячеславом Лясевичем, директором департамента розничного бизнеса Нордеа Банка

Как изменился российский рынок ипотечного кредитования в I полугодии 2011 года? Какие события и тенденции Вы бы выделили в качестве основных?

В 1-м полугодии 2011 года на рынке ипотечного кредитования можно было наблюдать те же тенденции, что были характерны для второй половины 2010 года, который можно назвать годом восстановления ипотеки. На фоне стабилизации экономики объемы выданных в 1 полугодии 2011 года кредитов выросли в несколько раз по сравнению с аналогичным периодом 2010. Кроме этого  процентные ставки упали ниже докризисного уровня, что в совокупности с улучшением других условий позволило банкам существенно снизить размер ежемесячного платежа и, как следствие, расширить круг потенциальных клиентов. Однако не только снижением ставок банки привлекали клиентов. В результате ужесточения конкуренции между основными участниками рынка изменились и другие условия кредитования, в частности, выросли сроки кредитования и снижен размер первоначального взноса с 30 – 35% в 2010 году до 10-20%  в 1 полугодии 2011 года. Также многие банки снова стали принимать к рассмотрению доходы, подтвержденные не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка.

Как изменилась конкуренция на рынке? Можно ли ожидать значимых «перестановок» среди крупнейших участников рынка до конца 2011 года и в 2012 году?
По каким параметрам (ставка, первоначальный взнос, скорость выдачи кредита) банки стремятся конкурировать за заемщиков сегодня? Какой фактор будет определяющим при выборе ипотечного кредита для заемщиков в ближайшие 2 года?

Стоит отметить, что резервы банков для уменьшения ставок на сегодняшний день практически исчерпаны. Поэтому можно ожидать, что основная конкуренция среди участников рынка развернется именно в области неценовых параметров ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что банки в борьбе за клиента будут стремиться предложить более высокий уровень сервиса и различные дополнительные услуги, а также сокращать сроки рассмотрения заявок.

В течение всего 2010 года и I половины 2011 года банки уверенно снижали ставки по ипотечным кредитам. Какова, на Ваш взгляд, будет динамика ставок по ипотеке до конца года? Есть ли резервы для дальнейшего снижения?

На самом деле, на сегодняшний день минимальные границы ставок уже достигнуты крупнейшими игроками ипотечного рынка. В частности, в последнее время о существенном снижении ставок уже объявили Сбербанк и АИЖК. Остальные участники рынка фактически подтягивают свои условия к лидерам, понижая ставки и улучшая другие условия кредитования. Безусловно, в краткосрочной перспективе в общем по рынку мы увидим снижение ставок по ипотеке, может быть, даже до близких к лидерам значений. К сожалению, стоит отметить, что перспектива снижения ипотечных ставок до уровня менее 8% пока не имеет под собой серьезных оснований. 

Как Вы оцениваете меры государственной поддержки ипотечного рынка (программы АИЖК и ВЭБа)? Насколько они эффективны?
Позволит ли программа по страхованию рисков заемщиков (реализуется СК АИЖК) по ипотеке способна повысить интерес к ипотечным продуктам и существенно увеличить объемы ранка? Интересен ли Вашему Банку данный продукт?
Как Вы оцениваете перспективы новых продуктов АИЖК – обратная ипотека, поддержка строительства доходных домов. Востребованы ли они рынком? Насколько интересны данные продукты Вашему Банку?
Как Вы оцениваете эффективность программы АИЖК «Стимул» по расширению объемов кредитования жилищного строительства? Следует ли увеличить объемы финансирования в рамках программы?
Какой должна быть роль государства в вопросе расширения объемов финансирования жилищного строительства? Выделите приоритетные меры и инструменты государственной поддержки.

На поддержку строительной отрасли государство выделяет значительные средства. Одним из видов господдержки являются государственные гарантии по кредитам, привлекаемым застройщиками на обеспечение земельных участков  инженерной инфраструктурой в целях жилищного строительства и субсидии на возмещение затрат на уплату процентов по таким кредитам.  Однако использование госгарантий является более доступным для субъектов РФ и муниципальных образований, нежели для застройщиков - юрлиц. Возможности использования субсидий на возмещение затрат застройщика по уплате процентов по кредитам, привлеченным для целей жилищного строительства, шире. Государство должно гарантировано выделять средства на эти цели.  Господдержка является одним из эффективных инструментов для расширения финансирования жилищного строительства. Гарантии, беспроцентные кредиты, субсидии, льготы по уплате арендных платежей за пользование земельным участком, предоставленным под жилищное строительство – все это ресурсы, которые сегодня могут и должны комплексно использоваться застройщиками.

Как Вы оцениваете потенциал рынка ипотечного кредитования в 2011-2012 годах? Не окажет ли дефицит жилья сдерживающее влияние на рынок? Дайте свой прогноз по темпам роста рынка.

В настоящее время ставки по ипотечным кредитам вернулись на докризисный уровень, наблюдается стабилизация цен на рынке недвижимости, доходы населения  растут. Все это способствует тому, что клиенты, которые планировали улучшить свои жилищные условия, но вынужденные отказаться от данной идеи в связи с кризисом, вновь возвращаются к этой мысли. Люди снова начинают задумываться о приобретении жилья, в том числе при помощи ипотечного кредита. Многими экспертами потенциал рынка ипотечного кредитования в 2012 году оценивается как высокий. Планируется, что к середине 2012 года рынок ипотеки по объему выдач кредитов перекроет докризисный уровень. Дефицит жилья, а в первую очередь это касается наиболее доступного жилья эконом-класса,  скорее не окажет влияния  на объемы выдач ипотечных кредитов и в отсутствие кризисных явлений и финансовых потрясений рынок ипотечного кредитования  будет находиться в фазе устойчивого восстановления.