ОЛЕСЯ ТЕПЛОУХОВА, заместитель председателя правления, член правления, ОАО «РосБР»

ОЛЕСЯ ТЕПЛОУХОВА, заместитель председателя правления, член правления, ОАО «РосБР»

Расскажите о новой программе поддержки инновационных проектов МСБ «Финансирование для инноваций и модернизации». Каковы ее преимущества, насколько интересна программа для банков? Какие надежды РосБР на нее возлагает?

-- «Финансирование для инноваций и модернизации» на текущий момент является для нас своеобразной точкой дальнейшего развития. Мы выявили достаточно большой интерес к программе и теперь прилагаем очень большие усилия, чтобы этот интерес поддерживать и в будущем. Данная программа была представлена в середине 2010 года, и на текущий момент уже дала заметные результаты. С банками-партнерами заключено договоров на общую сумму в 5 млрд.руб. Как и «Рефинансирование», данная программа предусматривает двухуровневый механизм финансирования, т.е. банки-партнеры получают деньги от РосБР и затем на эти средства выдают кредиты под строго определенные цели. Это либо модернизационные проекты малого бизнеса, либо проекты, связанные с инновациями, то есть с внедрением патентов, научных разработок, результатов интеллектуальной собственности. Особенностями данных кредитных продуктов является, прежде всего, их дешевизна. В частности, инновационные проекты мы финансируем под процентную ставку, равную половине ставки рефинансирования, а проекты по модернизации – под 2/3 ставки рефинансирования. С учетом того, что маржа банка колеблется в пределах 4-6%, мы делаем вывод, что предприятие получает поддержку по цене около 10% в рублях на срок до 7 лет. И, конечно, на рынке сегодня это беспрецедентное предложение, потому что инновационные и модернизационные проекты либо вообще не финансируются, либо финансируются под очень высокие ставки

А максимальный уровень маржи банка в данном случае ограничивается каким-либо образом?

-- Маржа банка регулируется непосредственно самим банком. Однако в процессе переговоров с нами банки заявляют об предполагаемом уровне маржи по конкретному договору, и при заключении договора ставка для конечного заемщика не может быть выше анонсированной ранее. Соответственно мы при отборе проекта на данный параметр также обращаем особое внимание. В частности, по тем проектам, которые на текущий момент уже реализуются (а они имеют достаточно широкий региональный охват) уровень процентной ставки для конечного заемщика не превышает 10%, только по одному проекту ставка составила 10,5%. И отклик на программу есть, поскольку лучшей продвигающей силой данных кредитных продуктов является именно их практическая реализация. Конечно, мы стараемся максимально широко освещать программу в прессе, как федерального, так и регионального уровня, активно проводим отдельные мероприятия и конференции. До конца 2010 года мы планируем по программе «Финансирование для инноваций и модернизации» выйти на уровень поддержки в 8 млрд. рублей, а на следующий год планы увеличивать, конечно, объемы поддержки в разы.

Со стороны каких регионов наблюдается особый интерес к программе «Финансирование для инноваций и модернизации»?

-- Традиционно к программе РосБР очень большой интерес проявляют те регионы, где инфраструктура поддержки малого бизнеса находится на приемлемом уровне и где высока информированность субъектов и партнеров о подобных программах. Прежде всего, это Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Поволжье, Урал. Но очень приятно, что по состоянию на конец ноября 2010 г. реализуется в 82 субъектах РФ из 83. Реализация программ идет активнейшими темпами, и по сути интерес и к программе финансирования инноваций и модернизаций, и в принципе к программе в поддержку МСП есть во всех регионах страны.

Если сравнить программу «Финансирование для инноваций и модернизации» с программой «Рефинансирование», то насколько процесс принятия решений здесь является более длительным? Ведь в данной программе рассматриваются более сложные продукты.

-- Здесь очень многое зависит от самого банка. Реализация программы «Финансирование для инноваций и модернизации» происходит в двух этапах. Прежде всего, это стандартные процедуры по отбору банка, установления лимита и заключению договора. Мы подписываем кредитное соглашение, по которому определяется срок и стоимость нашего финансирования, а также требования к тем проектам, которые должны быть нам представлены. Данный этап по времени не отличается от нашей обычной программы («Рефинансирование») и занимает 1-2 недели с момента представления банком полного пакета документов. Более того, поскольку эта программа по регионам не лимитируется, то здесь нет и конкуренции за региональные квоты. На втором этапе банк отбирает заемщиков, представляет нам профессиональное суждение о проекте, мы изучаем его на предмет соответствия программе, принимаем еще одно кредитное решение и заключаем к первоначальному договору дополнительное соглашение, по которому уже выдаем деньги. И здесь все определяет время, которое банк тратит на поиск проекта, это зависит от самого банка. Иногда проекты уже были отобраны банком к моменту обращения к нам за кредитом, а иногда поиск заемщиков начинается уже после заключения договора на лимит. В результате второй этап может длиться от двух недели до одного-двух месяцев. Но это полностью устраивает наших партнеров, потому что для них самое главное - иметь четко определенный ресурс. Они не рискуют потерять своего клиента, потому что с нами, как с банком, финансирующим проекты, уже заключено соглашение, где определены все существенные условия. Это и ставка, и срок, и все прочие требования проекта.

