Хоум Кредит энд Финанс Банк
ХКФ-банк, дочка чешского Home Credit, пришел на российский рынок
в 2002 году и за счет агрессивной политики продвижения своих продуктов достаточно
быстро сумел занять значительную долю в сегменте розничного кредитования. Приоритетным
направлением деятельности для банка стало экспресс-кредитование через торговые сети.
На начало 2006 года Хоум Кредит занимает 42 место среди российских
банков по размерам активов (43 898 млн руб). Значительная их доля, около 57%, приходится
на кредиты, выданные физическим лицам.
ХКФ-банк обладает мощным источником финансовой подпитки из-за рубежа,
позволяющим ему и дальше осуществлять экспансию своих кредитных продуктов на российский
рынок. По итогам первого полугодия 2005 года, согласно российским стандартам бухгалтерской
отчетности, ХКФ-банк стал самым убыточным отечественным банком. Потери составили 20 млн долл.
Тогда зарубежным акционерам банка пришлось внести в его активы дополнительные 5 млрд руб.
Однако по МСФО ХКФ-банк за тот же период продемонстрировал более радужные финансовые результаты
деятельности, его чистая прибыль составила 2,6 млн долл. Убытки ХКФ-банка руководство
объясняет значительными административно-управленческими расходами, вызванными стремлением
наращивать объем кредитного портфеля в первую очередь за счет беззалоговых видов кредитования.
За 2005 год кредитный портфель банка вырос на 40%.
В 2006 году темпы роста объемов кредитования населения существенно
снизились, кредитный портфель банка увеличился лишь на 26% до 36,8 млрд рублей. Это
несколько ниже среднерыночных показателей, хотя в 2006 году тенденция к снижению
прироста объемов кредитования наблюдалась по всему сектору. Общий объем предоставленных
кредитов за 2006 год составил 56,1 млрд рублей.
ХКФ-банк — один из немногих игроков на рынке банковского ретейла, который
даже не стремится занижать уровень просроченной задолженности в своей отчетности. Банк
относит ссуду в разряд просроченных в случае любого нарушения договора кредитования со
стороны заемщика. В отчетности ХКФ-банка ссуда классифицируется как просроченная уже с первого
дня задержки выплат по ней, тогда как в отечественном банковском секторе принята практика
относить ссуды в разряд просроченных только после 3 дней задержки.
2006 год стал началом нового этапа кредитной политики банка. Высокие
показатели уровня просроченной задолженности (14% по МСФО на начало года) вынудили
руководство банка взять курс на диверсификацию кредитного портфеля за счет карточного
и залоговых видов кредитования. Но если в сегменте кредитных карт банку удалось занять
довольно прочные позиции на рынке, увеличив за 2006 год портфель кредиток на 316%, то
в залоговом кредитовании банку может потребоваться гораздо более длительный период
времени, чтобы занять лидирующие позиции на рынке. Как и ранее, в экспресс-кредитовании
ХКФ-банк решил прибегнуть к довольно агрессивной политике, пообещав выдавать ипотечные кредиты с минимальными требованиями к потенциальным заемщикам. Это довольно рисковая стратегия,
и насколько она будет успешной покажет время.
Интересно, что ХКФ-банк, придерживающийся фактически столь же
агрессивной стратегии розничного кредитования, что и "Русский Стандарт", тем не
менее, не может показать столь же впечатляющих результатов финансовой деятельности.
Связано это с несовершенством методов создания и управления кредитным портфелем.
ХКФ очень либерально относится к своим должникам и к работе с объемами задолженности.
При этом скоринговые модели, используемые банком при выдаче экспресс-кредитов,
не слишком эффективны в мониторинге потенциальных заемщиков. Руководство PPF,
куда входит Хоум Кредит, также не слишком довольно результатами работы банка
и уже проводило смену топ-менеджмента в надежде улучшить финансовое положение
дочки.
|
Facebook
