Войти Восстановить пароль?
Приветствуем Вас на обновленном сайте рейтингового агентства "Эксперт РА"!
Мы постарались сделать доступ к материалам более простым и понятным, переработали навигацию и способы подачи информации для более прозрачного доступа к ней. Однако, если у Вас возникли вопросы или Вы нашли ошибку - просим обращаться по адресу info@raexpert.ru. Желаем плодотворной работы!
Зарегистрированные пользователи
имеют расширенный доступ
к материалам сайта
Зарегистрироваться
Сопоставление шкал Требования регуляторов Матрица переходов Обзоры рынка услуг Проекты методологий Список всех рейтингов
Банки Компании (финансовый сектор) Компании (нефинансовый сектор) Факторинговые компании Лизинговые компании МФО (микрофинансовые организации) Регионы (муниципалитеты) Суверенные правительства (страны) Кредитный климат стран и территорий Страховые компании (универсальные и по страхованию жизни) Инвестиционные компании Депозитарии НПФ (негосударственные пенсионные фонды) Гарантийные фонды Облигационные займы Ипотечные сертификаты участия Структурированные финансовые продукты Управляющие компании СМО (страховые медицинские организации) Агенты по сопровождению ипотечных закладных Качество (корпоративного) управления Качество систем риск-менеджмента Привлекательность работодателей Качество услуг ЛПУ Функциональность интернет-банкинга Эффективность управления ПИФами Качество управления закупочной деятельностью в компаниях с государственным участием Регионы России Регионы Казахстана
Международные рейтинги Рейтинги под наблюдением
Календарь начала сбора анкет и публикации Список всех рэнкингов
Контакты
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»)
Адрес: Бумажный проезд, 14, стр. 1
Общие вопросы: info@raexpert.ru

Секретариат
Марьям Газиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1610)
e-mail: referent@raexpert.ru

PR служба
Екатерина Свищева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1640)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: pr@raexpert.ru

Отдел продаж
Мариам Яндиева
тел: (495) 225-34-44, 617-07-77 (доб. 1896)
факс: (495) 225-34-44
e-mail: sale@raexpert.ru

RAEX (Эксперт РА) – крупнейшее в России международное рейтинговое агентство c 19-летней историей. RAEX (Эксперт РА) является лидером в области рейтингования, а также исследовательско-коммуникационной деятельности.

На сегодняшний день агентством присвоено более 700 индивидуальных рейтингов. Это 1-е место и около 42% от общего числа присвоенных рейтингов в России, 1-е место по числу рейтингов банков, страховых и лизинговых компаний, НПФ, микрофинансовых организаций, гарантийных фондов и компаний нефинансового сектора.

Рейтинги RAEX (Эксперт РА) входят в список официальных требований к банкам, страховщикам, пенсионным фондам, эмитентам. Агентство официально признано Центральным банком России, Внешэкономбанком России, Московской биржей, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, Агентством по страхованию вкладов, профессиональными ассоциациями и саморегулируемыми организациями (ВСС, ассоциацией «Россия», Агентством стратегических инициатив, РСА, НАПФ, НЛУ, НСГ, НФА), а также сотнями компаний и органов власти при проведении конкурсов и тендеров.

Исследования. Порядка 100 публичных исследований и обзоров готовит RAEX (Эксперт РА)  ежегодно. Среди них отраслевые обзоры по страхованию, банкам, УК, лизинговым и факторинговым компаниям, аудиторам, консультантам и другим отраслям экономики. В рэнкингах агентства принимает участие около 5 тысяч компаний различных сегментов экономики. База данных агентства содержит порядка 30 тысяч наименований компаний. Одним из новых проектов агентства в 2012 году стал рейтинг вузов России. В 2016 году агентство RAEX (Эксперт РА) стало первой в России и четвертой в мире организацией, чьи рейтинги вузов успешно прошли международный аудит IREG Observatory: международные эксперты подтвердили, что методология рейтинга вузов России RAEX (Эксперт РА), процедуры его подготовки и представление результатов отвечают стандартам высокого качества.

Мероприятия. Ежегодно агентством проводится около 20 мероприятий деловой направленности, которые посещают в общей сложности более 4 тысяч человек: представители власти, бизнеса, науки и профессиональных объединений. Все мероприятия, организуемые RAEX (Эксперт РА), освещаются ведущими телевизионными, печатными и электронными СМИ.


 

Все больше кредитных организаций используют системы интернет-банкинга в качестве эффективного канала продаж. Значительный потенциал для роста функционала ДБО заключен не только в формировании персонифицированных предложений для клиентов, но и в онлайн-одобрении и оформлении кредитов, дистанционном открытии и закрытии вкладов и расчетных счетов.

