Стоимость услуг, оказываемых по ДМС, диктуют страховщикам медорганизации. "Даже без учета кризиса цены ЛПУ росли на 12-15% в год. В кризисный 2009 год ряд ЛПУ поднял цены на 30-50%. Естественно, это отразилось и на стоимости страхования. Если сравнивать 2006 год с 2010-м, то тарифы на страхование выросли в среднем по рынку почти на 50%. Эта тенденция объясняется исключительно инфляцией, так как большинство ЛПУ работает на импортных расходных материалах и оборудовании, а они дорожают",— говорит Марина Тихонова.
В этой ситуации некоторые медучреждения идут на различные хитрости, что приводит к конфликтам между страховщиками и ЛПУ. Речь идет о гипердиагностике и гиперлечении. Попросту говоря, практикуется раскрутка клиента на избыточные с точки зрения медицинской необходимости услуги — процедуры, осмотры, анализы, диагностические мероприятия. Те ЛПУ, которые практикуют такого рода хитрости, легко вычислить: они всячески препятствуют страховым компаниям в проведении медико-экономической экспертизы. Другой посткризисной проблемой стал уход от фиксации в договоре цены на медуслуги. "Из-за этого ЛПУ получили возможность менять в одностороннем порядке цены, что сводит на нет все андеррайтинговые расчеты страховой компании. Такая нестабильность лишает страховую компанию возможности прогнозировать ситуацию и в конечном итоге мешает развитию практики предоставления скидок хорошим, низкоубыточным клиентам",— подчеркивает Марина Тихонова.
Тем не менее страховщики с рынка ДМС уходить не спешат. По данным Росстрахнадзора, в 2010 году объем рынка ДМС составил 85,7 млрд руб., что на 14,5% больше показателя 2009-го. Рост премий в прошлом году был связан с восстановлением корпоративных программ ДМС, ростом спроса на страхование ДМС со стороны предприятий малого и среднего бизнеса, а также с инфляцией на рынке медуслуг. По оценкам компании "Эксперт РА", в 2011 году объем рынка ДМС составит 90 млрд руб., в 2012-м — 100 млрд руб.
Заложенная в законе возможность выбора гражданином клиники может привести к некоторому оттоку клиентов ДМС, но медицинские страховщики не согласны с пессимистическими прогнозами. Первое, на что медстраховщики обращают внимание,— коммерческие лечебные учреждения пока не спешат выходить на рынок ОМС. "Тариф услуг по ОМС крайне низок и нерентабелен для частных лечебных учреждений",— поясняет Татьяна Кайгородова. На сегодняшний день, согласно реестру ЛПУ, представленному на сайте ФФОМС, лишь 5% ЛПУ, работающих в системе ОМС, являются частными (2% по Москве).
"Предполагаем, что массового участия частных клиник в системе ОМС до перехода на одноканальное финансирование, то есть включения в тариф всех статей расходов медицинской организации, не будет чисто по экономическим соображениям",— считает Нина Галаничева. "Когда будет готово полное тарифное обеспечение, а это будет с 2013 года, тогда очень сильно разовьется как раз желание взять большое количество застрахованных по программе ОМС. А в настоящий момент, пока тариф составляет только 60% полного тарифа, конечно, такое желание не испытывает никто",— поясняет глава компании МАКС-М Надежда Мартьянова. "Думаю, непосредственного влияния ОМС на ДМС сегодня не будет. Хотя в случае увеличения финансирования через систему ОМС, скажем, в два-четыре раза рынок ДМС может просто умереть как ненужный. Другой вопрос, потянет ли государство такие расходы. Я считаю, что нет",— размышляет Владимир Скворцов. Впрочем, тут есть важные нюансы. "Учитывая, что в рамках реформы ОМС предусматривается рост возмещения затрат медицинской организации до 80-90% в 2013 году, можно предположить, что усилится стремление частных клиник работать в системе ОМС. По предварительной оценке, около 1,5 тыс. коммерческих медицинских центров изъявит желание оказывать медицинскую помощь в системе ОМС",— говорит глава страховой компании "Согласие" Любовь Ельцова.
Безусловно, в такой ситуации роль ДМС изменится принципиально. "Если тарифы по ОМС будут адекватными, то ДМС трансформируется, по сути, в имущественное страхование, которое компенсирует разницу в уровне сервиса медицинской услуги или разницу в квалификации врача. Будет оплачиваться не услуга, а производиться доплата за то, что пациента смотрел профессор, доплата за то, что человек лежит в отдельной палате и смотрит телевизор, а не находится в шестиместной палате. Поэтому, конечно, трансформация рынка должна состояться, если все будет идти так, как запланировано",— считает Владимир Гурдус. "Тогда в любой поликлинике основная программа будет проходить по ОМС и только сервисные услуги будут страховаться по программе ДМС. Либо, если это касается клиник, при желании сделать плановую операцию или процедуру вне очереди — это тоже будет программа ДМС. Дело в том, что мощности ограничены и любые плановые операции требуют ожидания. Так вот если человек не захочет ожидать, он может перейти на обслуживание по программе ДМС",— добавляет Надежда Мартьянова.
Впрочем, сегодня рынок ДМС является скорее корпоративным, а не розничным. Договоры с физическими лицами составляют не более 2-3%, поэтому если вдруг граждане предпочтут заключению договора ДМС обслуживание по системе ОМС в частных поликлиниках, существенных изменений в структуре портфеля страховщика по этому виду страхования не последует. "Абсолютное большинство договоров по ДМС — это корпоративные программы. А в рамках ОМС обслуживаются только частные лица. Поэтому новации в ОМС на рынке ДМС имеют шансы не отразиться вовсе. Целый ряд клиник, не работавших раньше по ОМС, вступили в систему большей частью на всякий случай, в надежде привлечь клиентские потоки, не учитывая тот факт, что тарифы по ОМС очень низкие и работать в рамках этой программы им будет невыгодно",— говорит Марина Тихонова. Пока ДМС не пересекается с ОМС, не служит его дополнением, какого-либо прорыва в этой области ждать не приходится, уверены медстраховщики.
Источник: Журнал "Коммерсантъ Деньги"