Рейтинговые действия, 14.12.2015

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АКТИВ БАНКу на уровне А и изменил подуровень
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 14 декабря 2015 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКТИВ БАНКу на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности» и изменило подуровень со второго до первого. По рейтингу сохранен «стабильный» прогноз.

К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены приемлемый уровень достаточности капитала (Н1.0=21,9%; Н1.2 и Н1.1=15,0% на 01.11.2015), высокие показатели рентабельности бизнеса (ROE за период с 01.10.2014 по 01.10.2015 составила 19,4%), а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном и долгосрочном горизонтах (Н2=279,5%; Н3=252,8%; Н4=33,4%  на 01.11.2015) в сочетании с высокой долей высоколиквидных активов (LAM) (27,6% на 01.11.2015).  «Высокие показатели рентабельности и достаточности капитала создают значительный запас прочности на случай обесценения активов, что и стало основанием для пересмотра подуровня со второго на первый», - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». Поддержку рейтингу также оказывают высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля, хороший уровень диверсификации ресурсной базы по клиентам  и низкий уровень принимаемых банком валютных рисков.

Давление на уровень рейтинга по-прежнему оказывают высокая зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ как основного источника фондирования (67,8% валовых пассивов на 01.11.2015) при их низкой географической диверсификации (около 97% привлеченных средств ФЛ приходится на Республику Мордовию). Негативное влияние на рейтинг оказывает умеренно высокая доля ссуд III категории качества в совокупном ссудном портфеле (13,6% на 01.11.2015) в сочетании с высокой долей пролонгированных ссуд в кредитном портфеле ЮЛ, ИП и ФЛ (15% на 01.11.2015), а также умеренно высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество и недостаточно консервативная политика в отношении страхования залогового имущества.

АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) (г. Саранск, регистрационный номер 2529) специализируется на кредитовании предприятий крупного и среднего бизнеса, привлечении вкладов ФЛ, расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании региональных исполнительных органов власти. Банк представлен в Республике Мордовии и Ульяновской области. На 01.11.2015 величина активов банка по РСБУ составила 6,1 млрд руб. (326-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2015 года - 169,8 млн руб.

Контакты для СМИ, тел.: (495) 617-0777, pr@raexpert.ru

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные АКБ «АКТИВ БАНК», ЦБ РФ, «Эксперт РА». 

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 20.07.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 19.12.2014. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 04.12.2015.  Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги.

Рейтинг присвоен по национальной шкале, если не оговорено иное. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как долго продлится падение ставок по депозитам

Ведомости

Доходность банковских вкладов продолжила снижение: за вторую декаду сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, упала на 0,1 п. п. с 6,84 до 6,74%, следует из мониторинга ЦБ. 16 сентября совет директоров регулятора решил сократить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 7,5%. Это стало шестым ее снижением после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса. На пике средний максимальный процент по депозитам в первой десятке банков составлял 20,5%.
26.09.2022

ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта

РБК

Объем наличных денег в обращении 22 сентября вырос на 132,1 млрд руб., следует из статистики Банка России. В последний раз показатель превышал это значение 4 марта, когда объем наличности подскочил на 151,5 млрд руб.
23.09.2022

Доля крупнейших банков на российском рынке упала впервые за десять лет

РБК

Кризис и санкции пошатнули рыночные позиции крупнейших российских банков: по итогам первой половины 2022 года доля игроков из топ-15 в активах сектора снизилась на 1,3 процентных пункта, до 84,6%, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Как отмечают аналитики, снижение рыночной доли крупных банков зафиксировано впервые за десять лет. Новый вектор в развитии сектора в «Эксперт РА» называют «курсом на деконсолидацию».
22.09.2022

Эксперты: трансформация экономики РФ уменьшит долю банков, работающих с крупным бизнесом

ТАСС

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Трансформация российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к постепенному снижению доли банков, которые работают с крупным бизнесом, следует из обзора по банковскому сектору рейтингового агентства "Эксперт РА".
22.09.2022

ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

РБК

1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
22.09.2022