Уже 40% платежей физических лиц совершается через системы интернет-банкинга. Как и прогнозировал RAEX («Эксперт РА»), доля объема банковских платежей физических лиц, совершенных через Интернет за 2014 год, выросла до 22% (+7 п. п. по сравнению с данными за 2013 год) и составила 1,7 трлн рублей в абсолютном выражении. Практически каждый второй платеж в 2014 году совершался через интернет-банкинг: количественная доля платежей физлиц, совершенных через Интернет, достигла 40%, показав прирост 13% по сравнению с данными 2013 года (см. график 1). Темпы прироста количественной доли замедляются, поскольку эффект «низкой базы» уже исчерпан. В свою очередь темпы прироста объемной доли интернет-транзакций возросли на 15 п. п. за 2014 год и составили 45%. Это привело к увеличению размера среднего платежа, совершенного клиентами через Интернет: в 2014 году он составил 18,5 тысяч рублей, что на 28% больше значения 2013 года.

Упрощение оплаты услуг через интернет-банкинг и дополнительные бонусы привлекают новых клиентов. Подавляющее число систем уже предлагает стандартный набор поставщиков, услуги которых наиболее часто оплачивает население (ЖКХ, сотовая связь, штрафы ГИБДД, налоги) (см. график 2). Провайдеры систем интернет-банкинга борются за клиента, расширяя дополнительный функционал, делающий оплату услуг более удобной для пользователя. Так, возможность выставления счета клиенту со стороны поставщика услуг (в том числе автоматически) в 2015 году внедрена уже более чем в трети опрошенных провайдеров систем (+7 п. п. по сравнению с данными 2014 года). Активно растет доля систем, предлагающих пользователю выбрать, забронировать и оплатить авиа- и ж/д билеты, совершить покупки в интернет-магазинах, оплатить услуги провайдеров контента (аудио, видео, ПО и так далее). Банки расширяют набор партнерских программ, дающих дополнительные бонусы пользователям, что в итоге помогает им наращивать лояльную клиентскую базу.

Система ДБО – не только потенциальная замена офлайн-офиса банка, но и эффективный канал продаж. Доля банков, использующих систему ДБО как канал дистрибуции, растет: 58% опрошенных компаний (против 51% годом ранее) формируют персонифицированные предложения для клиента и информируют его через систему. При этом эффективность такого канала выше, чем у телефонных звонков и SMS-рассылок: от информирования об услуге до ее оформления пользователя отделяют несколько кликов мыши. Для получения обратного отклика от клиентов 38% банков проводят опросы пользователей внутри системы ДБО (в 2014 году – 29%). Возможность совершения основных операций с кредитами и вкладами предусмотрена практически во всех системах (см. график 3). Тем не менее у классического функционала ДБО еще остался потенциал для роста: лишь в 14% систем возможно подписать кредитный договор с клиентом дистанционно. Около трети опрошенных компаний планируют в среднесрочной перспективе расширять внутренний функционал систем, внедрив онлайн-оформление заявок на кредиты и их выдачу, а также закрытие депозитов и расчетных счетов (в том числе досрочное). Таким образом, в перспективе нескольких лет интернет-банкинг сможет стать полноценной заменой офлайн-офиса для рядового клиента.

Информирование клиента через SMS остается наиболее популярным способом обеспечения защиты от несанкционированных операций. В большинстве систем ДБО предусмотрена многофакторная модель идентификации клиента, требующая для входа в систему ввести полученный по SMS код, помимо постоянных логина и пароля (см. график 4). О входе в систему интернет-банкинга 74% компаний оповещают клиента по SMS (годом ранее – 65%), 96% банков высылают по SMS отдельные пароли на каждую совершаемую операцию. При этом контроль смены сим-карты осуществляется лишь в 14% опрошенных компаний (за прошедший год доля не изменилась). Поскольку зачастую именно пользователь становится причиной утечки информации, банки постепенно отказываются от списка одноразовых паролей, выдаваемых клиенту, как способа аутентификации. Доля систем, в которых используется данный способ, в 2015 году составила 31% (-9 п. п. по сравнению с прошлогодними данными). Чтобы обезопасить клиентов от несанкционированного доступа в систему, 77% компаний предоставляют детализацию истории входов (ранее – 69%), 99% автоматически завершают сеанс пользователя при его длительной неактивности. Для минимизации потенциального ущерба в 94% опрошенных систем предусмотрены лимиты по операциям (в 2014 году доля таких систем составляла 87%).

Конкуренция систем интернет-банкинга в топ-5 обострилась до предела, но лидер удержал свои позиции. Позиции участников из топ-5 незначительно изменились за прошедший год: система Faktura.ru поднялась на одну позицию, обогнав «Банк Русский Стандарт» и заняв 4-е место. «АЛЬФА-БАНК» и Финансовая группа Лайф, как и годом ранее, заняли 2-е и 3-е места соответственно. Лидеру рейтинга – системе HandyBank – удалось удержать первую позицию, чему способствовали существенно расширившийся функционал внутренних операций и по-прежнему высокий уровень безопасности. При этом разрыв в баллах между лидером и системой, занимающей 5-ю позицию в рейтинге, сократился вдвое за прошедший год, что отражает возросшую конкуренцию на рынке.

