Рынок страхования ОПО: перспективная опасность
 Перейти к итогам проекта
Лидеры ждут ОПО: крупные игроки российской страховой отрасли позитивно оценивают перспективы нового рынка обязательного страхования. 10 из 10 опрошенных лидеров российского страхового рынка (входящих в топ-20 по взносам за 2010 год) намерены заниматься страхованием ОПО (всего по данным на 07.07.2011 года уже 27 страховых компаний являются действительными членами НССО). При этом 3 компании считают, что объем рынка страхования ОПО составит 23-25 млрд рублей в 2012 году. Большая часть компаний (6 компаний) прогнозируют, что объем нового рынка достигнет 23-25 млрд только в 2013 году, когда будет введено обязательное страхование для всех объектов ОПО, а в 2012 году не превысит 15 млрд рублей.
Работать можно: страховщики не предвидят проблем с убыточностью в ближайшее время. Большинство компаний, участвовавших в опросе (6 компаний), оценивают тарифы по страхованию ОПО, опубликованные Минфином, как нормальные, и лишь 3 компании – как низкие. При этом 1 компания затруднилась подтвердить или опровергнуть правильность рассчитанных Минфином тарифов.
Есть потенциал: в условиях отсутствия экономических шоков количество промышленных, энергетических и инфраструктурных объектов будет расти. Стоимость возможного ущерба третьим лицам также должна возрастать (в том числе оценка стоимости человеческой жизни и здоровья. В таком случае, через три года рынок страхования ответственности ОПО должен как минимум удвоиться, и это даже более мощный рывок, чем показывало ОСАГО в начале пути.
Опасный момент: опубликованные Минфином тарифы потребуют существенных корректировок в ближайшие годы. При этом расчет актуарно обоснованного уровня тарифов по страхованию ОПО будет возможен только через три-четыре года, после накопления статистики. Тогда регуляторам важно будет проявить политическую волю и не опоздать с корректировкой тарифов. Система станет более гибкой, когда вступят в силу коэффициенты «бонус-малус» и коэффициент уровня безопасности.
Надзор решает все: для успешного введения страхования ОПО необходим строгий контроль финансовой устойчивости страховщиков. Об этом свидетельствует и пример ОСАГО, где массовый уход страховщиков, не выполнивших свои обязательства, сильно испортил имидж рынка. Барьеры для доступа к новому виду обязательного страхования должны быть очень высокими, так как негативные последствия ухода хотя бы одной компании из страхования ОПО будут более серьезными). Регуляторы должны сформировать требования к гарантированию обязательств компаний-членов НССО в рамках пула перестрахования рисков ответственности по ОПО, установить требования к банкам, в которых допускается размещение гарантийных депозитов. Кроме того, требования к самим страховщикам по уровню финансовой устойчивости, в том числе рейтингам надежности, должны быть четко прописаны
Большие надежды: введение обязательного страхования ОПО даст стимул для развития и роста страхового рынка, изменит структуру и качество отрасли. В среднесрочной перспективе страхование ОПО станет импульсом для развития страхования в промышленности, как это было с ОСАГО в розничном сегменте. При повышении страховой культуры менеджеров промышленных, энергетических и инфраструктурных объектов, страхование может занять место одного из ключевых элементов риск-менеджмента на предприятиях – сначала на обязательной основе, а потом и на добровольной. Введение страхования ОПО окажет позитивное влияние и на качество работы самих страховщиков - будет способствовать модернизации инфраструктуры российских страховых компании и росту их капитализации.
Методика опроса
В опросе приняли участие 10 компаний-лидеров российского страхового рынка, входящих в топ-20 компаний по объему совокупных страховых взносов в 2010 году (Альфастрахование, ВСК, Ингосстрах, Ренессанс Страхование, Росгосстрах, РОСНО, СГ УралСиб, Согласие, СОГАЗ, Югория).
График 1. Оценка заявленных Минфином тарифов по страхованию ОПО.
Источник: «Эксперт РА» по результатам опроса страховых компаний
График 2. Консенсус-прогноз рынка страхования ОПО по результатам опроса.
Источник: «Эксперт РА» по результатам опроса страховых компаний
|
Facebook
