Рейтинговые действия, 22.06.2017

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг АКТИВ БАНКу по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBBB-
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 22 июня 2017 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности АКТИВ БАНКа в связи с изменением методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBBB- (соответствует рейтингу А(II) по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне A(I) со стабильным прогнозом.

Факторами, позитивно влияющими на рейтинг, выступили высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=31,6%; Н1.2 и Н1.1=23,8% на 01.05.2017), приемлемая устойчивость капитала к обесценению активов (запас нормативов достаточности капитала над регулятивным минимум позволяет абсорбировать полное обесценение до 11% остатка совокупной ссудной задолженности без сокращения активов под риском на 01.05.2017), а также хорошие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.05.2017 Н2=76,7%, Н3=263,2%; отношение ликвидных активов к привлеченным средствам составило 76%). Поддержку рейтингу оказывают приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля без учета МБК (на 01.05.2017 обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 194,3%, без учета данных компонентов - 99,7%), хороший уровень диверсификации ресурсной базы по клиентам (на 01.05.2017 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила 8%) и высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (235,1% за I кв. 2017 года).

Основными факторами, оказывающими негативное влияние на рейтинговую оценку, являются текущая бизнес-модель, выраженная в поддержании избыточной ликвидности, что оказывает давление на рентабельность бизнеса, кроме того отмечается сокращение масштабов деятельности банка (за период с 01.05.2016 по 01.05.2017 кредитный портфель ЮЛ и ИП сократился на 32,2%). Как и прежде, негативно на рейтинг влияют высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП (средства ФЛ и ИП формируют 68% валовых пассивов на 01.05.2017) при их узкой географической диверсификации (около 97% средств ФЛ и ИП привлечено в Республике Мордовия). Аналитики агентства, также отмечают низкое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества составила 35,3% на 01.05.2017) и слабую оборачиваемость корпоративного кредитного портфеля. Кроме того, текущее качество кредитного портфеля сопровождается недостаточно консервативной политикой резервирования (на протяжении всего анализируемого периода банк формировал резервы на уровне близком к минимально установленному в рамках категорий качества в соответствии с 254-П.)

АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) (г. Саранск, регистрационный номер 2529) специализируется на кредитовании регионального крупного и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов, кредитовании региональных исполнительных органов власти. Головной офис банка расположен в г. Саранске, 18 дополнительных офисов расположены на территории Республики Мордовия, 3 операционных офиса в Ульяновской области. На 01.05.2017 величина активов банка по РСБУ составила 6,8 млрд руб., величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за I кв. 2017 г. составила 52 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО), «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 20.07.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 12.12.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 20.06.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как долго продлится падение ставок по депозитам

Ведомости

Доходность банковских вкладов продолжила снижение: за вторую декаду сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, упала на 0,1 п. п. с 6,84 до 6,74%, следует из мониторинга ЦБ. 16 сентября совет директоров регулятора решил сократить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 7,5%. Это стало шестым ее снижением после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса. На пике средний максимальный процент по депозитам в первой десятке банков составлял 20,5%.
26.09.2022

ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта

РБК

Объем наличных денег в обращении 22 сентября вырос на 132,1 млрд руб., следует из статистики Банка России. В последний раз показатель превышал это значение 4 марта, когда объем наличности подскочил на 151,5 млрд руб.
23.09.2022

Доля крупнейших банков на российском рынке упала впервые за десять лет

РБК

Кризис и санкции пошатнули рыночные позиции крупнейших российских банков: по итогам первой половины 2022 года доля игроков из топ-15 в активах сектора снизилась на 1,3 процентных пункта, до 84,6%, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Как отмечают аналитики, снижение рыночной доли крупных банков зафиксировано впервые за десять лет. Новый вектор в развитии сектора в «Эксперт РА» называют «курсом на деконсолидацию».
22.09.2022

Эксперты: трансформация экономики РФ уменьшит долю банков, работающих с крупным бизнесом

ТАСС

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Трансформация российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к постепенному снижению доли банков, которые работают с крупным бизнесом, следует из обзора по банковскому сектору рейтингового агентства "Эксперт РА".
22.09.2022

ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

РБК

1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
22.09.2022