Заинтересованность банков в развитии систем ДБО обеспечит дальнейший рост доли онлайн-платежей физлиц. По прогнозам RAEX («Эксперт РА»), не менее 45% платежей физлиц в 2015 году будет осуществлено через интернет-банкинг. Объемная доля онлайн-платежей по итогам года составит порядка 28–30%. Данный рост простимулируют сами банки, привлекая клиентов расширением функционала, более выгодными процентными ставками по вкладам и кредитам, оформленным через интернет-банк, бонусными программами, а также развитием мобильных приложений (их имеют уже более 80% опрошенных компаний; см. график 5). Все опрошенные в ходе анкетирования компании прогнозируют прирост доли активных пользователей интернет-банкинга в 2015 году. В условиях оптимизации расходов система интернет-банкинга становится эффективным инструментом повышения рентабельности и продаж, позволяющим перенести значительную часть рутинных операций клиентов в онлайн, тем самым снизив расходы на поддержание офисной сети банка.

Борьба за клиента разворачивается вне функциональной плоскости. Причем с постепенным насыщением рынка интернет-платежей банкам приходится бороться и за уже активных пользователей. Самые наполненные функциями системы в ближайшие несколько лет сделают упор на создание наиболее дружелюбного и понятного для пользователя интерфейса. Возможным объектом конкурентной борьбы банков могут стать участники зарплатных проектов, которым с конца 2014 года разрешено менять банк для начисления заработной платы. Переманить «зарплатников» смогут те банки, которые обеспечат удобство перехода на новую систему ДБО (например, предложив «миграцию» данных из прежней системы). Конкурентным преимуществом также станут новые методы защиты от несанкционированного доступа, в частности для мобильных приложений. В некоторых системах уже предусмотрена возможность аутентификации по отпечатку пальца (на платформе iOS) и внешний мониторинг устройств на наличие вредоносного ПО. От грядущих законодательных изменений – права банков блокировать операции по переводу средств – выиграют системы, реализовавшие превентивный анализ потенциальных мошеннических действий, остальным же придется догонять системы-лидеры для сохранения базы активных клиентов.

Приложение 1. Методика исследования

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») проводит ежегодные исследования рынка интернет-банкинга с 2011 года. В рамках исследований формируются рейтинги по функциональной оснащенности и защищенности систем интернет-банкинга для физических лиц.

Участие в исследовании функциональности системы интернет-банкинга позволяет расширить базу активных пользователей дистанционного банковского обслуживания за счет предоставления действующим и потенциальным клиентам независимой оценки уровня функциональности системы и ее соответствия современным стандартам качества на рынке интернет-банкинга.

Под интернет-банкингом понимается предоставление пользователю (потребителю банковских услуг) доступа к дистанционным банковским сервисам (включая доступ к счетам и осуществление операций по ним) с любого компьютера, имеющего соединение с сетью Интернет, через браузер.

Под мобильным банкингом понимается разновидность интернет-банкинга, предполагающая предоставление доступа к дистанционным банковским сервисам через специальное приложение для какой-либо мобильной платформы (на базе iOS, Android OS, Windows Phone и др.).

Анализ проводился по трем сегментам: внешний платежный функционал (влияние на место в рейтинге – 23%), внутренние операции и сервисные функции (57%), информационная и финансовая безопасность (20%). Удобство и дизайн интерфейса, надежность банка, число зарегистрированных пользователей и доля банка на рынке не оказывали влияние на место в рейтинге функциональности интернет-банкинга.

Внешний платежный функционал оценивался по виду и количеству поставщиков услуг и товаров (начиная с сотовых операторов и заканчивая продавцами контента), которые можно оплатить без использования платежа на произвольные реквизиты. Также оценивалась возможность погашения кредитов в других банках. Кроме того, в эту категорию вошли обязательные платежи в пользу государства и взаимодействие с системами электронных денег.

Основу внутренних операций составляют транзакции между различными типами счетов клиента (включая виртуальную карту), а также возможность получения отчетов об операциях по карточным, текущим, депозитным и ссудным счетам. К категории сервисных функций отнесена автоматизация операций пользователя. В сервисных функциях учитываются возможности управления лимитами по карте, сервисы PFM и PFP (персональный бюджет и финансовое планирование), управление предоставленными пользователю услугами и разнообразие поддерживаемого программного обеспечения. Кроме того, оценивается наличие деморежима с имитацией реальной работы, который, во-первых, позволяет потенциальному клиенту предварительно ознакомиться с функционалом системы, во-вторых, способствует проверке агентством заявленных функциональных возможностей.

Информационная и финансовая безопасность системы интернет-банкинга учитывает способы идентификации, защиты операций, информирования о транзакциях и минимизации ущерба. В качестве наиболее весомых параметров защиты операций выделяются отдельные пароли на каждую совершаемую пользователем операцию, возможность установления лимитов по операциям. Также как способы предотвращения мошеннических действий третьими лицами с существенным весом учитываются контроль смены сим-карты пользователем и автоматический выход из системы интернет-банкинга при длительной неактивности.

