Рейтинговые действия, 06.12.2018

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности МФК «Центр Финансовой Поддержки» на уровне ruB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 6 декабря 2018 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности микрофинансовой организации МФК «Центр Финансовой Поддержки» на уровне ruB-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Ключевым фактором, оказавшим негативное влияние на уровень рейтинга, является убыточность деятельности, обусловленная доформированием резервов в размере 241,5 млн руб. за 9 месяцев 2018 года вследствие внедрения стандарта МСФО 9 и активного роста компании. Масштабирование деятельности и доформирование резервов негативно сказались на рентабельности деятельности компании (за период 01.10.2017-01.10.2018 по РСБУ ROA= -16,1%, ROE= -51,9%). Давление на рейтинг оказывает низкое качество портфеля микрозаймов (на 01.10.2018 около 52% портфеля сформировано микрозаймами, по которым имеются просроченные платежи сроком свыше 90 дней), при этом уровень резервирования портфеля оценивается как адекватный. Однако агентство отмечает, что реализация стратегии активного роста, в том числе за счет запуска нового направления онлайн-микрозаймов, ограничивает возможности корректной оценки уровня дефолтности портфеля в силу короткого срока работы по новому направлению. Давление на уровень рейтинга оказывает зависимость ресурсной базы от средств крупнейшего кредитора (на 01.10.2018 39% пассивов).

Ключевое положительное влияние на уровень рейтинга оказывают адекватные значения показателей достаточности капитала (на 01.10.2018 коэффициент автономии составил 19,2%, НМФК1 равен 30,37%). Поддержку рейтингу оказывают умеренно высокий показатель прогнозной ликвидности (166,2% на 01.10.2018) в сочетании с наличием у компании доступа к источникам дополнительной ликвидности (свыше 30% пассивов на 01.10.2018). Также положительно оцениваются низкий уровень концентрации кредитного риска на заемщиках (на 01.10.2018 средний размер займа составляет 15,6 тыс. руб.), широкие география деятельности и клиентская база (свыше 112 тыс. действующих заемщиков), а также приемлемые конкурентные позиции на рынке микрофинансирования (компания занимает 8-е место в рэнкинге МФО «Эксперт РА» по объему портфеля микрозаймов на 01.07.2018).

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (торговая марка «Вива-деньги») создано в марте 2011 г. Основная специализация компании - предоставление необеспеченных микрозаймов до 80 тыс. руб. физическим лицам. Головной офис компании находится в Москве, сеть отделений насчитывает 150 офисов, при этом наибольшая доля портфеля микрозаймов приходится на Краснодарский край. На 01.10.2018 величина активов компании составляет 1,1 млрд руб., размер капитала и резервов – 207,4 млн руб., остаток задолженности по выданным займам - 1,8 млрд руб., убыток за 9 месяцев 2018 г. - 121,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» был впервые опубликован 21.08.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.03.2018. 

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности микрофинансовым организациям https://raexpert.ru/ratings/mfi/method (вступила в силу 26.03.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Микрозаймы побеждают в короткой программе

Коммерсант

На фоне кризиса потребность граждан в заемных средствах растет, и гораздо оперативнее банков ее удовлетворяют микрофинансовые организации (МФО). Менее зависимые от ключевой ставки, привыкшие к большему риску и не так сильно пострадавшие от санкций, МФО значительно увеличили выдачи. При этом сегмент ориентируется на короткие и небольшие займы, что позволяет минимизировать риски в нестабильной ситуации. Однако эксперты и участники рынка смотрят на будущее с осторожностью и ждут неизбежного возвращения клиентов к банкам.
29.08.2022

В России оценили предложение снизить ставку по микрозаймам до 25%

Секрет фирмы

Бывший глава Центробанка Сергей Дубинин предложил снизить максимальную годовую процентную ставку по микрозаймам в 15 раз — до 25% годовых. Она назвал займы под 365% грабежом и предупредил, что может произойти «полное закредитование населения». Микрофинансовые организации (МФО) сказали «Секрету фирмы», что экс-председатель ЦБ по сути предложил запретить их бизнес или же перевести его в серую зону.
02.06.2022

Доля россиян с пятью и более микрозаймами достигла пика за два года

РБК

Задолженность населения перед МФО превышает ₽240 млрд
28.01.2022

Почему пенсионеры пошли за микрозаймами

Газета.ru

Чем старше заемщики микрофинансовых организаций (МФО), тем большие суммы они просят выдать взаймы. Об этом говорится в исследовании аналитиков микрофинансовой «Займер», которое есть у «Газеты.Ru». В МФО Carmoney, «Мигкредите» и финтех-группе IDF Eurasia (в ее рамках займы выдаются под брендом MoneyMan) подтвердили тренд. По словам экспертов, клиенты 60+ стали чаще обращаться за микроссудами, так как банки в период пандемии начали осторожнее кредитовать эту категорию заемщиков.
21.01.2022

Число россиян с микрозаймами за полгода выросло почти на четверть. Количество клиентов МФО увеличивается на фоне нерастущих доходов населения

РБК

К июлю займы в МФО получили 11,9 млн граждан, на 2,26 млн больше, чем в январе. В первом полугодии они заняли у микрофинансовых организаций почти 200 млрд руб. Рынок МФО растет в разы быстрее банковской розницы
25.08.2021