Лизинг легкового автотранспорта уже стал одним из хитов 2006 года. Многие лизинговые компании, как крупные, так и мелкие, вовсю занялись разработкой этого направления и весьма преуспели в этом. Но развитие рынка происходит не только в количественном, но и в качественном направлении – услуги лизингодателей становятся все более комплексными и разнообразными. Кроме того, все больше становится окололизинговых услуг, в частности, все большее распространение получает так называемый «лизинг для физиков». Об этом красноречиво свидетельствуют результаты спецпроектов портала ЛизингInfo и журнала BusinessWeek, реализованных в тесном сотрудничестве с рейтинговым агентством «Эксперт РА».
Факторинг в России развивается очень динамично. Факторы и их клиенты испытывают все большую потребность в информации о текущем состоянии рынка. Поэтому рейтинговое агентство "Эксперт РА" решило проводить исследования факторинга чаще, чем раз в год, и приступило к полугодовому исследованию.
Основные выводы исследования, а также рэнкинг Факторов будут опубликованы в ноябре 2006 года на сайте www.raexpert.ru, страницах журнала «Эксперт», специализированных журналах и сайтах.
Анкетирование Факторов проходит с 25 сентября по 8 октября 2006 года.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» и журнал «Эксперт» завершают работу над 12-выпуском рейтинга «Эксперт-400», объединяющим 400 крупнейших компаний, оперирующих во всех отраслях экономики. По предварительным данным, суммарная выручка участников «Эксперт-400» в 2005 году превысила 550 млрд долларов. За год доходы крупного бизнеса выросли почти на треть.
Конечно, быстрому росту доходов крупнейшие компании во многом обязаны исключительно благоприятной внешней конъюнктуре. Но не только этому. В этом году рейтинг позволил зафиксировать зарождение тенденций, развитие которых может со временем качественно изменить отечественный бизнес.
Материалы 12-го рейтинга крупнейших компаний России «Эксперт-400» будут опубликованы на сайте www.raexpert.ru и в журнале «Эксперт» 9 октября.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» завершило очередное (четвертое) исследование «Карта аудита и консалтинга». Цель исследования – не просто зафиксировать тенденции рынка аудита и консалтинга в целом, но и проанализировать их в разрезе отраслей и видов услуг.
Выручка аудиторских и консалтинговых компаний–участников «Карты» только за 2005 год выросла на 46%. Доля промышленности в структуре консалтинговых услуг за пять лет сократилась на четверть и составила всего 45%. Что касается отраслевых приоритетов, наибольшее снижение потребности в консалтинге показала нефтяная отрасль. Доля выручки консультантов, заработанной в этом секторе, за два года упала до 12,3% (против 24,3% в 2003 году).
По оценкам аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», динамично растут доходы консультантов, оказывающих услуги государственным структурам. Объем выручки в этом секторе составил 1,5-2 млрд рублей. В первую очередь, спрос на услуги консалтинговых компаний предъявляют администрации субъектов федерации и муниципальных образований. Для них теперь необходимым условием привлечения госсредств стало наличие стратегии и программы социально-экономического развития территории.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело работу по оценке финансового состояния и присвоило ООО «Страховая группа «АСКО» рейтинг В+ «Приемлемый уровень надежности со стабильными перспективами».
Компания входит в число ведущих игроков страхового рынка Татарстана, но ее деятельность сопряжена с определенными факторами риска, характерными для большинства небольших региональных компаний. Примечателен тот факт, что компания первой решилась на разглашение рейтинга подобного уровня.
Между тем, как отмечают аналитики «Эксперт РА», рейтинг уровня В+ вовсе не означает, что компания обладает низким уровнем платежеспособности. Подобный рейтинг характеризует портрет «средней» страховой компании. Наиболее продвинутые страховщики "среднего класса" уже осознали, насколько важно получить независимую оценку своей деятельности. Определяя свою позицию на фоне всего рынка, компании понимают уязвимые места своего бизнеса и тем самым получают дополнительный инструмент управления его эффективностью. Даже невысокий рейтинг побуждает страховую компанию начать путь к совершенствованию. Практика "Эксперт РА" показала, что повышение рейтинговой оценки компании воспринимается рынком как событие не менее значимое, чем первоначальное получение рейтинга.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ООО «Камский коммерческий банк» рейтинг кредитоспособности на уровне «B+» («Приемлемый уровень надежности со стабильными перспективами»).