При оценке функциональности системы интернет-банкинга для физических лиц исходными данными послужили анкета по форме агентства, интернет-сайт банка, демоверсия системы интернет-банкинга (при наличии), информация из СМИ и других открытых источников.

Ответы на вопросы анкеты переводились в баллы, которые взвешивались и суммировались для получения обобщающего результата по категориям оценки функциональности системы. Ответы по количественным вопросам нормировались и сглаживались для согласования их влияния с качественными вопросами (предусматривающими ответ «да» или «нет»).

В методику составления рейтинга были внесены корректировки: в связи с насыщением внешнего платежного функционала большинства систем часть веса данной группы факторов была перераспределена в пользу группы «Внутренние операции и сервисные функции». При этом влияние данных корректировок на итоговый рейтинг невысоко, в связи с чем позиции в прошлогоднем и текущем рейтингах являются сопоставимыми.

Агентство проводило проверку анкет путем тестирования демоверсии систем интернет-банкинга (при наличии) или на основании публичной информации о системах. По ее результатам были сделаны корректировки баллов и начислены штрафные баллы в случае несоответствия предоставленных данных действительности.

В анкетировании приняли участие 75 российских банков и две аутсорсинговые компании.

Выражаем признательность всем банкам и компаниям, принявшим участие в исследовании: АКБ «Абсолют Банк» (ОАО), ОАО АКБ «АВАНГАРД», ОАО Банк АВБ, АО «Автоградбанк», ООО КБ «АйМаниБанк», ОАО «АК БАРС» БАНК, ОАО КБ «Акцепт» (система Faktura.ru), АО «АЛЬФА-БАНК», «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), ПАО АКБ «Балтика», ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», ОАО «Банк Москвы», ПАО «Банк «Санкт-Петербург», БАШКОМСНАББАНК (ПАО), ПАО «БИНБАНК», ОАО «Банк БФА», ОАО «ВБРР», ВТБ24 (ПАО), АБ «Девон-Кредит» (ОАО), АКБ «ЕНИСЕЙ» (система Faktura.ru) (ПАО), ЗАО НГАБ «Ермак» (система Faktura.ru), «Запсибкомбанк» ОАО, АО «ИнвестКапиталБанк», АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО), ОАО «ИнтехБанк» (система Faktura.ru), БАНК ИТБ (АО), ООО «Камкомбанк» (система Faktura.ru), ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», ОАО «Крайинвестбанк», АО «Кредит Европа Банк», «КУБ» ОАО, АККСБ «КС БАНК» (ПАО), КБ «Кубань Кредит» ООО, ОАО «Курскпромбанк», Финансовая группа Лайф (ОАО «ВУЗ-банк», ОАО «Газэнергобанк», ЗАО «Национальный банк сбережений», ОАО КБ «Пойдём!», ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОАО КБ «Солидарность», АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»), Банк «Левобережный» (ОАО) (система Faktura.ru), ОАО «МДМ Банк», ПАО «Межтопэнергобанк», ОАО «МИнБ», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ПАО «МТС-Банк», ЗАО «Нефтепромбанк» (система HandyBank), КБ «Новый век» (ООО), АО «Нордеа Банк», ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» (система Faktura.ru), АО «ОТП Банк», ОАО «Первобанк», ОАО Банк «Петрокоммерц», ООО «Промрегионбанк» (система Faktura.ru), ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», ООО КБ «РОСАВТОБАНК», КБ «РЭБ» (ЗАО), АО «Банк Русский Стандарт», АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО), АО «РУССТРОЙБАНК», ОАО «Сбербанк России», ПАО АКБ «Связь-Банк», «СДМ-Банк» (ПАО), ОАО «СКБ-банк», АО «СМП Банк», ЗАО Банк «Советский» (система Faktura.ru), ООО КБ «СОЮЗНЫЙ», ОАО «АИКБ «Татфондбанк», АО «Тинькофф Банк», ТКБ ОАО, ОАО АКБ Урал ФД, ООО «Хакасский муниципальный банк» (система Faktura.ru), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», ООО «ХКФ Банк», ОАО КБ «Центр-инвест», ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК», АО ЮниКредит Банк, система Faktura.ru, система HandyBank.

Приложение 2. Параметры оценки функциональности систем интернет-банкинга для физических лиц

