Интервью с заместителем председателя правления «Абсолют Банка» Анатолием Максаковым

– На каких условиях банки готовы сегодня реструктурировать задолженность? Кому кредит не будет реструктурирован ни при каких обстоятельствах? Что происходит с теми компаниями, которым банки не идут навстречу?

– Условия реструктуризации для каждого конкретного клиента рассматриваются банками в индивидуальном порядке исходя из совокупности факторов, таких как специфика бизнеса, финансовое положение клиента, его кредитная история, потенциал развития во время и после кризиса. Сегодня существует два основных варианта реструктуризации займа – отсрочка по погашению основного долга и снижение суммы ежемесячных платежей. При этом такие меры могут применяться как на срок до одного года, так и более. Сегодня банки идут на такие меры, удлиняя сроки реструктуризации.

Тем не менее не каждого заемщика банк готов реструктуризировать. Так, очевидно, разговор о реструктуризации вряд ли сложится с той компанией, бизнес которой в связи с кризисом перестал функционировать. Как правило, это компании, находящиеся в состоянии дефолта. У них нет источников погашения долга ни в ближайшей, ни в отдаленной перспективе. Кредитные средства такие компании, как правило, вложили в проекты, оказавшиеся несостоятельными, или вывели из бизнеса.

В такой ситуации компания инициирует банкротство либо банк обращается в суд, чтобы погасить долг за счет реализации активов клиента.

– Что происходит с бизнесом, который не в состоянии сегодня погашать кредиты?

– Прежде всего, необходимо понять причину того, почему бизнес оказался не в состоянии платить по взятому займу. Например, компания продолжает работать, но ее обороты снизились вследствие экономической нестабильности в мире и в стране. Либо банки-кредиторы сокращают объемы финансирования, и перед компанией появляется необходимость экстренно погашать взятые средства. В этих случаях, при условии, что компания продолжает работать, у нее есть все шансы договориться с кредиторами и реструктуризировать задолженность. Банки не меньше своих клиентов заинтересованы в том, чтобы бизнес развивался.

Если же бизнес не может обслуживать долг, потому что он прекратил работу, то тут банк вряд ли сможет пойти навстречу компании, поскольку в такой ситуации риски самого банка существенно возрастают.

– Как вы оцениваете масштабы бартерной практики (насколько это массовое явление), и каковы его перспективы?

– Бартерная практика как обмен активами – покрытие активами суммы задолженности – получила особо широкое распространение в сфере недвижимости. Так как фактически этот рынок находится сейчас в замороженном состоянии, вместо погашения долга используется система переоформления активов в виде недвижимости, которая интересна как с точки зрения вложения, так и с позиции возврата средств. Так, в отрасли девелопмента процент таких сделок достигает 30-50%.

– Как Вы оцениваете перспективу создания банка плохих активов?

– Я не уверен, что в современных условиях это оптимальное решение. Для его успешной реализации нужна не только более детальная проработка правовой базы, но и очень качественный риск-менеджмент.

– В какой ситуации банку выгодно передать управление портфелем проблемных активов на аутсорсинг коллектору, в какой ситуации выгодно продать проблемный актив, а в какой – самостоятельно собирать просроченную задолженность?

– Каждый банк сам определяет свою политику работы с проблемными клиентами. Сегодня коллекторы работают преимущественно в розничном сегменте. Свои вопросы в корпоративном секторе банки пытаются решать самостоятельно в связи с отсутствием наработанных технологий, опыта и квалифицированного персонала. Так как с кризисом такого масштаба мы сталкиваемся впервые, ни мы, ни наши зарубежные коллеги не обладают достаточными ресурсами, чтобы определить наилучшую сегодня тактику работы с проблемными активами.