Банк "Русский Стандарт"
Кредитная деятельность банка ориентирована на рынок розничных услуг, на котором
за счет проводимой стратегии ему удалось занять второе место после Сбербанка по объемам ссуд,
выданных населению (164,5 млрд руб.). Среди приоритетных направлений деятельности следует
выделить автокредитование (объем выданных в 2006 г. кредитов составил 691,8 млн долл.) и беззалоговое
кредитование (4,96 млрд долл.). Портфель кредитных карт составляет половину розничного кредитного
портфеля банка.
При этом банк, как и многие другие участники рынка, стремится к сокращению доли
экспресс-кредитов в портфеле. За минувший год она снизилась с 40 до 30%, в 2007 году руководство банка
планирует ее снижение до 25%. Таким образом, банк уходит из того сегмента, во многом благодаря
которому ему удалось достичь фантастических финансовых показателей деятельности. Чистая прибыль в 2006 году составила 14,5 млрд руб., а прибыль за первый квартал 2007 года — 5,2 млрд руб. Такую
стратегию следует признать достаточно верной. Сейчас в преддверии вступления в силу инструкции
ЦБ о раскрытии размеров эффективных ставок банки ожидают некоторого оттока заемщиков, напуганных
большими размерами реальных платежей. А так как для "Русского Стандарта" характерна экстенсивная
модель развития за счет привлечения большого числа новых клиентов, он стремится идти в ногу
с изменениями рыночных реалий. Наиболее популярным банковским продуктам сейчас становятся кредитные
карты. В связи с растущим уровнем конкуренции в сегменте пластикового кредитования банк объявил о запуске новой линии кредиток без дополнительных ежемесячных комиссий. По оценке руководства
банка эта мера может привести к потере в доходности по карточным продуктам до 40% годовых,
однако позволит привлечь новых клиентов.
Банку не удалось бы добиться столь значительных успехов без эффективных систем
риск-менеджмента, отработанных скоринговых моделей и способности эффективно воплощать инновационные
для отечественного рынка идеи. Так именно "Русский Стандарт" еще в 2002 году предпринял первую
попытку осуществить операцию секьюритизации активов путем выпуска трехлетних облигаций, обеспеченных
портфелем потребительских кредитов. И хотя эту сделку нельзя назвать секьюритизационной из-за
несоответствия ее структуры основным принципам классической секьюритизации, она дала банку
возможность первым апробировать новый для российского рынка инструмент рефинансирования. За
период 2004-2006 гг. банк провел ряд операций по секьюритизации активов по автокредитованию
(объем эмиссии составил 255 млн евро) и потребкредитованию (300 млн долл.) и планирует еще ряд сделок.
Банк стал пионером и в других областях, тесно связанных с операциями по розничному
кредитованию. Аффилированное с ним коллекторское агентство было создано в 2003 году, оно возвращает
банку в среднем до 30% просроченных ссуд.
И хотя уровень просроченной задолженности у банка достаточно высок,
(на 1 марта 2007 года он превысил 10%), политику банка в сфере кредитования физических
лиц следует признать в целом успешной. Многие новые участники рынка пытаются в некоторой
степени скопировать модель "Русского Стандарта", но либо недостаток ресурсной базы, либо
отсутствие опыта риск-менеджмента в розничном кредитовании оставляют "Русский Стандарт"
уникальным образцом агрессивной и весьма успешной модели построения розничного бизнеса.
Обсудить на форуме
|
Facebook