Камкомбанк активно работает на банковском рынке Республики Татарстан. На 1 апреля 2005 года активы банка составили 1 650 млн руб., объем собственных средств – 170,4 млн. руб. Банк входит в ССВ и активно привлекает вклады физических лиц (40,9% валюты баланса). 22 июня 2006 года Федеральная антимонопольная служба РФ внесла Камкомбанк в «белый» список кредитных организаций, применяющих рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов. Диверсификация источников привлечения и направлений размещения средств позволит банку продолжать развитие розничной деятельности и эффективно управлять рисками.
Российский финансовый рынок понес огромную потерю: убит первый заместитель председателя правления Центробанка России Андрей Козлов. Коллектив рейтингового агентства «Эксперт РА» выражает свои соболезнования родственникам, друзьям и коллегам Андрея Козлова. Сложно переоценить вклад, который Андрей Андреевич внес в развитие отечественной банковской системы, будучи инициатором бескомпромиссной борьбы против отмывания, «обналичивания» преступных доходов кредитными организациями. «Эксперт РА», в свою очередь, благодарен Андрею Козлову за многолетнее сотрудничество и профессиональную поддержку при обсуждении наиболее остро стоящих вопросов, касающихся российского финансового рынка.
Андрей Козлов занимал пост первого заместителя председателя правления ЦБ с 2002 года. Им курировались такие направления как контроль банковской деятельности и валютный контроль. А. Козлов входил в состав Совета директоров Центробанка.
АКБ «Электроника» (ОАО) и ЛК «Парекс-лизинг» подписали партнерское соглашение, в соответствии с которым банк и лизинговая компания объединят свои усилия для реализации проектов по предоставлению в лизинг автотранспортных средств. Целевой аудиторией совместных программ станут предприятия малого и среднего бизнеса. До сих пор основным партнером банка «Электроника» по оказанию лизинговых услуг была отечественная лизинговая компания ООО «ПромПереоснастка», которая занимается, в основном, предоставлением в лизинг промышленного и торгового оборудования. Однако, если в случае с ЛК «ПромПереоснастка» сотрудничество было построено, в первую очередь, на финансировании банком лизинговых сделок, то компания «Парекс-лизинг», которая является дочерним предприятием крупного латвийского банка АО «PAREXBANKA», сама обладает надёжным источником ресурсов для финансирования своих договоров. Поэтому, партнерство c «Парекс-лизинг», вероятно, будет строиться несколько иначе: на условиях комиссии банк будет выполнять функцию дополнительного канала продаж лизинговых продуктов, что позволит ему помимо получения дополнительной прибыли, расширить перечень предлагаемых клиентам услуг, а также привлекать дополнительных клиентов, путем предложения лизингополучателям и непосредственно банковских продуктов.
ОАО АКБ «Электроника» работает на рынке с 1990 года как универсальный банк ориентированный, в первую очередь, на корпоративных клиентов среди крупных и средних частных компаний, а так же на VIP – клиентуру из числа физических лиц. На 1 апреля 2006 года объем активов Банка составлял порядка 10,5 млрд рублей, а собственный капитал превысил 2 млрд рублей, увеличившись за год более чем на 15%. В этом году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг на уровне «А» - Высокий уровень надежности.
В последнее время малый бизнес оказался в центре пристального внимания финансовых институтов - прежде всего банков, факторинговых и лизинговых компаний, которые наконец-то по достоинству оценили этот сегмент и научились работать с присущими ему рисками. Это привело к заметному увеличению числа специализированных исследований и мероприятий.
6 сентября в Екатеринбурге прошла конференция «Кредитование малого бизнеса на Урале: перспективы развития», организованная журналом «Эксперт-Урал» и АЦ «Эксперт-Урал». На конференции были обнародованы результаты проведенного АЦ «Эксперт-Урал» исследования кредитования малого бизнеса на Урале. Через неделю, 13 сентября, уже в Москве состоялась конференция «Инвестиции и Кредиты бизнесу», посвященная преимущественно финансовым услугам для малого бизнеса. Организатором конференции выступил журнал «Управление активами».
