Рейтинговые действия, 30.04.2021

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг ВЛАДБИЗНЕСБАНКа на уровне ruBB+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 30 апреля 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 903
Тип лицензии Универсальная
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Владимир

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.21 01.04.21
Активы, млн руб. 4 083 4 017
Капитал, млн руб. 1 092 1 100
Н1.0, % 24.7 25.3
Н1.2, % 22.0 23.3
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 8.3 7.5
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 3.3 1.7
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 6.6 7.8
Доля ключевого источника пассивов, % 40.4 41.3
Доля крупнейшего кредитора, % 10.5 11.6
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 23.6 23.3
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 32.7 32.1

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2020 с 01.04.20 по 01.04.21
Чистая прибыль, млн руб. 82 88
ROE, % 6.9 7.4
NIM, % 6.9 6.8

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"

Ведущий рейтинговый аналитик:

Евгений Романов,
Ведущий аналитик, рейтинги кредитных институтов

Связанные отчеты:
Прогноз банковского сектора на 2021 год: на игле льготных кредитов

Индекс здоровья банковского сектора на 1 января 2021 года

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ВЛАДБИЗНЕСБАНКа на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен адекватными оценками по капиталу и качеству активов, приемлемой рентабельностью, удовлетворительными оценками ликвидной позиции и корпоративного управления, а также слабой оценкой рыночных позиций.

АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» - небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в г. Владимире и специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ и физических лиц. Помимо головного офиса в г. Владимире сеть подразделений включает 4 дополнительные офиса во Владимирской области, а также по дополнительному офису в г. Москве и в г. Нижнем Новгороде. Конечными бенефициарами банка являются Царфин М.Я. (59,91%), Клименко В.И. (24,14%), Васьков Г.Г. (13,93%).

Обоснование рейтинга

Слабая оценка рыночных позиций отражает невысокие конкурентные позиции на российском банковском рынке (248-е место по активам на 01.03.2021 в рэнкинге «Эксперт РА»). Несмотря на расширение сети подразделений деятельность банка остается сосредоточенной в основном на Владимирской области (около 85% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ и около 97% привлеченных средств по состоянию на 01.01.2021). Концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из факторов, ограничивающих бизнес-профиль, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Для банка характерна адекватная диверсификация бизнеса по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов составил 0,23 на 01.03.2021). Концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами сторонах оценивается агентством как умеренная.

Адекватная позиция по капиталу при приемлемой рентабельности. Банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала (на 01.04.2021 Н1.0=25%, Н1.2=23%), что обуславливает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.04.2021 запас капитала позволяет выдерживать обесценение около 25% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения требований к нормативам). В то же время агентство отмечает низкий запас по абсолютному размеру капитала банка над регулятивным минимумом для банков с универсальной лицензией (на 01.04.2021 капитал банка составил 1,1 млрд руб. при регулятивном минимуме в 1 млрд руб.). Кроме того, текущая структура активов банка характеризуется повышенной концентрацией активных операций и внебалансовых обязательств на объектах крупного кредитного риска (величина максимального кредитного риска составила 6,4% нетто-активов в марте 2021). Способность банка к генерации капитала остается относительно стабильной и оценивается как приемлемая (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 ROE в соответствии с РСБУ составила 7,4%, за 2019 г. – 6%). Чистая процентная маржа по-прежнему остается на высоком уровне за счет низкой стоимости фондирования: NIM составила около 7% за период с 01.04.2020 по 01.04.2021.

Адекватное качество активов. Основу активов банка формирует кредитный портфель (на 01.04.2021 - 80% активов). На ссуды ЮЛ и ИП, представленные преимущественно задолженностью МСБ, приходится порядка 52% кредитного портфеля, на розничный кредитный портфель, в основном ипотеку и потребительские ссуды, – около 39% кредитного портфеля. Качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное (на 01.04.2021 доля просроченной задолженности в портфеле ЮЛ и ИП составила 1,7%, портфеле ФЛ - 7,8%, доля ссуд III–V категорий качества в совокупном кредитном портфеле - 22%). При этом агентство отмечает существенный рост (на 34%) кредитного портфеля ЮЛ и ИП в период с 01.11.2020 по 01.03.2021, что может нести повышенные риски увеличения резервирования по вновь выданным ссудам. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на высоком уровне (на 01.04.2021 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением с учетом залога ценных бумаг составило 131%). На ликвидные краткосрочные инструменты высокого кредитного качества (денежные средства, средства в Банке России, НОСТРО-счетах и МБК) приходится 14% валовых активов на 01.04.2021. Качество портфеля ценных бумаг (8,6% валовых активов) агентство оценивает как высокое (на 01.04.2021 ценные бумаги представлены на 83% бумагами эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Удовлетворительная ликвидная позиция обусловлена приемлемым запасом балансовой ликвидности (за период с 01.04.2020 по 01.04.2021 среднее покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 20%, ликвидными активами (LAT) – 38%). При этом, как негативный фактор агентство отмечает снижение норматива Н3 за период с 01.09.2020 по 01.03.2021 на 18,1 п.п. до 58%, что стало следствием ускоренного роста кредитного портфеля ЮЛ и ИП. Ключевым источником фондирования для банка являются средства физических лиц, включая ИП (порядка 61% привлеченных средств на 01.04.2021), стоимость привлечения которых оценивается как невысокая (3,8% за I квартал 2021 с переводом в годовое выражение). Отмечается повышенная диверсификация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (11,6% пассивов на 01.04.2021), однако риски оттока данных средств оцениваются как невысокие ввиду аффилированности кредиторов с банком. Вместе с тем банк располагает источниками аккумулирования дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг для исполнения обязательств перед крупнейшими кредиторами.

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности, что позволяет банку поддерживать высокую операционную эффективность. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на период 2019-2021 гг. с фокусом на развитие IT-технологий и поступательный рост объема кредитных операций при сохранении текущего уровня принимаемых рисков. С учетом высокой конкуренции на рынке и повышенных рисков ведения бизнеса в условиях экономической нестабильности, реализация утвержденной стратегии развития, по мнению агентства, не позволит заметно усилить рыночные позиции банка в перспективе нескольких лет.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" был впервые опубликован 14.05.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.05.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК", а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" (АО) принимал участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК" дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Банки снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки

Business FM

В пятницу, 9 апреля, о новых условиях сообщил ВТБ. Но и в других кредитных организациях ставки тоже ниже изначально заявленных 6,5%. С чем это связано?
05.05.2021

В «Эксперт РА» оценили влияние новых санкций США на рынок госдолга РФ

Banki.ru

Введение второго пакета санкций от администрации президента США Джо Байдена 15 апреля 2021 года, с одной стороны, воплотило в жизнь один из пессимистичных сценариев для российской экономики: ограничения в отношении российского госдолга.
26.04.2021

Эксперты назвали основные причины потери банками лицензии

РИА Новости

МОСКВА, 24 апр - РИА Новости. Почти сто российских банков покинуло рынок с начала 2019 года - самыми частыми причинами стали нарушение "антиотмывочного" законодательства, искусственное поддержание нормативов и присоединение к другим кредитным организациям, рассказали РИА Новости в рейтинговом агентстве "Эксперт РА".
24.04.2021

Доля десятая: ставкам по кредитам МСП прогнозируют рост до 10%

Известия

Уровень дефолтности в этом случае может повыситься в полтора раза, считают аналитики
13.04.2021

Слияние и сокращение

Российская газета

Российские банки стали чаще закрываться добровольно
12.04.2021