Банки, 03.04.2014

Оптимизация затрат на кредитование МСБ
Поделиться
VK


Вернуться к резюме

В 2013 году банки уделили особое внимание оптимизации расходов на ведение деятельности. Эта проблема особенно характерна для небольших и средних банков, которые имеют значительный потенциал к повышению своей эффективности и сохранению приемлемого уровня рентабельности даже в условиях замедляющегося рынка. Как это обычно бывает, оптимизацию расходов банки начали с оценки эффективности точек продаж своих продуктов и коррекции численности персонала. И если сокращения их числа мы пока не наблюдаем, то замедление динамики очевидно. Так, во втором полугодии 2013 года число структурных подразделений, где возможна выдача кредитов по программам кредитования МСБ, увеличилось только на 9% против 15% в первом полугодии. Численность персонала, занятого кредитованием МСБ, за второе полугодие 2013 года практически не изменилась (+2%), притом что еще в первом полугодии 2013 года банки активно расширяли штат (+13%). Следующим этапом оптимизации работы в рамках кредитования МСБ стало внедрение крупнейшими банками риск-ориентированного подхода, который позволяет добиться упрощения процедур и сокращения кредитного цикла по клиентам с высоким уровнем кредитного рейтинга. «В 2013 году Сбербанк начал тестирование новой риск-защищенной технологии кредитования малого бизнеса («Кредитный конвейер»), которая соответствует общепринятым европейским стандартам кредитования. Основной особенностью новой технологии является установление персональных кредитных рейтингов на каждого клиента. Внедрение данной технологии позволит формировать качественный кредитный портфель, снизить уровень просроченной ссудной задолженности и размер отчислений в резервы», ? говорит Андрей Шаров, вице-президент Сбербанка по малому бизнесу.

Другой резерв для снижения расходов по предоставлению кредитов и сопровождению находится в плоскости дальнейшего развития автоматизации кредитного процесса. В 2013 году основной акцент ставился на автоматизации поточного кредитного процесса по направлению микрокредитования, где эффекта от экономии можно добиться значительно быстрее. Однако в 2014 году банкам крайне важно проводить подобную работу и в отношении стандартных продуктов. В условиях замедления кредитования банки мотивированы к повышению эффективности своих бизнес-процессов, что может помочь рынку легче преодолеть период спада.

Таблица 5. Средние показатели по сегменту кредитования МСБ

Показатели 2013 2012
Средний размер финансирования, предоставленный малому бизнесу в расчете на один договор, млн рублей 4,8 4,1
Средний размер финансирования, предоставленный среднему бизнесу в расчете на один договор, млн рублей 54,1 40,3
Количество действующих кредитных договоров с МСБ в расчете на одного сотрудника, штук 30 37
Количество действующих кредитных договоров с МСБ в расчете на филиал/доп.офис/иное структурное подразделение, штук 120 140

Источник: оценка «Эксперта РА», по данным анкетирования банков

Условия использования и ограничение ответственности

Аналитика


Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Прибыль банковского сектора в 2023 году достигла рекордных 3,3 трлн рублей, три четверти которой при... 04.03.2024
Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации
Вся аналитика