Параметры продуктов: что сегодня в спросе
Срочная структура вкладов
За последние пять лет доля длинных (свыше 1 года) вкладов в общем объеме привлеченных средств населения возросла в два раза: если еще в 2002 году на них приходилось только 33% вкладов, то на начало 2008 года – уже 62,4%. В то же время, на вклады со сроком размещения свыше 3-х лет приходится только 7,3% привлеченных средств населения. Параллельно с этим последние два года наблюдается устойчивый прирост (на 40-50% в год) средств, размещенных на срок до востребования: вследствие распространения культуры использования пластиковых карт населением в рамках карточных проектов по начислению заработной платы.
Размерная структура вкладов
На рынке преобладают крупные вклады: на 1.07.2008 г. более трети (38,2%) всех привлеченных средств населения приходилось на вклады свыше 700 тыс. руб., 29,3% составляют депозиты от 100 до 400 тыс. руб., 23,5% - вклады до 100 тыс. руб. Вклады от 400 до 700 тыс. руб. обеспечили лишь 8,6% привлеченных средств. Подобная «размерная» иерархия вкладов характерна для всей банковской системы. При этом, федеральные банки и банки с участием иностранного капитала больший упор делают на крупные вклады, ориентируясь, прежде всего, на состоятельных вкладчиков.
Валютная структура вкладов населения
До начала 2008 г. доля рублевых депозитов стабильно возрастала из года в год и на 1.01.2008 г. достигла 87%: устойчивое укрепление рубля по отношению к доллару в последние пять лет определило предпочтения вкладчиков делать сбережения именно в национальной валюте. 2008 год приостановил движение в заданном направлении: по итогам 8 месяцев года темпы прироста вкладов в рублях лишь незначительно превысили соответствующий показатель по валютным депозитам. Возможное объяснение этому «феномену» - устойчивое укрепление евро к рублю на фоне стремительного обесценения доллара. Текущее укрепление доллара к рублю и евро позволяет предположить значительный рост спроса со стороны населения на долларовые депозиты, поскольку в текущих условиях они представляют собой наиболее доходный финансовый инструмент.
Процентные ставки
Нестабильность на финансовых рынках, трудности в привлечении иностранного фондирования, а также активный рост цен внутри страны в конце 2007 года на фоне усилившихся инфляционных ожиданий населения вынуждает банки повышать процентные ставки по длинным вкладам в рублях: на текущий момент уровень процентных ставок сравним с ситуацией в начале 2007 г. В то же время, характерной особенностью рынка является устойчивое превышение ставок по депозитам, размещенным на срок от 181 дня до 1 года, над ставками по длинным вкладам. Начало 2008 года охарактеризовалось еще одной заметной тенденцией: ставки по депозитам в евро и долларах устойчиво снижаются. С учетом значительного укрепления американской валюты можно ожидать дальнейшего снижения процентных ставок.
|
Facebook