Вы затронули тему регионального квотирования. Многие банки в рамках проводимых нами опросов сходились во мнении, что если бы в кризисный период РосБР расширил региональные лимиты, то они смогли бы выдать ресурсов гораздо больше . Планируется в ближайшее время расширять региональные лимиты по существующим программам?

-- Мы в текущем году четыре раза пересматривали региональные лимиты. И, конечно, в возможности многократного увеличения лимитов мы видим огромный потенциал программы. Потому что основные задачи, которые ставились в прошлом году на старте программы, были выполнены. 82 и 83 регионов страны получили ресурсы, а 30 млрд. руб., изначально выделенных на программу, уже превратились в 85 млрд. Мы говорим в данном случае о мультипликации и о масштабировании программы. И, возможно, следует либо существенно упростить механизм перераспределения региональных лимитов, либо вообще отменить существующее региональное квотирование. Мы обязательно будем советоваться с нашими партнерами, прежде всего с Министерством экономического развития. И я думаю, что в следующем году этот вопрос будет каким-то образом решаться.

Сегодня практически отсутствует финансирование со стороны кредитных организаций проектов start-up, т.е. начинающих предпринимателей. На Ваш взгляд, насколько острой является данная проблема для дальнейшего развития МСБ в России? Предпринимает ли Российский Банк Развития какие-либо действия для ее решения?

-- На мой взгляд, здесь необходимо объединить усилия не только банков, но и государства (в т.ч. посредством РосБР), и региональных органов власти, и местных инфраструктур по поддержке предпринимательства. Сейчас мы наблюдаем определенный сдвиг по данному направлению в части микрофинансирования. Начинающие предприниматели – это клиенты, которые не готовы к тому, чтобы быть заемщиками в банке, собственно и банки не готовы их кредитовать, поэтому они получают более дорогой ресурс в микрофинансовых организациях. Это достаточно распространенное явление, когда предприниматель, не получивший кредит в банке или не получивший услугу по лизингу, обращается в микрофинансовую организацию, получает тот же кредит быстро и дорого. Лишь затем уже несколько раз обернув эти средства и увеличив масштабы своего бизнеса, становится приемлемым заемщиком для банка. Мы активно поддерживаем микрофинансирование, и именно в этой области на текущий момент видим свою миссию по поддержанию стартапов. В дополнение у нас есть специальные продукты по лизингу. Это так называемый лизинг начинающим предпринимателям. По данной программе начинающий предприниматель, являющийся обладателем либо гранта, либо образовательного кредита, конвертирует эти средства в авансовый платеж по лизингу и тем самым увеличивает размер поддержки. Лизинг начинающим предпринимателям уже реализуется в Татарстане, есть планы по его развитию в других регионах.

Планирует ли РосБР развивать бизнес за счет вхождения в капитал конкретных предприятий?

-- В настоящее время мы активно обсуждаем вопрос о вхождении в капитал отдельных компаний. Я не могу однозначно сказать, что это будут стартапы. Однако наша приоритетная задача, связанная с поддержкой инновационных и модернизационных проектов, предполагает работу через специально созданный фонд инвестиций. По сути он уже существует, и на текущий момент ведется отбор проектов, в соответствии с которыми РосБР (через фонд) будет входить в капитал предприятия наряду с другими частными инвесторами. Это будут особые предприятия, возможно, фонд будет иметь определенную отраслевую направленность. При этом все проекты должны будут в себе содержать или модернизационные, или инновационные элементы. Мы, конечно, эту работу будем вести. Потому что уже есть понимание, что без разделения рисков, даже при льготном финансировании в рамках наших программ, многие банки все равно не готовы поддерживать подобные проекты.

Расскажите о планах РосБР на ближайшее время.

-- В текущем году мы планируем достичь объемов поддержки в 100 млрд. руб. Рост в следующем году будет, конечно, не столь впечатляющим, как в текущем (в 2 раза), однако заметным. Сейчас у нас 14 кредитных продуктов, и в следующем году их будет еще больше. Следующий год у нас будет ознаменован более детальным изучением отдельных потребностей партнеров и клиентов, будет производиться детализация продуктов, учитывающая отраслевую и региональную специфику. В частности, мы ориентированы на активное развитие наших продуктов в Северо-Кавказском федеральном округе, а также на Дальнем Востоке.