Рейтинговые действия, 29.11.2017

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг Агентства развития бизнеса по новой методологии, присвоил рейтинг на уровне А+.mfi и отозвал его
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 29 ноября 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) пересмотрел рейтинг финансовой надежности микрофинансовой организации Агентства развития бизнеса в связи с изменением методологии, присвоил рейтинг на уровне А+.mfi и отозвал его в связи с истечением срока действия рейтинга. Перед отзывом по рейтингу сохранен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне А+.mfi.

Решение об отзыве связано с прекращением присвоения и актуализации рейтингов финансовой надежности микрофинансовых организаций и переходом на шкалу рейтингов кредитоспособности микрофинансовых организаций.

Положительное влияние на рейтинговую оценку оказывают финансовая поддержка со стороны федеральных и региональных органов власти в форме периодических вливаний в капитал, хорошая структура обеспечения выданных микрозаймов и инвестиционных займов (почти 100% портфеля обеспечено залогом внеоборотных активов, в т.ч. недвижимости, на 01.07.2017) и высокий уровень достаточности собственных средств. Кроме того, агентством позитивно оцениваются высокая надежность средств, размещенных в банках (все денежные средства компании размещены в банках с рейтингом кредитоспособности ruBBB+ и выше по шкале RAEX (Эксперт РА)), высокие показатели ликвидности и наличие сертификата менеджмента качества ISO. Также положительно на рейтинг повлияли концентрация деятельности в регионе с высоким рейтингом инвестиционной привлекательности и отсутствие валютного риска (все активы и обязательства компании номинированы в рублях).

Давление на рейтинговую оценку оказали высокий уровень просроченной задолженности в портфеле микрозаймов (по состоянию на 01.07.2017 доля микрозаймов с просроченной свыше 30 дней задолженностью составила 6% портфеля; свыше 90 дней - 5,7%; свыше 180 дней - 5,4%) и инвестиционных займов (доля просроченной задолженности составила 13,7% на 01.07.2017). Агентство негативно оценивает убыточность деятельности компании (скорректированная на возможные потери по займам и выплаты по поручительствам рентабельность капитала составила минус 18,4% за период с 01.07.2016 по 01.07.2017) и высокий уровень концентрации рисков (максимальный размер займа на 01.07.2017 составляет около 4,8% от капитализации, предназначенной для микрофинансовой деятельности компании). Сдерживают уровень рейтинга риски, связанные с деятельностью, отличной от предоставления микрозаймов (59% капитализации компании предназначено для гарантийной деятельности на 01.07.2017), недостаточный уровень стратегического обеспечения и отсутствие у компании отчетности, составленной в соответствии с МСФО.

АО «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания» (г. Красноярск) осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов с 2009 года и специализируется на выдаче микрозаймов и займов, предоставлении поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, а также на информационно-консультационных и обучающих услугах на территории Красноярского края. Единственным акционером общества, владеющим 100% акций в уставном капитале, является Красноярский край в лице Агентства по управлению государственным имуществом по Красноярскому краю. На 01.07.2017 активы компании составили  856,8 млн руб., капитал и резервы - 732,3 млн руб., остаток задолженности по выданным микрозаймам - 332,2 млн руб. (19-е место в рэнкинге МФО по объему портфеля микрозаймов ЮЛ и ИП по версии RAEX (Эксперт РА) по итогам I полугодия 2017 года), чистая прибыль за I полугодие 2017 года - 17,9 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов финансовой надежности и кредитоспособности микрофинансовым организациям http://raexpert.ru/ratings/mfi/method (применяемая версия методологии вступила в силу 05.10.2017). Ключевые источники информации: данные АО «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания», RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг надежности впервые был присвоен объекту рейтинга 17.09.2014. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 14.06.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 23.11.2017. Рейтинг надежности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенных кредитных рейтингов) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Под знаком трансформации

В 2019 году рост рынка МФО замедлился под давлением новых регуляторных требований. Из-за снижения рентабельности в сегменте PDL МФО активно трансформируют свой бизнес, диверсифицируя продуктовые линейки и продвигая дополнительные продукты. В 2020-м МФО столкнутся с необходимостью уменьшения риск-аппетитов, что замедлит динамику выдачи микрозаймов до 20% (494 млрд рублей). 08.05.2020

Повышение числа временно безработных поддержит рост рынка МФО в 2020 г. - исследование

Финмаркет

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" опубликовало исследование "Итоги 2019 года для рынка МФО и прогноз на 2020-й: период трансформации".
17.04.2020

«Эксперт РА»: ситуация в экономике обусловит рост спроса россиян на микрозаймы в 2020 году

Banki.ru

Увеличение количества временно безработных граждан поддержит рост российского микрофинансового рынка в 2020 году. Такой прогноз приводится в тематическом исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА».
17.04.2020

Микрофинансы вырастут по максимуму

Коммерсантъ

В МФО ждут обедневших банковских клиентов.
17.04.2020

Микрофинансисты идут к мигрантам

Газета "Коммерсантъ"

МФО ищут новые сегменты выдачи займов.
03.02.2020