Внешний платежный функционал
Число готовых (заполненных реквизитами поставщиков услуг) форм для оплаты услуг Число поставщиков услуг, всего, штук
в том числе операторы сотовой связи, штук
в том числе операторы стационарной телефонной связи, штук
в том числе поставщики услуг ЖКХ, штук
в том числе интернет-провайдеры, штук
в том числе провайдеры контента (аудио, видео, ПО и т. д.), штук
в том числе интернет-магазины, штук
в том числе прочие поставщики, штук
Операции с билетами авиакомпаний Выбор и бронирование (количество авиакомпаний, штук)
Оплата (количество авиакомпаний, штук)
Получение (количество авиакомпаний, штук)
Транзакции с системами электронных денег (СЭД) Вывод денег из СЭД (количество СЭД, штук)
Пополнение счета в СЭД (количество СЭД, штук)
Платежные режимы Платеж на произвольные реквизиты
Налоговые платежи
Штрафы ГИБДД
Мгновенный перевод на карту другого клиента банка
Погашение кредитов в других банках (количество банков, штук)
Оплата ж/д билетов
Пополнение Visa российских эмитентов
Пополнение MasterCard российских эмитентов
Внутренние операции и сервисные функции
Операции внутри банка Операции с депозитами
Погашение кредитов
Мгновенное пополнение брокерских счетов
Пополнение брокерских счетов в течение дня
Мгновенный перевод на счет другого клиента банка
Конвертация валют
Мгновенное открытие виртуальной карты
Мгновенное установление лимита по виртуальной карте
Существует облегченное решение для платежей на небольшие суммы (например, SMS-банкинг)
Дополнительные возможности Дистанционное подключение услуги работы в системе
Платеж по образцу ранее совершенного платежа
Возможность создания пользователем списка наиболее частых платежей
Автоматические платежи по графику, заданному пользователем
Блокировка карты
Оформление заявок на получение кредитов
Выдача кредита (дистанционное подписание кредитного договора)
Просмотр истории начисления бонусных баллов
Использование бонусных баллов в качестве платежного средства
Поручение на платеж будущей датой
Выставленные платежи (счета, выставленные на оплату услуг поставщиком в систему интернет-банка клиента)
Оформление заявок на валютный перевод
Персональный бюджет и финансовое планирование (PFM и PFP)
Запрос справок из бюро кредитных историй
Переписка с банком
Деморежим с имитацией реальной работы
Полнофункциональный доступ к системе Веб-сайт
Дополнительное ПО на ПК
Приложение для мобильного телефона (не браузер)
Приложение для устройств, использующих iOS (не браузер)
Приложение для устройств, использующих Android (не браузер)
Приложение для устройств, использующих Windows Phone (не браузер)
Поддержка интернет-браузеров MS Internet Explorer
Mozilla Firefox
Google Chrome
Safari
Opera
Opera Mini
Иные
Доступная пользователю информация Отчет по карточным операциям (statement) только за ограниченный период времени (например, за последние три месяца)
Отчет по карточным операциям (statement) за любой период, выбранный пользователем
Отчет обо всех операциях по текущим счетам только за ограниченный период времени
Отчет обо всех операциях по текущим счетам за любой период, выбранный пользователем
Отчет обо всех операциях по депозитным счетам только за ограниченный период времени
Отчет обо всех операциях по депозитным счетам за любой период, выбранный пользователем
Отчет обо всех операциях по ссудным счетам только за ограниченный период времени
Отчет обо всех операциях по ссудным счетам за любой период, выбранный пользователем
Информация об открытых депозитах (в системе доступны три вида информации: об остатке средств, сроке, процентной ставке)
Информация о текущих кредитах (в системе доступны три вида информации: об остатке задолженности, наличии просроченных платежей, графике погашения)
Доступный остаток по карте
Вывод на печать платежного документа
Заказ и оплата почтовой доставки оригинала документа
Информационная и финансовая безопасность
Способы идентификации SMS-код
Генератор одноразовых паролей
Технология на базе открытого/закрытого ключа (ЭЦП/АСП)
Список одноразовых паролей
Криптокалькулятор с чиповой картой (DPA/CAP)
Дополнительные способы защиты информации Соединение по протоколу https
Соединение по протоколу l2tp
Виртуальная клавиатура
Отдельные пароли на каждую операцию
Лимиты по операциям, устанавливаемые клиентом
Лимиты по операциям, устанавливаемые банком
Использование CAPTCHA (защита от роботов)
SMS-оповещение о входе в интернет-банкинг
Детализация истории входов в систему (время, место)
Автоматический выход пользователя из системы при его неактивности в течение определенного времени
Контроль смены сим-карты
Иное
Оповещение по совершаемым операциям SMS
E-mail
Страхование различных рисков Риски ущерба клиенту, нанесенного электронными и компьютерными преступлениями со стороны третьих лиц
Риски ущерба клиенту, нанесенного действием или бездействием сотрудников Банка
Другие риски

Приложение 3. Таблицы и графики

Таблица 1. Итоговый рейтинг функциональности интернет-банкинга для физических лиц

