Для достижения целей, указанных в модели, необходимо осуществить мероприятия по преодолению описанных выше ограничений рынка.
4.1. Стимулирование спроса на страховые услуги и содействие повышению страховой грамотности населения и бизнеса:
Реформирование существующей системы бюджетных и внебюджетных фондов социального страхования и фондов, создающихся для покрытия убытков при наступлении чрезвычайных ситуаций. Отказ от государственного страхования в пользу рыночного с учетом государственных дотаций.
Разработка комплекса мероприятий, стимулирующих развитие риск-менеджмента и совершенствование систем безопасности на российских предприятиях.
Популяризация страхования среди населения, широкое распространение информации о различных страховых продуктах, их особенностях, правах и обязанностях страхователей и страховых организаций.
Создание пунктов по оказанию юридической помощи гражданам по вопросам страхования.
Развитие вмененного страхования (создание экономических стимулов для развития социально значимых видов страхования ответственности - страхования ответственности предприятий источников повышенной опасности, эксплуатантов ядерных объектов, ответственности при проведении испытаний военной техники и боевых учений, экологического страхования, страхования ответственности строительных организаций, страхования ответственности арендаторов, страхования профессиональной ответственности медработников, юристов, архитекторов, бухгалтеров и проч.).
Создание системы субсидирования сельскохозяйственного страхования и страхования имущества в зонах с повышенной вероятностью наступления экологических катастроф.
Увеличение нормы отнесения на себестоимость затрат по добровольному медицинскому страхованию, разрешение отнесения на себестоимость части затрат по страхованию ответственности.
Разрешение учета взносов по добровольному медицинскому страхованию при определении социального налогового вычета.
Создание внесудебного института урегулирования споров между страховыми компаниями и их клиентами.
Законодательное определение понятия страхового мошенничества, четкая классификация видов страхового мошенничества, повышение вероятности наказания при совершении страхового мошенничества, введение наказания уже на стадии покушения на мошенничество, достижение экономической невыгодности совершения страхового мошенничества.
4.2. Повышение уровня конкуренции:
Повышение прозрачности процедур проведения тендеров, расширение использования неценовых критериев при выборе страховщика (рейтинг надежности).
Законодательное закрепление включения в состав конкурсной документации при проведении тендеров на государственные и муниципальные заказы требований к надежности и финансовой устойчивости страховщиков (рейтинга надежности).
Регламентация взаимоотношений страховых посредников (банков, лизинговых компаний и т.д.) и страховых компаний (открытая аккредитация, в качестве основного условия аккредитации должен быть выбран рейтинг надежности страховой компании).
Переориентация деятельности ФАС на борьбу со злоупотреблениями в соглашениях страховых компаний с их партнерами, а также со случаями демпинга на российском страховом рынке.
Активизация борьбы с демпингом страховых компаний (необоснованным занижением тарифов, с одной стороны, и завышением агентских комиссий, с другой).
4.3. Сохранение суверенитета российского страхового рынка:
Препятствие допуску филиалов иностранных страховых компаний.
Ограничение рыночной доли российских страховых компаний с иностранным участием и филиалов иностранных страховщиков (в случае начала их работы на российском страховом рынке) на уровне не выше 30%.
Снижение порогового значения доли участия иностранного капитала в компаниях, осуществляющих ряд стратегических для государства видов страхования (обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций) с 49 до 24%.
Установление требований по надежности и контролю деятельности филиалов иностранных страховых компаний (в случае начала их работы на российском страховом рынке).
4.4. Увеличение емкости российского страхового рынка:
Упрощение процесса подтверждения увеличения уставного капитала;
Разрешение включения в собственные средства страховых организаций субординированных кредитов по аналогии с банками.
Снижение налоговой нагрузки на реинвестирование прибыли страховых организаций.
Обеспечение возможности секьюритизации части рисков страховыми организациями (выпуск так называемых insurance-linked securities).
Повышение требований к размеру минимального уставного капитала (до 100 млн. рублей к 2020 году, соответственно, для страховщиков жизни - 200 млн. рублей, для перестраховщиков – 400 млн. рублей).
Устранение существующих разногласий в определении времени формирования перестраховщиками резервов заявленных убытков.
4.6. Снижение доли обязательных видов страхования в совокупных взносах и повышение эффективности работы систем обязательного страхования:
Отказ от введения новых масштабных видов обязательного страхования при одновременном развитии вмененных видов страхования.
Исключение возможности дублирования взносов по программам ДМС и ОМС, добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Предоставление страхователям возможности самостоятельно выбирать страховые компании, работающие в системе ОМС.
Установление дополнительных требований к надежности и уровню географической диверсификации для страховщиков, работающих в системе ОСАГО.
Передача функций по установлению тарифов по ОСАГО саморегулируемой организации страховщиков ОСАГО (пересмотр тарифов по ОСАГО должен проходить не реже, чем один раз в год) и, впоследствии, переход к рыночному механизму формирования тарифов.
