Рейтинговые действия, 20.03.2018

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Центру Финансовой Поддержки по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 20 марта 2018 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности микрофинансовой организации Центру Финансовой Поддержки по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг ruB со стабильным прогнозом по методологии присвоения рейтингов надежности и кредитоспособности микрофинансовым организациям, действовавшей до 05.10.2017.

Снижение уровня рейтинга связано с высоким значением доли просроченной задолженности в портфеле микрозаймов (на 01.10.2017 более 55% портфеля сформировано микрозаймами, по которым имеются просроченные платежи сроком свыше 90 дней) в связи с отсутствием активного наращивания портфеля и цессий проблемных микрозаймов за последние 12 месяцев, в условиях увеличения веса, приходящегося на качество активов по обновленной методологии. Тем не менее, агентство отмечает, что компания планирует активный рост новых выдач, что в будущем может позволить нивелировать негативное влияние данного фактора. Также уровень рейтинга продолжает ограничивать зависимость пассивной базы компании от средств крупнейшего кредитора (на 01.10.2017 более 43% пассивов приходится на средства, привлеченные от крупнейшего кредитора) и отсутствие гарантированных источников дополнительной ликвидности. Давление на рейтинг оказал рост операционных расходов (на 14,5% за 9 месяцев 2017 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), что связано в первую очередь с запуском в 2017 году онлайн-выдач, а также с подготовкой компании к этапу активного роста и укреплением команды. Также агентство негативно оценивает специализацию компании на выдаче необеспеченных займов и отсутствие аудированной отчетности по МСФО.

К основным факторам, положительно влияющим на рейтинговую оценку, были отнесены низкий уровень концентрации кредитного риска на заемщиках (на 01.10.2017 средний размер займа составляет 19,2 тыс. руб.), широкая география деятельности (компания располагает 136 обособленными подразделениями) и хорошие конкурентные позиции на рынке микрофинансирования (по итогам I полугодия 2017 года компания занимает 9 место в рэнкинге МФО по общему размеру портфеля микрозаймов по версии «Эксперт РА»). Также аналитики агентства позитивно оценивают приемлемые показатели рентабельности (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROA составила 23,4% без учета доходов от безвозмездно полученного имущества) и увеличение капитала компании в 2016-2017 гг. Кроме того, поддержку рейтингу оказали приемлемые показатели ликвидности (на 01.10.2017 значение показателя прогнозной ликвидности составило 150,6%; значение норматива НМФК2 - 1043,7%).

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (торговая марка «Вива-деньги») создано в марте 2011 г. Основная специализация компании - предоставление необеспеченных микрозаймов до 80 тыс. руб. физическим лицам. Головной офис компании находится в Москве, сеть отделений насчитывает 136 офисов, при этом наибольшая доля портфеля микрозаймов приходится на Краснодарский край. На 01.10.2017 величина активов компании составляет 1 млрд руб., размер капитала и резервов - 453,5 млн руб., остаток задолженности по выданным займам - 1,1 млрд руб., чистая прибыль за 9 месяцев 2017 г. - 182,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов финансовой надежности и рейтингов кредитоспособности микрофинансовым организациям http://raexpert.ru/ratings/mfi/method (применяемая версия методологии вступила в силу 05.10.2017). Ключевые источники информации: данные ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 22.08.2013. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 15.03.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


В России оценили предложение снизить ставку по микрозаймам до 25%

Секрет фирмы

Бывший глава Центробанка Сергей Дубинин предложил снизить максимальную годовую процентную ставку по микрозаймам в 15 раз — до 25% годовых. Она назвал займы под 365% грабежом и предупредил, что может произойти «полное закредитование населения». Микрофинансовые организации (МФО) сказали «Секрету фирмы», что экс-председатель ЦБ по сути предложил запретить их бизнес или же перевести его в серую зону.
02.06.2022

Доля россиян с пятью и более микрозаймами достигла пика за два года

РБК

Задолженность населения перед МФО превышает ₽240 млрд
28.01.2022

Почему пенсионеры пошли за микрозаймами

Газета.ru

Чем старше заемщики микрофинансовых организаций (МФО), тем большие суммы они просят выдать взаймы. Об этом говорится в исследовании аналитиков микрофинансовой «Займер», которое есть у «Газеты.Ru». В МФО Carmoney, «Мигкредите» и финтех-группе IDF Eurasia (в ее рамках займы выдаются под брендом MoneyMan) подтвердили тренд. По словам экспертов, клиенты 60+ стали чаще обращаться за микроссудами, так как банки в период пандемии начали осторожнее кредитовать эту категорию заемщиков.
21.01.2022

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть. Количество клиентов МФО увеличивается на фоне нерастущих доходов населения

РБК

К июлю займы в МФО получили 11,9 млн граждан, на 2,26 млн больше, чем в январе. В первом полугодии они заняли у микрофинансовых организаций почти 200 млрд руб. Рынок МФО растет в разы быстрее банковской розницы
25.08.2021

Круглый стол «Микрофинансирование в России. Перспективы. Конкуренция. Трансформация», 30 июня 2021

После сокращения портфеля и объемов выдаваемых микрозаймов в начале 2020 года рынок МФО восстановился уже во 2ом полугодии. Драйвером роста выступает сегмент микрозаймов ФЛ (76% портфеля и 87% выдачи за 2020 год), при этом поддержку также оказывает сегмент микрозаймов для малого и среднего бизнеса. 08.07.2021