Место в итоговом рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году Наименование банка / аутсорсинговой компании Регистрационный номер Наименование системы интернет-банкинга Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году Место в итоговом рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2014 году Изменение места в итоговом рейтинге за год
Внешний платежный функционал Внутренние операции и сервисные функции Информационная и финансовая безопасность
1 Система HandyBank - HandyBank 1 2 1 1 -
2 АО «АЛЬФА-БАНК» 1 326 Альфа-Клик 5 4 11 2 -
3 Финансовая группа Лайф
(ОАО «ВУЗ-банк», ОАО «Газэнергобанк»,
ЗАО «Национальный банк сбережений»,
ОАО КБ «Пойдём!», ОАО АКБ «Пробизнесбанк»,
ОАО КБ «Солидарность», АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»)
2 412 eLife 9 3 9 3 -
4 Система Faktura.ru - Faktura.ru 2 3 18 5 1
5 АО «Банк Русский Стандарт» 2 289 Интернет-банк 12 3 7 4 1
6 ОАО «Сбербанк России» 1 481 Сбербанк Онлайн 4 7 13 - -
7 ОАО «МИнБ» 912 Телебанк 28 1 4 19 12
8 АО «Тинькофф Банк» 2 673 Интернет-банк 3 11 14 6 2
9 ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1 978 МКБ Онлайн 26 9 3 12 3
10 ООО «ХКФ Банк» 316 Интернет-банк 25 6 12 21 11
11 ПАО «Промсвязьбанк» 3 251 PSB-Retail 17 5 18 10 1
12 ПАО «БИНБАНК» 2 562 БИНБАНК-онлайн 7 13 10 - -
13 «Запсибкомбанк» ОАО 918 Интернет-Банк «Только кликни» 48 8 5 15 2
14 ОАО «Первобанк» 3 461 Интернет-Первобанк 6 15 15 20 6
15 ПАО «МТС-Банк» 2 268 Интернет-банк 27 10 8 - -
16 ОАО «СКБ-банк» 705 Банк-на-Диване 22 16 6 - -
17 ОАО «Крайинвестбанк» 3 360 ikib.ru 46 8 16 25 8
18 ТКБ ОАО 2 210 TCB-Express 41 9 22 - -
19 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436 Интернет-банк 35 10 25 8 11
20 «КУБ» ОАО 2 584 КУБ-Direct 42 17 8 13 7
21 ООО КБ «АйМаниБанк» 1 975 Айклик 13 31 2 9 12
22 КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 1 657 ё-банк 10 21 18 - -
23 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) 1 810 АТБ-Онлайн 32 19 9 43 20
24 ОАО «АИКБ «Татфондбанк» 3 058 Онлайн Партнер 34 12 26 31 7
25 ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» 1 971 Открытие Online 11 23 15 18 7
26 ОАО АКБ «АВАНГАРД» 2 879 Авангард Интернет-банк 8 27 24 14 12
27 ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» 493 Investpay 40 18 22 - -
28 ОАО «Банк Москвы» 2 748 iBank 2 (разработчик – БИФИТ) 39 14 28 - -
29 ВТБ24 (ПАО) 1 623 Телебанк 21 25 16 - -
30 ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 3 176 БАЛТИНВЕСТБАНК-ONLINE 15 24 23 - -
31 ПАО «Межтопэнергобанк» 2 956 mteb@online 33 26 14 - -
32 АО «СМП Банк» 3 368 СМП ON-Банк 24 24 20 29 3
33 ОАО «МДМ Банк» 323 МДМ online 45 20 18 44 11
34 АО «Нордеа Банк» 3 016 Nordea online 14 34 18 51 17
35 ПАО АКБ «Связь-Банк» 1 470 МЕГАПЭЙ 19 30 23 42 7
36 ОАО «ВБРР» 3 287 Интернет-банкинг 36 28 22 30 6
37 АО «ОТП Банк» 2 766 ОТПДирект 18 30 26 23 14
38 ОАО КБ «Центр-инвест» 2 225 Интернет-банк 47 25 22 32 6
39 БАШКОМСНАББАНК (ПАО) 1 398 БАНК БКСБ 49 22 26 - -
40 АКБ «Русский Трастовый Банк» (ЗАО) 1 139 РТБ CONNECT (iSimpleBank 2.0; разработчик – iSimpleLab) 16 29 32 - -
41 ОАО Банк «Петрокоммерц» 1 776 PKB on-line 29 30 27 39 2
42 ОАО «АК БАРС» БАНК 2 590 АК БАРС Online 30 37 19 36 6
43 ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» 65 Телебанк-Экспресс 38 31 24 37 6
44 БАНК ИТБ (АО) 3 128 ЗАПЛАТИ-ONLINE 20 32 30 - -
45 АО «ИнвестКапиталБанк» 2 377 Персональный Банкир 31 33 35 - -
46 ПАО АКБ «Балтика» 967 Балтика Интернет-Банк (iSimpleBank 2.0; разработчик – iSimpleLab) 58 35 21 41 5
47 АО «Райффайзенбанк» 3 292 R-Connect 37 39 26 - -
48 «СДМ-Банк» (ПАО) 1 637 Интернет-Банк 59 36 22 - -
49 ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» 485 Интернет-Банк 56 32 28 - -
50 ОАО АКБ Урал ФД 249 Интернет-банк для частных клиентов 44 38 29 - -
51 АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) 2 763 ITBank 23 50 27 - -
52 ОАО Банк АВБ 23 iБанк 43 46 23 26 26
53 АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) 2 306 iBank 2 (разработчик – БИФИТ) 50 45 22 40 13
54 ОАО «Курскпромбанк» 735 Интернет-Банк 51 41 31 - -
55 АБ «Девон-Кредит» (ОАО) 1 972 Мобильный Интернет-Банк 55 42 28 - -
56 АО «Кредит Европа Банк» 3 311 Интернет-банк 57 43 26 24 32
57 КБ «РЭБ» (ЗАО) 2 211 ЭнергоКонтакт 53 48 23 - -
58 ОАО «Банк БФА» 3 038 БФА Online 54 51 16 - -
59 АО «Автоградбанк» 1 455 Интернет-платежи 61 38 33 46 13
60 АО «РУССТРОЙБАНК» 3 205 РУССТРОЙБАНК-ОНЛ@ЙН 62 44 24 50 10
61 АККСБ «КС БАНК» (ПАО) 1 752 КС БАНК Лайт 63 40 34 - -
62 КБ «Кубань Кредит» ООО 2 518 Кубань Кредит Онлайн 64 47 27 - -
63 ООО КБ «РОСАВТОБАНК» 2 767 Интернет-банк 60 49 32 49 14
64 ООО КБ «СОЮЗНЫЙ» 3 236 iBank 2 (разработчик – БИФИТ) 65 52 17 - -
65 АО ЮниКредит Банк 1 Enter.UniCredit 52 49 36 - -
66 КБ «Новый век» (ООО) 3 417 iBank 2 (разработчик – БИФИТ) 66 53 27 - -
Источник: RAEX («Эксперт РА»), по результатам анкетирования

