• Главная
• Исследования
• Страхование
• Бизнес-справочники
• Российский рынок страхования, 2002 г.
• Формирование тарифов на российском страховом рынке
• Особенности формирования тарифов на рынке иных видов страхования, чем страхование жизни
• Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев

Страховыми случаями здесь признаются травмы различной степени тяжести, отравления, ожоги, обморожения и многое другое. Естественно, если это произошло не в результате умышленных действий страхователя и не в период его алкогольного или наркотического опьянения. Если несчастный случай повлек за собой смерть застрахованного лица, то страховая сумма выплачивается полностью, а в остальных случаях выплата оговаривается в договоре и зависит от тяжести последствий. При этом она может колебаться от 90% (наступление инвалидности I группы) до 5% и менее (перелом пальца, ушиб и т.д.). Средний тариф страхования от несчастных случаев сроком на один год для мужчин — 0,5%-2,0%, для женщин — 0,47% -1,5%. Базовый тариф для коллективного страхования изменяется в пределах от 0,4% до 1,5%.

В отличие от ДМС выплаты в страховании от несчастных случаев не зависят от стоимости лечения, а определяются размером выбранной страховой суммы. Повышающие и понижающие коэффициенты к базовым страховым тарифам определяются в зависимости от факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая: профессии, условий труда, наличия рисков, связанных с состоянием здоровья и деятельностью застрахованного лица.

Характерная черта страхования от несчастных случаев — сильная дифференциация тарифов в зависимости от профессии, хобби и, в меньшей степени, возраста застрахованного. Так, надбавки за занятие определенными видами спорта могут составлять до 250%, а по некоторым профессиям — от 10% до 200%. Наиболее опасной считается работа на транспорте, в частных охранных предприятиях, правоохранительных органах, инкассации, на предприятиях горнодобывающей, нефтяной, газовой, деревообрабатывающей промышленности, машиностроения, металлургии, химии . Ряд компаний делает надбавки руководителям предприятий. Обладателю профессии, связанной с пониженным риском, например, «белому воротничку» или воспитателю детского сада, страховка может обойтись на 10%-50% дешевле. Скидки также предоставляются за комплексность и безубыточность страхования и, в случае корпоративных договоров страхования, за число страхуемых работников и ограничение во времени действия договора страхования. В этом случае тариф может быть снижен на 5%-60%.