Рейтинговые действия, 01.07.2022

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на уровне ruAAA
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 1 июля 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу стабильный.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» реализует преимущественно программы накопительного и инвестиционного страхования жизни. Компания является лидером по взносам среди страховщиков жизни. За 2021 год доля компании на страховом рынке (life и non-life) составила 8,3%, что выделяется агентством в качестве фактора поддержки.

По результатам 2021 года компания собрала на 45,4% страховой премии больше, чем за 2020 год. Страховой портфель компании характеризуется высокой диверсификацией по видам страхования и достаточной стабильностью.

Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая кредитоспособность ключевого банка-партнера и низкая величина комиссионного вознаграждения по основному каналу продаж.

Качество активов страховщика находится на высоком уровне. Доля высоколиквидных вложений в объекты с условным рейтинговым классом (УРК) ruAA или выше составила 94,6% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР) на 31.03.2022. Доля крупнейшего объекта вложений, не обладающего УРК ruAA или выше, составила 7,2% от активов, очищенных от ОАР. Позитивное влияние на рейтинг также оказывает отсутствие концентрации инвестиционных вложений на связанных структурах, которые нельзя отнести к УРК ruAA или выше, в активах за вычетом ОАР. Активы и обязательства компании сбалансированы как по срокам, так и по валютам. Отношение рублевых обязательств к рублевым активам составило 0,9, долларовых – 1,0, в прочих валютах – 0,9 на 31.03.2022. Отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составляет 1,0 на 31.03.2022.

Финансовые результаты деятельности страховщика характеризуются высокими показателями рентабельности продаж (21,4% за 2021 год), собственного капитала (58,2% за 2021 год) и инвестиций (9,3% за 2021 год). Также в качестве позитивного фактора выделяется низкая доля расходов на ведение дела (13,1% за 2021 год).

Агентство положительно оценивает высокое значение коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,05 на 31.03.2022). При этом коэффициент текущей ликвидности находится на невысоком уровне (1,05 на 31.03.2022). Высокое нормативное соотношение собственных средств (капитала) и принятых обязательств страховщика (1,39 на 31.03.2022), а также высокие темпы прироста собственных средств (65,8% за период с 31.03.2021 по 31.03.2022) оказывают позитивное влияние на уровень рейтинга.

Положительно оценивается низкий уровень долговой нагрузки, отсутствие оценочных и внебалансовых обязательств в пассивах компании на 31.03.2022. Также в числе позитивных факторов Агентство отмечает низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (0,6% на 31.03.2022).

По мнению агентства, качество организации системы риск-менеджмента находится на высоком уровне. Надежность перестраховочной защиты оценивается как высокая: за 2021 год доля перестраховщиков с УРК ruААА во взносах, переданных в перестрахование, составила 100%.

По данным «Эксперт РА», активы ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на 31.03.2022 составили 657,6 млрд рублей, собственные средства – 80,2 млрд рублей, уставный капитал – 450 млн рублей. За 2021 год компания собрала 156 млрд рублей страховых премий.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был впервые опубликован 28.02.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 13.07.2021.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям, специализирующимся на страховании жизни https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 15.10.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО СК «Сбербанк страхование жизни» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Страховщики теряют премии

Коммерсантъ

Россияне перестали интересоваться страхованием жизни. Падение спроса на продукты с дополнительной инвестиционной доходностью фиксируют сами участники рынка. По итогам первого полугодия премии страховых компаний сократились на 7%. При этом в первом квартале сборы снизились сразу на 10%. На этом фоне растет количество выплат клиентам. Суммарно они получили 164 млрд руб., что почти на 17% больше, чем в прошлом году.
10.08.2022

Премии страховщиков жизни за первое полугодие упали на 7%

Frank Media

Совокупные премии страховщиков жизни по итогам первого полугодия составили 233 млрд рублей, что на 7% меньше аналогичного периода прошлого года, говорится в сообщении Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Темпы сокращения рынка замедлились (в первом квартале рынок упал на 10%), но говорить о позитивном тренде преждевременно, считают в ВСС. Ситуацию на рынке формируют нестабильные и краткосрочные факторы, как инфраструктурного, так и поведенческого характера: непрогнозируемая инфляция, доверие к финансовым рынкам, снижение горизонта планирования, снижение реально располагаемых доходов, сокращение инструментов для инвестирования, возросшие риски инвестирования, сокращение кредитование и ипотеки, сохраняющаяся блокировка активов.
09.08.2022

Коридор избавит от убытков: подорожавший ОСАГО минует аккуратных водителей

Деловой Петербург

Расширение люфта тарифов ОСАГО приведёт к росту стоимости полисов на 10–15%, но защитит страховой рынок от растущей убыточности
07.07.2022

Страховщики ожидают спада в отрасли

Российская газета

Большинство представителей российского страхового рынка ожидают падения страховых премий более чем на 10% по итогам этого года. При этом, по мнению представителей отрасли, больше всего уже пострадали сегменты автокаско, страхования жизни, ДМС и ОСАГО. Об этом свидетельствуют данные опроса, проведенного рейтинговым агентством "Эксперт РА".
25.05.2022

Тарифы готовятся к скачку

Коммерсант

Стоимость основных видов страхования в текущем году вырастет на фоне ускорившейся инфляции и санкций. КАСКО у большинства компаний уже подорожало на 20–30%.
28.04.2022