Таблица 2. Топ-10 систем интернет-банкинга: внешний платежный функционал

Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году: внешний платежный функционал Место в итоговом рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году Наименование банка / аутсорсинговой компании Регистрационный номер Наименование системы интернет-банкинга Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2014 году: внешний платежный функционал Изменение места в рейтинге RAEX («Эксперт РА») за год: внешний платежный функционал
1 1 Система HandyBank - HandyBank 1 -
2 4 Система Faktura.ru - Faktura.ru 3 1
3 8 АО «Тинькофф Банк» 2 673 Интернет-банк 9 6
4 6 ОАО «Сбербанк России» 1 481 Сбербанк Онлайн - -
5 2 АО «АЛЬФА-БАНК» 1 326 Альфа-Клик 5 -
6 14 ОАО «Первобанк» 3 461 Интернет-Первобанк 13 7
7 12 ПАО «БИНБАНК» 2 562 БИНБАНК-онлайн - -
8 26 ОАО АКБ «АВАНГАРД» 2 879 Авангард Интернет-банк 8 -
9 3 Финансовая группа Лайф
(ОАО «ВУЗ-банк», ОАО «Газэнергобанк»,
ЗАО «Национальный банк сбережений»,
ОАО КБ «Пойдём!», ОАО АКБ
«Пробизнесбанк», ОАО КБ «Солидарность»,
АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»)
2 412 eLife 2 7
10 22 КБ «ИНТЕРКОММЕРЦ» (ООО) 1 657 ё-банк - -
Источник: RAEX («Эксперт РА»), по результатам анкетирования

Таблица 3. Топ-10 систем интернет-банкинга: внутренние операции и сервисные функции

Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году: внутренние операции и сервисные функции Место в итоговом рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году Наименование банка / аутсорсинговой компании Регистрационный номер Наименование системы интернет-банкинга Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2014 году: внутренние операции и сервисные функции Изменение места в рейтинге RAEX («Эксперт РА») за год: внутренние операции и сервисные функции
1 7 ОАО «МИнБ» 912 Телебанк 20 19
2 1 Система HandyBank - HandyBank 4 2
3 3 Финансовая группа Лайф
(ОАО «ВУЗ-банк», ОАО «Газэнергобанк»,
ЗАО «Национальный банк сбережений»,
ОАО КБ «Пойдём!», ОАО АКБ «Пробизнесбанк»,
ОАО КБ «Солидарность»,
АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»)
2 412 eLife 2 1
3 4 Система Faktura.ru - Faktura.ru 6 3
3 5 АО «Банк Русский Стандарт» 2 289 Интернет-банк 3 -
4 2 АО «АЛЬФА-БАНК» 1 326 Альфа-Клик 1 3
5 11 ПАО «Промсвязьбанк» 3 251 PSB-Retail 5 -
6 10 ООО «ХКФ Банк» 316 Интернет-банк 22 16
7 6 ОАО «Сбербанк России» 1 481 Сбербанк Онлайн - -
8 13 «Запсибкомбанк» ОАО 918 Интернет-Банк «Только кликни» 10 2
8 17 ОАО «Крайинвестбанк» 3 360 ikib.ru 12 4
9 9 ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1 978 МКБ Онлайн 13 4
9 18 ТКБ ОАО 2 210 TCB-Express - -
10 15 ПАО «МТС-Банк» 2 268 Интернет-банк - -
10 19 ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436 Интернет-банк 9 1
Источник: RAEX («Эксперт РА»), по результатам анкетирования

Таблица 4. Топ-10 систем интернет-банкинга: информационная и финансовая безопасность

Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году: информационная и финансовая безопасность Место в итоговом рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2015 году Наименование банка / аутсорсинговой компании Регистрационный номер Наименование системы интернет-банкинга Место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») в 2014 году: информационная и финансовая безопасность Изменение места в рейтинге RAEX («Эксперт РА») за год: информационная и финансовая безопасность
1 1 Система HandyBank - HandyBank 1 -
2 21 ООО КБ «АйМаниБанк» 1 975 Айклик 4 2
3 9 ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1 978 МКБ Онлайн 7 4
4 7 ОАО «МИнБ» 912 Телебанк 27 23
5 13 «Запсибкомбанк» ОАО 918 Интернет-Банк «Только кликни» 14 9
6 16 ОАО «СКБ-банк» 705 Банк-на-Диване - -
7 5 АО «Банк Русский Стандарт» 2 289 Интернет-банк 2 5
8 15 ПАО «МТС-Банк» 2 268 Интернет-банк - -
8 20 «КУБ» ОАО 2 584 КУБ-Direct 8 -
9 3 Финансовая группа Лайф
(ОАО «ВУЗ-банк», ОАО «Газэнергобанк»,
ЗАО «Национальный банк сбережений»,
ОАО КБ «Пойдём!», ОАО АКБ «Пробизнесбанк»,
ОАО КБ «Солидарность», АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»)
2 412 eLife 6 3
9 23 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) 1 810 АТБ-Онлайн 21 12
10 12 ПАО «БИНБАНК» 2 562 БИНБАНК-онлайн - -
Источник: RAEX («Эксперт РА»), по результатам анкетирования
 
 
 
 
 


Исследования по теме
Риски банковской системы: подготовка к капитальному ремонту
10.12.2015
Второй квартал подряд норматив достаточности капитала в банковском секторе поддерживается программой докапитализации через ОФЗ и безвозмездной помощью акционеров. Однако потребность сектора в капитале устойчиво растет, особенно с учетом убытков по кредитам крупному бизнесу, которые, благодаря временным послаблениям Банка России, отражаются на балансах банков не в полной мере. В условиях дефицита частного капитала и снижения интересов собственников к банковскому бизнесу мы ожидаем усиления консолидации сектора в конце 2015 – 1 квартале 2016 года.
Результаты опроса представителей банков в рамках Круглого стола «Ипотека в России»: сдержанный позитив
27.11.2015
Большинство банкиров достаточно позитивно оценивают перспективы ипотечного кредитования: 77% опрошенных респондентов ожидают, что объем выдачи по итогам 2015 года составит не менее 900 млрд. руб. (т.е. сокращение рынка не превысит 50%). При этом прогноз RAEX (Эксперт РА) в 1 трлн. руб. выдачи (-40% к 2014 году) разделяют 35% банкиров. Сокращение рынка более чем на 50% (объемы выдачи менее 900 млрд. руб.) ожидает только 23% респондентов
Риски банковской системы: шок прошел, убытки остаются
27.05.2015
Основной шок от реализации процентного и кредитного рисков пришелся на I квартал 2015 года: итогами стали резкое ухудшение качества активов и рост убыточности сектора. Сохраняются и скрытые убытки, связанные в том числе с переоценкой ценных бумаг на балансах банков и отменой ряда регулятивных «послаблений» с 1 октября 2015 года. Ситуация с ликвидностью также нормализовалась в большинстве банков, но в зоне риска остаются кредитные организации, завышавшие ставки по депозитам на длительные сроки.
Статьи экспертов по теме
Рынок ипотечного кредитования: курс интенсивной поддержки
16.12.2015 / Михаил Доронкин, Анастасия Личагина
В 1 полугодии 2015 года ипотечный рынок сократился на 40% против 80% в кризисный 2009 год. Предотвратила более глубокий спад рынка госпрограмма субсидирования и значительное снижение ключевой ставки в марте-мае. Восстановление ипотечного рынка начнется уже в 2016 году даже в случае отмены программы поддержки, но только при неухудшении макроэкономической ситуации. 
Маржа похудела вдвое
05.11.2015 / Михаил Доронкин
По итогам 2015 года совокупные активы и кредитный портфель банков прибавят всего порядка 3-4%. При этом будет наблюдаться ухудшение качества портфелей по всех кредитных сегментах, однако наибольшее влияние на прибыль банков могут оказать дефолты крупных компаний.
Деньги дали ненадолго
05.11.2015 / Александра Ионова
В 2015 году лидируют ссуды торговым предприятиям на пополнение оборотных средств.
Рэнкинги по теме
Мероприятия по теме
28
октября
2015
Аналитическая записка «Ипотечное кредитование в России»
Круглый стол «Ипотека в России»
25
июня
2014
Цель проекта: Содействовать ускорению процесса модернизации банковского рынка и его выходу на качественно новый уровень развития.
17
июня
2014
Цель проекта: Содействие росту и модернизации рынка банкострахования.

 

Служба контроля качества

Обращение в службу качества — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям.

Высказать своё замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму, либо позвонив напрямую в отдел контроля качества по телефону (495) 617-07-77 доб. 1645

Анонимное обращение

Спасибо, что помогаете нам стать еще лучше!