На конференциях обсуждался широкий круг вопросов, связанных с различными формами финансирования малого бизнеса, выступили представители органов власти, финансовых институтов, организаций, занимающихся поддержкой малого бизнеса, и рейтингового агентства «Эксперт РА». По мнению докладчиков и просто участников, спектр финансовых услуг для малого бизнеса будет становиться все шире, как в количественном, так и в качественном выражении.
14 сентября 2006 г состоялся круглый стол «Перестрахование в России: на
пути к надежности» (Организатор – рейтинговое агентство «Эксперт РА»).
По официальным данным ФССН, объем рынка перестрахования составил 100,3
млрд рублей. Согласно исследованию, проведенному «Эксперт РА», реальный
рынок перестрахования в России в 2005 году составил порядка 33 млрд
рублей. Годом ранее аналогичный показатель находился на уровне 28
млрд рублей. Таким образом, рынок реального перестрахования в России
вырос приблизительно на 5 млрд рублей или на 17% в относительном
выражении. Учитывая тот факт, что совокупные объемы рынка выросли на
6,5 млрд рублей, можно утверждать, что рост рынка перестрахования в
России происходит, в основном, за счет роста операций по классическому
перестрахованию.
Материалы с прошедшего круглого стола в ближайшее время появятся в открытом доступе на нашем сайте.
12 сентября «Национальная Факторинговая компания» провела круглый стол, посвященный актуальным вопросам развития отечественной факторинговой индустрии. Кроме того, компания представила годовой отчет за 2005 год. В прошлом году НФК победила в «Конкурсе годовых отчетов» в номинации «дебют года», ежегодном мероприятии «Эксперт РА».
Оборот компании по итогам 2005 года составил более чем 1,6 млрд долл., а клиентами НФК стали 659 российских и зарубежных компаний. Таким образом, НФК возглавила список лидирующих Факторов Восточной Европы и вошла в первую тройку несетевых факторинговых компаний Центральной Европы. В России НФК положила начало преобразованию факторинга из исключительно финансовой услуги (финансирование под уступку прав денежных требований) в комплексный продукт, включающий в себя покрытие кредитных рисков, автоматизацию и информационную поддержку, экспертизу платежеспособности будущих покупателей и многое другое.
Факторинговая индустрия — самая динамичная отрасль экономики на сегодняшний день. Среднегодовые темпы роста составляют порядка 80-90%. Через 10-20 лет, по словам Михаила Трейвиша, Председателя Правления НФК, ее объем будет сравним с объемом банковского рынка. Доля НФК на российском рынке по итогам 2005 года, по оценкам «Эксперт РА», составляла порядка 30%.
12 сентября 2006 года стартовал новый масштабный проект «Группы Эксперт» информационно-аналитическое средство массовой информации «Эксперт Online» .
«Эксперт Online» сочетает уникальные возможности «Группы Эксперт» по обработке и анализу информации со свойствами интернет-среды и призван стать ведущим аналитическим ресурсом рунета.
Серьезным преимуществом «Эксперт Online» является широкое освещение региональной тематики, для насыщения которой привлекается региональная сеть корреспондентов «Эксперта», какой не обладает ни один российский деловой журнал.
Одно из главных достоинств Интернета состоит в его интерактивных возможностях. Получение обратной связи от пользователей, непосредственное участие в обсуждении острых тем – все это в полной мере реализовано в «Эксперт Online». На сайте функционирует несколько принципиально новых для данного формата сервисов: собственные блоги, расширенный инструментарий для формирования сообществ пользователей, площадка для интернет-дебатов.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выступило организатором круглого стола «Перестрахование в России», который пройдет 14 сентября 2006 г. гостинице Holiday Inn Moscow Suschevsky (зал 1). В обсуждении проблем и перспектив рынка перестрахования примут участие представители Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации и Всероссийского Союза страховщиков, СОАО "Русский страховой центр", ОАО "Москва Ре", ОСАО "Ингосстрах", ОАО "Ресо-Гарантия".
