Рейтинговые действия, 16.09.2016

«Эксперт РА» присвоил рейтинг Банку «СИАБ» на уровне А
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 16 сентября 2016 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банку «СИАБ» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», третий подуровень. Прогноз по рейтингу - стабильный.

Ключевым позитивным фактором агентство считает высокий уровень достаточности собственного капитала (Н1.0=14,2%; Н1.2=13,8% на 01.08.16) и устойчивость капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.08.16 полное обесценение до 15% остатка ссудной задолженности не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала или требований к его абсолютной величине). При этом банк консервативно почти не корректирует резервы на стоимость обеспечения 1-2 категории качества. Поддержку рейтингу оказывает наличие существенных источников дополнительной ликвидности (её доступный объем составляет свыше 15% привлечённых средств в основном за счет ценных бумаг из Ломбардного списка ЦБ РФ, под залог которых может быть привлечено фондирование). Позитивно агентство оценило низкий уровень принимаемых Банком валютных рисков (максимальная ОВП по одной валюте на отчетные даты 2016 года не превышала 4% величины капитала). «Положительно на рейтинг влияет и консервативная залоговая политика: по кредитам свыше 10 млн рублей банк требует обеспечение ликвидными активами стоимостью не менее 50% размера ссуды», - добавляет Александр Сараев, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». Также аналитики отмечают высокий уровень информационной прозрачности (агентству раскрыты все запрошенные операции банка).

Основным негативным фактором выступают низкие показатели рентабельности деятельности банка (средняя RoE по МСФО за 2013-2015 гг. по прибыли до налогообложения составила минус 6,6%; RoE=4,0% по РСБУ за период с 01.07.15 по 01.07.16). Давление на рейтинг оказывают высокая доля просроченной задолженности (13,4% ссудного портфеля на 01.08.16) и высокая концентрация активов на объектах крупного кредитного риска (KSKR к чистым активам - 54,7%). Аналитики отмечают повышенную зависимость ресурсной базы от вкладов ФЛ с остатками свыше 1,4 млн рублей (29% привлечённых средств на 01.08.16) при наличии условий льготного расторжения по значительной части таких вкладов. Сдерживающим фактором агентство считает узкую географию деятельности и сокращение объёма бизнеса (за 2 года с 01.08.14 по 01.08.16 кредитный портфель сократился на 32%). Ограничивают рейтинг продолжительное сотрудничество с одним и тем же аудитором отчётности и снижение норматива Н3 ниже 55% на отдельные даты 2014 года.

ПАО БАНК «СИАБ» (г. Санкт-Петербург, рег. номер 3245) специализируется на кредитовании и РКО корпоративных заёмщиков, комплексном обслуживании собственников этих компаний, операциях с ценными бумагами. Головной офис, 5 дополнительных и 1 операционный офис находятся в г. Санкт-Петербурге. На 01.08.16 величина активов банка по РСБУ составила 8,3 млрд руб. (232-е место в рэнкинге по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за I полугодие 2016 года  - 23,6 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные ПАО БАНК «СИАБ», ЦБ РФ, «Эксперт РА». Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности рейтингуемому лицу (объекту рейтингования).

Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 09.09.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания рейтинговой оценки) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Екатерина Щурихина об ипотечных ставках и ценах на жилую недвижимость

Директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина в эфире телеканала Совета Федерации «Вместе-РФ» рассказала стоит ли ждать более низких ставок по ипотечным кредитам и новых льготных жилищных программ. В месте с этим были затронуты темы субсидирования ипотечных ставок многодетным семьям и динамики цен на недвижимость. 20.01.2022

Ушли ва-банк: около половины заемщиков берут кредиты для обслуживания долгов

Известия

Ситуация с закредитованностью россиян становится всё более критичной. Почти половина заемщиков (45%) влезают в новые долги, чтобы обслуживать уже имеющиеся, показало исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). При этом со второй половины этого года Центробанк начнет применять прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций (МФО) на сверхлимитные выдачи кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Это может сделать положение людей, которые занимают на обслуживание имеющихся обязательств, безвыходным без процедуры банкротства.
19.01.2022

Как гипотетические санкции США могут повлиять на российскую и мировую экономику?

Business FM

В Сенате США предложен законопроект, подразумевающий самый широкий набор антироссийских санкций. Главная «страшилка» российской экономики — санкции по жесткому, иранскому варианту. В этом случае Россия не сможет поставлять свои ресурсы западным странам. Но возможны ли такие санкции?
15.01.2022

Долга этого мало: темпы роста личных банкротств в России замедлились

Известия

Количество судебных банкротств россиян за прошлый год увеличилось на 62%, достигнув почти 193 тыс., следует из данных проекта «Федресурс», с которыми ознакомились «Известия». При этом темпы роста несостоятельности в 2021-м замедлились по сравнению с предыдущим годом. По мнению опрошенных «Известиями» экспертов, это может быть связано с активной реструктуризацией банковских кредитов, которая позволила многим преодолеть кризисную ситуацию. Вместе с тем внесудебная практика, напротив, стала набирать обороты. Чем это объясняется и могут ли темпы роста банкротств в 2022 году снова дойти до 70% — в материале «Известий».
14.01.2022

Недоперерегулируемый

Банковской обозрение

Эксперты финансового рынка поделились с «Б.О» мнением о том, чем на регуляторном поле запомнился 2021 год, и прогнозами развития отрасли на 2022-й
11.01.2022