• Главная
• Исследования
• Страхование
• Обязательное страхование ОПО в России: опасные перспективы
• Последствия введения ОС ОПО

Последствия введения ОС ОПО

1. Рост уровня промышленной безопасности: не ранее 2014 года

Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов задумывалось как рыночный инструмент повышения уровня промышленной безопасности. Для этого были предусмотрены следующие механизмы:

• Поправочные коэффициенты к тарифам:

  • В зависимости от отсутствия или наличия страховых случаев из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта (до 1-го января 2016 года значение коэффициента приравнивается к 1 ).

  • В зависимости от уровня безопасности опасного объекта (в пределах от 0,9 до 1 до 31.12.2013, в пределах от 0,7 до 1 с 1.01.2014 до 31.12.2015, в пределах от 0,6 до 1 с 1.01.2016).

• Право страховой компании предъявить регрессный иск владельцу ОПО в случае, если вред был причинен вследствие невыполнения страхователем предписаний государственных органов в сфере промышленной безопасности.

Кроме того законом предусмотрен дополнительный рыночный механизм контроля уровня безопасности опасного объекта - право страховщика на назначение независимой экспертизы уровня безопасности опасного объекта и обязанность привлечения страховщика к расследованию причин аварии.

Однако масштаб влияния этих механизмов на уровень промышленной безопасности будет достаточно скромным. Так, скидка за отсутствие страховых случаев начнет действовать лишь с 2016 года, а максимальная скидка за высокий уровень безопасности пока составляет лишь 10% от страховой премии.

Таким образом, для угольных шахт размер скидки составит 49,4 тыс. рублей, для предприятий металлургической промышленности – в среднем 22,2 тыс. рублей, что несопоставимо со стоимостью модернизации опасного объекта в целях повышения уровня его безопасности.

Со временем размер скидки будет расти, тогда же свой эффект даст практика использования права регресса в отношении не выполнивших предписания Ростехнадзора владельцев ОПО. Заметный рост уровня промышленной безопасности под действием закона об ОПО возможен лишь начиная с 2014 года.

Еще одним следствием введения ОС ОПО станет создание единой информационной базы по опасным объектам и уровню их безопасности уже в 2012 году.

2. Скачок в развитии рынка корпоративного страхования: прямые и косвенные эффекты

После принятия 225-ФЗ страховое сообщество возлагает большие надежды на то, что ОС ОПО для рынка корпоративного страхования станет тем же, чем было ОСАГО для розничного страхования.

По мнению «Эксперт РА», введение ОС ОПО может иметь следующие прямые и косвенные эффекты:

Прямые эффекты:

• Кросс-продажи. Сопутствующими видами страхования могут стать страхование имущества опасных объектов, расширение покрытия в рамках добровольного страхования ответственности, в особенности там, где страховые суммы явно занижены. Однако кросс-продажи возможны лишь при работе с компаниями, принимающими решение о страховании на самом высоком уровне и не затягивающими со страхованием до 31 марта 2012 года.

Наталья Карпова, Группа «Ренессанс страхование»: «Мы считаем, что перспективы у кросс-продаж есть. Однако их эффективность будет напрямую зависеть от того сценария, по которому мы начнем работать. Если это будет сценарий пиковой нагрузки, который придется на конец марта – это один вариант. Скорее всего, такие клиенты, которых из-под палки заставили застраховаться, вряд ли захотят слышать о кросс-продажах. А вот с законопослушными владельцами ОПО, которые будут страховаться заблаговременно, такой диалог возможен».

• Развитие инфраструктуры. Активные продажи по ОС ОПО ожидаются не сколько в Москве, столько в регионах. Поэтому страховые компании в настоящий момент активно укрепляют свои региональные подразделения, создают региональную инфраструктуру по работе с корпоративными клиентами.

• Развитие IT. Чтобы иметь возможность работать на рынке ОПО, страховым компаниям необходимо привести корпоративную IT-систему в соответствие с требованиями НССО. Введение ОС ОПО скажется на развитии IT-систем средних и относительно небольших страховых компаний.

• Развитие института независимой экспертизы. Право страховщиков за свой счет проводить экспертизу уровня безопасности опасного объекта повысит спрос на услуги независимых экспертов. Развитие института независимой экспертизы будет способствовать снижению недоверия между страхователями и страховщиками и повышению качества андеррайтинга, что позитивно скажется и на развитии других корпоративных видов страхования.

Косвенные эффекты:

• Рост продаж в сфере корпоративного страхования, не связанного с ОС ОПО. Развитие IT-технологий и страховой инфраструктуры будет способствовать росту активности страховых компаний на рынке корпоративного страхования. В свою очередь, удачный опыт владельцев ОПО в рамках обязательного страхования, а также развитие института независимой экспертизы будет способствовать росту спроса на страхование.

• M&A - рост интереса к корпоративным страховым компаниям, имеющим опыт работы на рынке ОПО, со стороны потенциальных инвесторов. Обязательным условием получения лицензии на ОС ОПО является двулетний опыт работы страховщика на рынке добровольного страхования ОПО. Это требование существенным образом повышает стоимость небольших компаний, испытывающих недостаток капитала, но имеющих подобный опыт. Они станут целями для инвесторов, стремящихся попасть на рынок ОС ОПО, но не желающих «набираться опыта» в течение двух лет.