В рамках круглого стола будет представлено исследование национального перестраховочного рынка по итогам 2005 года, которое будет включать в себя:
статистические данные о различных параметрах деятельности организаций, занимающихся перестраховочной деятельностью;
анализ современных тенденций развития перестраховочного рынка России в 2005 году;
основные проблемы: что препятствует развитию перестраховочного рынка;
рэнкинги перестраховочных организаций.
Регистрация участников - с 9.30, начало круглого стола - 10.00.
Каждый год «Конкурс годовых отчетов» собирает все больше участников (в прошлом году - 95). Так было не всегда: за 1998 год отчеты прислали всего 19 компаний. Первая попытка собирать годовые отчеты была предпринята не нами: в 1860 году NYSE (торги акциями на которой начались еще в 1792 году) стала требовать с компаний регулярную отчетность. Первые ответы были забавны. Одна железнодорожная компания (Delaware, Lackawanna and Western Railroad) попросту отказалась присылать бумаги, снисходительно отметив, что «компания не занимается производством отчетов и не предоставляет никакой отчетности». Ситуация, хорошо знакомая инвесторам в российские активы первой половины 90-х годов прошлого века, напоминает известный анекдот про одесский ресторан. В ответ на просьбу принести меню, клиент получает от официанта мудрый совет: «хотите читать – идите в библиотеку». То, что хороший годовой отчет нужен предприятию не меньше, чем меню и кулинария - ресторану, местным компаниям стало понятно уже во второй половине 90-х. Но годовые отчеты за 2005 год уже не просто походят на меню. Так, Депозитарно-Клиринговая Компания назвала свой отчет «Книгой Рецептов», которая помимо рецептов успешного депозитарного бизнеса содержит дюжину рецептов кулинарных. А затея NYSE, как известно, увенчалась успехом. Так, в 1897 году от другой железнодорожной компании (Northern Pacific Railway Company) она уже принимала отчет на 154 страницах, заверенный Price, Waterhouse and Co., Auditors. Сейчас биржа получает годовые отчеты по форме 20-F и от российских компаний, среди них: Вымпелком, МТС, Ростелеком, Мечел и Вимм-Билль-Данн.
Немецкий концерн Allianz ведет переговоры о продаже принадлежащих ему 47,4% акций страховой компании РОСНО. Покупателем выступает другой акционер РОСНО - АФК «Система». Примечательно, что инициатива, судя по информационным сообщениям, исходит от российской АФК “Система”. Таким образом, российским акционером РОСНО рассматривается как эффективный бизнес, способный развиваться без участия западного стратегического инвестора.
Опыт сотрудничества российского и иностранного акционеров можно назвать взаимовыгодным: за неполные 5 лет стоимость пакета акций, принадлежащего Allianz, выросла на порядок, при этом РОСНО заняло сильные позиции в розничном сегменте, страховщик успешно перенял передовые технологии западного партнера. Если компании удастся и в дальнейшем поддерживать высокое качество страховых услуг, маловероятно, что цивилизованное расставание с немецким концерном окажет какое-либо влияние на розничный бизнес или репутацию компании в глазах большинства клиентов: как правило, в рекламных кампаниях РОСНО не акцентирует внимание на присутствии иностранного акционера. Тем не менее, в результате сделки РОСНО лишится возможности использовать технологии и опыт менеджеров Allianz в повышении конкурентоспособности на глобальном рынке страховых услуг, а также при работе с иностранными перестраховщиками. Кроме того, вряд ли удастся избежать роста настороженности инвесторов по отношению к компании в свете планируемого первичного размещения акций. Аналитики "Эксперт РА" не исключают также возможности появления у РОСНО сильного конкурента в случае, если Allianz примет решение вести активную работу в России под своим брэндом.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подвело итоги развития российского страхового рынка в первом полугодии текущего года. По данным исследования, страховой рынок страны продолжает меняться: в связи сокращением сервисных операций по страхованию жизни возрастает доля рискового страхования, при этом влияние спроса на классические страховые услуги становится все более ощутимым.
Аналитики «Эксперт РА» отмечают усиление воздействия политики регулирующих органов на ситуацию в отдельных сегментах рынка, таких как имущественное страхование и в частности страхование финансовых рисков.
