Банки, 27.07.2022

Падать от ставки: потребкредиты и ипотека подешевели на 0,2-1,5 п.п.
Поделиться
VK


Известия

Более 30 банков после снижения ключевой ставки скорректировали условия по своим потребительским и жилищным кредитам. Это следует из данных финансового маркетплейса «Сравни», с которыми ознакомились «Известия». Ставки на эти продукты упали в диапазоне 0,2–1,5 процентного пункта (п.п.). Например, предложения по ипотеке улучшили «Сбер», ВТБ, «Открытие» и ДОМ.РФ. Смягчение условий по займам поддержит восстановление экономики, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой, а при принятии решения ЦБ будет ориентироваться на инфляцию.

Более 30 банков после снижения ключевой ставки скорректировали условия по своим потребительским и жилищным кредитам. Это следует из данных финансового маркетплейса «Сравни», с которыми ознакомились «Известия». Ставки на эти продукты упали в диапазоне 0,2–1,5 процентного пункта (п.п.). Например, предложения по ипотеке улучшили «Сбер», ВТБ, «Открытие» и ДОМ.РФ. Смягчение условий по займам поддержит восстановление экономики, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой, а при принятии решения ЦБ будет ориентироваться на инфляцию.

Ставки вниз

За последние восемь дней условия по ипотеке улучшила 21 кредитная организация — ставки снизились в диапазоне 0,25–1,5 п.п., следует из данных «Сравни». Из них девять скорректировали их на прошлой неделе (18–24 июля), а оставшиеся, в том числе десять участников из числа топ-30, — в понедельник, 25 июля, уточнили в маркетплейсе. За это время условия по потребкредитам пересмотрели 22 банка, включая девять крупных игроков, из которых семеро изменили ставки в период с 18 по 24 июля, а двое — 25-го числа. Проценты по этому продукту уменьшены в коридоре от 0,2 до 1,4 п.п., добавили в пресс-службе «Сравни». В совокупности ставки хотя бы по одному из рассматриваемых видов займов снизили в 34 банках.

Центробанк 22 июля в пятый раз подряд снизил размер ключевой ставки после его резкого повышения в конце февраля с 9,5% до рекордных 20%. В этот раз — сразу на 150 базисных пунктов — до 8%. Участники рынка не ожидали столь широкого шага со стороны регулятора. Согласно консенсус-прогнозу «Известий», они готовились к менее значимым изменениям — в пределах 50–100 базисных пунктов.

Ожидания и прогнозы

Большинство участников рынка последуют за крупнейшими банками и тоже снизят ставки по основным кредитным продуктам на 0,5–1 п.п., считает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Однако, по его мнению, более значимого их удешевления пока ждать всё же не стоит. Потенциал дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года будет ограничен инфляцией, которая в годовом выражении всё еще высока, пояснил эксперт. По данным Росстата, к 20 июля рост цен в РФ составил 15,55% в годовом выражении. Наблюдавшуюся в последний месяц дефляцию едва ли можно считать устойчивой и не связанной преимущественно с сезонными факторами, влияющими на продуктовую корзину, добавил Юрий Беликов.

— Показатели стоимости и устойчивости фондирования банков еще не вернулись на докризисный уровень. Кроме того, выросла требуемая премия за риск по кредитам. Эти факторы ограничат потенциал снижения ставок по розничным займам в среднесрочной перспективе, — оценил Юрий Беликов.

По словам эксперта, ставки по депозитным и сберегательным продуктам быстрее и более существенно отреагируют на снижение ключевой. Средняя и максимальная доходности по вкладам физлиц в июле замедлили падение и начали выходить на плато, но по итогам этого месяца и в августе они продолжат снижаться в ответ на пересмотр базовой ставки, подчеркнул Юрий Беликов. При этом к ухудшению условий по депозитам располагают и снизившиеся опасения относительно оттока средств населения, констатировал он.

К концу года средние ставки по долгосрочным кредитам, выданным физлицам, будут равны 13–14% годовых, по автозаймам — 17–18%, спрогнозировал Юрий Беликов. По его словам, средние ставки по ипотеке достаточно инертны и в значительной степени определяются льготными программами: скорее всего, они будут колебаться вблизи нынешнего уровня. А максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках будет находиться в диапазоне 6,2–6,7% годовых, заключил он.

Источник: Известия

Аналитика


Итоги банковского сектора за 1-е полугодие 2022 года: к чему приведет трансформация?

Агентство «Эксперт РА» по итогам 1-го полугодия 2022 года оценило устойчивость банковской системы к... 22.09.2022
Итоги банковского сектора за 1-е полугодие 2022 года: к чему приведет трансформация?

Обзор ESG-банкинга за 1-е полугодие 2022 года: повестка остается, меняются акценты

Усиление тренда на ESG-трансформацию привело за последние 12 месяцев к четырехкратному росту числа б... 12.09.2022
Обзор ESG-банкинга за 1-е полугодие 2022 года: повестка остается, меняются акценты

Индекс здоровья банковского сектора на 1 января 2022 года

В четвертом квартале 2021 года индекс здоровья банковского сектора впервые с 2019 года показал умере... 22.02.2022
Индекс здоровья банковского сектора на 1 января 2022 года

Прогноз банковского сектора на 2022 год: передышка после рекордов

Все сегменты кредитования показали высокие темпы роста в 2021 году. Основные факторы роста – низкие... 26.01.2022
Прогноз банковского сектора на 2022 год: передышка после рекордов

Индекс здоровья банковского сектора на 1 октября 2021 года

По итогам третьего квартала 2021 года индекс здоровья банковского сектора достиг 91,5%, но процесс к... 29.11.2021
Индекс здоровья банковского сектора на 1 октября 2021 года
Вся аналитика