Повышение лимитов ответственности по ОСАГО, обязательному государственному страхованию военнослужащих и госслужащих, рассчитанных на основе единого понятия экономической стоимости человеческой жизни.
Анализ всех введенных видов обязательного страхования (эффективность данных законов, обоснованность тарифов и т.д.), обновление законодательной базы по существующим обязательным видам страхования: рассмотрение возможности их реализации как вмененное страхование, реализация данных видов страхования на основе рыночных принципов.
4.7. Повышение надежности российского страхового рынка:
Применение принципов системы Solvency II при надзоре за страховыми компаниями.
Введение требования о создании служб внутреннего контроля и управления рисками (рыночными, кредитными, операционными и ликвидности) в страховых организациях, включение в перечень документов соискателя лицензии на осуществление страхования регламента по управлению финансовыми рисками компании.
Введение повышенных требований к надежности компаний, занимающихся социально значимыми видами страхования (требование наличия высокого рейтинга надежности).
Расширение использования инструмента рейтинговых оценок в регулировании;
Введение требования составления страховыми компаниями списка аффилированных лиц и установление ограничения на объем инвестиций в активы аффилированных лиц.
Повышение ответственности субъектов страхового дела за нарушение страхового законодательства.
Синхронизация регулирования финансовой отрасли, построение консолидированного надзора за финансовыми и финансово-промышленными группами (с участием страховых организаций).
4.8. Повышение уровня транспарентности страховых организаций:
Введение требования составления страховщиками отчетности по МСФО.
Введение обязательного раскрытия информации на официальном сайте страховой организации (информации о собственниках, аффилированных лицах, высшем менеджменте, базовых тарифах, правила страхования, годовые отчеты).
4.9. Развитие инфраструктуры страхового рынка:
Введение института независимого актуария (сертификация страховых актуариев, установление требования актуарного аудита деятельности страховых организаций).
Совершенствование деятельности оценщиков, сюрвейеров, создание института независимых экспертов.
Повышение роли страховых брокеров на российском страховом рынке (отмена обложения деятельности страховых брокеров налогом на добавленную стоимость, установление учета доходов брокера в целях налогообложения налогом на прибыль по кассовому методу, разрешение отнесения на себестоимость части затрат на услуги страховых брокеров, повышение требований к квалификации страховых брокеров – индивидуальных предпринимателей и специалистов страховых брокеров – юридических лиц).
Правовая регламентация деятельности рейтинговых агентств и предоставление им возможности аккредитации при государственных органах (на основе формальных критериев), использование рейтингов надежности страховых организаций при их аккредитации, проведении страховых тендеров и определении круга страховых организаций, осуществляющих социально значимые виды страхования.
Более широкое использование механизма франшизы.
Формирование широкой и общедоступной базы данных страховой статистики.
Разработка системы сертификации специалистов страхового дела (актуариев, андеррайтеров и т.д.).
Передача саморегулируемым организациям функций по определению рекомендованного среднего уровня тарифов по различным видам страхования, разработке типовых правил по новым страховым продуктам, поддержанию высоких этических норм ведения бизнеса, сертификации профессиональных участников страхового рынка, сбору и анализу статистических данных.
Содействие образовательным учреждениям в подготовке специалистов в страховом деле и общем повышении страховой грамотности населения.
4.10. Требования к законодательству:
Формирование единой системы законодательных актов в сфере страхования, разработка Страхового Кодекса.
Устранение существующих противоречий в страховом законодательстве (между главой 48 ГК РФ и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Законодательное определение ряда специфических страховых понятий (франшиза, абандон, тантьема и т.д.), устранение «белых пятен» в российском страховом законодательстве.
Универсализация понятия экономической стоимости жизни (определение универсальной минимальной страховой суммы за причинение вреда жизни и здоровью по договорам ОСАГО, ГО перевозчиков, ГО предприятий источников повышенной опасности, установление тарифов в страховании военнослужащих и госслужащих на том же едином уровне).
Более четкое определение понятия страховой и восстановительной стоимости, введение принципа компенсации причиненного ущерба;
Анализ существующего налогового режима и устранение всех противоречивых законодательных норм, касающихся налогообложения.
Принятие закона об ОПО, соответствующего потребностям предприятий и граждан РФ, законодательное закрепление вмененного страхования профессиональной ответственности застройщиков, врачей и представителей ряда других профессий, замена лицензирования вмененным страхованием ответственности.
Совершенствование законодательства, устанавливающего ответственность различных субъектов экономических отношений и принципы ее страхования (страхование ядерных, космических, авиационных, военных и иных рисков).
Подготовка российского законодательства к вступлению России в ВТО (гармонизация российского страхового законодательства с директивами Европейского Сообщества, касающимися страхования).
Достижение соответствия страхового законодательства «Основным принципам страхования и методологии» (“Insurance Core Principles and Methodology”) Международной ассоциации страховых надзоров.
Facebook
