Панорама страхования

Выпуск N 13 (46), 2004. "Страховой рынок в 2003 году"

17 мая 2004 года в 18 (419) номере журнала "Эксперт" опубликован 13 (46) выпуск "Панорамы страхования", подготовленный рейтинговым агентством "Эксперт РА" при содействии Всероссийского союза страховщиков.

Погоня за легкими деньгами
В 2003 году вполне активно развивались реальные виды страхования. И тем не менее на страховой рынок вернулись зарплатные схемы.

Сага об ОСАГО
Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) работает не так хорошо, как хотелось бы: мешают частые случаи мошенничества, отсутствие единой базы данных и слабое развитие института независимой экспертизы.

Новости

Жизнь не по схеме

В 2008 году суммарные премии по долгосрочному страхованию жизни достигнут 650 млн долларов, ежегодный рост составит 50%. Такую оценку экспертов "АльфаСтрахования" озвучил гендиректор компании Владимир Скворцов. По данным г-на Скворцова, в настоящее время лишь 2% от всех совокупных премий составляет долгосрочное страхование жизни. В абсолютном выражении компании собрали около 92 млн долларов по этому виду страхования.

Об активном развитии рынка долгосрочного накопительного страхования говорят давно. В последние годы многие компании даже провозглашали отказ от схемного страхования жизни и переход к цивилизованному - долгосрочному. Тем не менее статистика показывает, что пока схемный бизнес не сдает позиций. Хотя в 2002 году в связи с принятием поправок в Налоговый кодекс взносы заметно сократились, в 2003-м суммарный объем взносов достиг рекордных 4,9 млрд долларов, увеличившись по сравнению с 2002 годом на 43,65%.

Тем не менее не схемный бизнес является главным препятствием на пути развития долгосрочного страхования жизни - куда большую роль играют экономические факторы. По словам Владимира Скворцова, средний ежемесячный доход на одного члена семьи у застрахованных составляет 1200 долларов. Очевидно, что сегодня потенциальная клиентская база ограничена - много ли в России семей из пяти человек со средним ежемесячным доходом свыше 5000 долларов? Препятствует активному развитию данного вида страхования и отсутствие налоговых льгот для физических лиц, приобретающих полис за счет собственных средств. Наконец, страховщики, занимающиеся страхованием жизни, сталкиваются с проблемой инвестирования собранных средств - неразвитость фондового рынка и отсутствие качественных долгосрочных ценных бумаг приводят к тому, что средний срок, на который можно заключить договор долгосрочного страхования жизни в России, составляет 7-11 лет, в то время как в развитых странах - более 15 лет.

Квота на иностранцев

Доля на участие иностранцев в совокупном капитале российских страховых компаний после присоединения России к ВТО сохранится. Сегодня величина квоты составляет 25%, при этом реально использовано не более 5%. Квота не распространяется на страховые организации стран - членов Евросоюза.

По словам замглавы Минэкономразвития РФ и руководителя российской делегации на переговорах о присоединении страны к ВТО Максима Медведкова, "наша позиция не изменилась, российский страховой рынок для доступа иностранных компаний может быть либерализован, но поэтапно и в любом случае не до конца, так как мы не уверены, что в противном случае не будет нанесен непоправимый ущерб российским страховым компаниям".

Российские страховщики пытаются жить, что называется, и дома, и замужем. С одной стороны, в конце прошлого года сразу несколько наших страховых компаний начали экспансию на рынки стран СНГ и Балтии. С другой - который год говорят о слабости и незащищенности. Конечно, всегда тревожит возможность прихода сильных соперников. Но ведь не боятся российские компании конкурировать с западными страховщиками на том же литовском рынке. А как только заходит речь о приходе иностранцев в Россию, сразу кричат о "непоправимом ущербе".