По итогам исследования составлен рэнкинг крупнейших страховых компаний России в первом полугодии 2006 г. По сравнению с предыдущими списками – изменился лидер рэнкинга, им стала группа СОГАЗ.
Администрация Краснодарского края проводит третий ежегодный региональный конкурс годовых отчетов компаний Южного федерального округа. Организация этого мероприятия – важный шаг в направлении повышения уровня подготовки корпоративной отчетности, способствующий продвижению передового опыта в раскрытии информации и улучшению инвестиционной привлекательности корпораций региона.
Впервые в Краснодарском крае Конкурс был проведен в 2004 году, в 2005 году в конкурсе приняли участие 52 компании региона. В этом году Конкурс проводится при поддержке рейтингового агентства «Эксперт РА», Российского института директоров, а также журнала «Управление компанией».
Конкурс проводится в следующих основных номинациях:
"Лучший отраслевой отчет",
"Лучшая идея годового отчета",
"Лучший дизайн и полиграфия",
"Лучший уровень раскрытия информации".
Церемония торжественного награждения победителей конкурса пройдет в рамках Международного экономического форума "Кубань-2006".
Информацию об условиях участия в Конкурсе опубликована на официальном сайте Администрации Краснодарского края.
С начала года объем потребительских кредитов, выданных «Хоум кредит энд финанс банком» («ХКФ-банк»), сократился с 26,4 млрд руб. до 22,7 млрд руб. по состоянию на 1 июля 2006 года. Это первый случай сокращения активов и кредитного портфеля у банков, специализирующихся на потребительском кредитовании. Что это? Давно ожидаемый спад на рынке? Рассуждают аналитики «Эксперт РА».
С каждым годом на «Конкурс годовых отчетов» приходит все большее количество отчетов на английском языке. Некоторые компании только на нем отчеты и готовят, полагая, что специфическая аудитория инвесторов поймет язык межнационального общения. Мы склоняемся к тому, что русская версия отчета должна быть обязательно (необходимое и достаточное условие участия в конкурсе), в то время как англоязычный вариант – весомый плюс. Как ни крути, почти вся деловая пресса в России выходит на русском языке. Некоторые компании пытаются адаптировать отчет под свою целевую аудиторию. Альфа-Банк приводит в англоязычном отчете международную отчетность, а в русскоязычной версии – отчетность банка по РСБУ. Впрочем, такая стратегия больше подходит частным компаниям, которые издают отчеты, ориентированные не на инвесторов, а на клиентов, персонал и партнеров. Публичные компании должны делать «зеркальные» отчеты. На конференции «Годовой отчет: опыт лидеров и новые стандарты» начальник отдела отношений с инвесторами ОАО «ЛУКОЙЛ» Геннадий Красовский заметил, что компания должна не просто слово в слово перевести отчет, но и сделать так, чтобы оба отчета появились одновременно. Иначе компания может быть обвинена в дискриминации тех или иных инвесторов.
Отдельные компании переводят отчеты не только на английский язык. Директор по связям с общественностью ФК «УРАЛСИБ» Александр Вихров на той же конференции утверждал, что копии отчета на немецком разошлись так же быстро, как на русском и английском. Также на трех языках принято готовить отчеты в порубежных странах: АТФБанк (на русском, казахском и английском), Айзкрауклес Банка (AB.LV, на русском, латышском и английском). Но более других нас поразил отчет 2005 года Якутскэнерго, помимо русскоязычной версии которого имеется вариант на английском, саха и китайском. Хотя иероглифы мы уже встречали: Ростелеком в отчете 2004 года рассказал благодарному инвестору, как принято отвечать по телефону на 10 языках: русском, английском, арабском, итальянском, армянском, китайском, хинди, сингальском, иврите и, само собой, на греческом.
Топ-3 события последней недели на банковском рынке
04.09.2006
Одним из самых ярких событий последней недели августа стало известие о вхождении в число акционеров «Промсвязьбанка» немецкого Commerzbank в рамках планируемой первым допэмиссии. После нее немецкий банк получит 15,3% акций Промсвязьбанка и заплатит за это 2,5 млрд. рублей.
Также на прошедшей неделе отличился банк «ГЛОБЭКС». Он первым из российских банков привлек кредит в соответствии с правилом мурабаха. В качестве кредитора выступил Dubai Islamic Bank /ОАЭ/, сумма кредита составила 20 млн долл.
Банк России продолжил активную борьбу с отмыванием. На этот раз лицензий лишились КБ "ОТБанк", Банк "ТФК" и Московский коммерческий банк «Дисконт».
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило АБ «Банк Проектного Финансирования» (ЗАО) рейтинг кредитоспособности "А" («Высокий уровень надежности»).
Банк входит во вторую сотню кредитных организаций по размеру активов и собственного капитала, работает на рынке Москвы. На 01.04.2006 активы банка составили 7,2 млрд рублей, собственные средства – чуть более 1,1 млрд руб.
В планах банка к концу текущего года войти в сотню крупнейших банков, а в 2007 г. - подобраться к 50-м местам.
Наиболее активно банк планирует развиваться в области интернет-бэнкинга как дистанционного обслуживания корпоративных и частных клиентов, операций на фондовом рынке, Private Banking и инвестиций в недвижимость.
Основными направлениями дальнейшей работы должны стать увеличение собственных средств, уровня рентабельности, а также расширение географии бизнеса банка.
Facebook
Лизинг легкового автотранспорта уже стал одним из хитов 2006 года. Многие лизинговые компании, как крупные, так и мелкие, вовсю занялись разработкой этого направления и весьма преуспели в этом. Но развитие рынка происходит не только в количественном, но и в качественном направлении – 
Факторинг в России развивается очень динамично. Факторы и их клиенты испытывают все большую потребность в информации о текущем состоянии рынка. Поэтому рейтинговое агентство "Эксперт РА" решило проводить исследования факторинга чаще, чем раз в год, и приступило к полугодовому исследованию.
Основные выводы исследования, а также 
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» и журнал «Эксперт» завершают работу над 12-выпуском рейтинга 
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» завершило очередное (четвертое) исследование 
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело работу по оценке финансового состояния и присвоило ООО 
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ООО «Камский коммерческий банк» 
Российский финансовый рынок понес огромную потерю: убит первый заместитель председателя правления Центробанка России Андрей Козлов. Коллектив рейтингового агентства «Эксперт РА» выражает свои соболезнования родственникам, друзьям и коллегам Андрея Козлова. Сложно переоценить вклад, который Андрей Андреевич внес в развитие отечественной банковской системы, будучи инициатором бескомпромиссной борьбы против отмывания, «обналичивания» преступных доходов кредитными организациями. «Эксперт РА», в свою очередь, благодарен Андрею Козлову за многолетнее сотрудничество и профессиональную поддержку при обсуждении наиболее остро стоящих вопросов, касающихся российского финансового рынка.
В последнее время малый бизнес оказался в центре пристального внимания финансовых институтов - прежде всего банков, факторинговых и лизинговых компаний, которые наконец-то по достоинству оценили этот сегмент и научились работать с присущими ему рисками. Это привело к заметному увеличению числа специализированных исследований и мероприятий.
14 сентября 2006 г состоялся круглый стол 
12 сентября 
12 сентября 2006 года стартовал новый масштабный проект «Группы Эксперт» информационно-аналитическое средство массовой информации 
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выступило организатором 
Каждый год 
Немецкий концерн Allianz ведет переговоры о продаже принадлежащих ему 47,4% акций 
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подвело 
Администрация Краснодарского края проводит третий ежегодный региональный конкурс годовых отчетов компаний Южного федерального округа. Организация этого мероприятия – важный шаг в направлении повышения уровня подготовки корпоративной отчетности, способствующий продвижению передового опыта в раскрытии информации и улучшению инвестиционной привлекательности корпораций региона.
С начала года объем потребительских кредитов, выданных «Хоум кредит энд финанс банком» («ХКФ-банк»), сократился с 26,4 млрд руб. до 22,7 млрд руб. по состоянию на 1 июля 2006 года. Это первый случай сокращения активов и кредитного портфеля у банков, специализирующихся на потребительском кредитовании. Что это? Давно 
С каждым годом на 
Одним из самых ярких событий последней недели августа стало известие о вхождении в число акционеров 
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило АБ