Москва, 6 февраля 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «СИНКО-БАНК» на уровне ruB и изменило прогноз на развивающийся. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB с негативным прогнозом.
Развивающийся прогноз обусловлен, с одной стороны, ростом клиентской базы в сегменте РКО во 2пг2022, и, как следствие, ожидаемым ростом комиссионных доходов банка, а, с другой стороны, неопределенностью относительно будущей транзакционной активности клиентов и стагнацией кредитного портфеля. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу, приемлемым качеством активов, комфортным уровнем ликвидности при приемлемом профиле фондирования, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
ООО КБ «СИНКО-БАНК» - небольшой по размеру активов банк, специализируется на расчетно-кассовом обслуживании, размещении средств на рынке МБК, кредитовании предприятий МСБ и выдаче банковских гарантий. Банк представлен головным офисом в г. Москве, офисная сеть отсутствует.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными конкурентными позициями банка на российском банковском рынке и узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Диверсификация деятельности по направлениям бизнеса оценивается как низкая, при этом в течение 2022 года наблюдалось снижение диверсификации бизнеса вследствие роста доли ликвидных низкодоходных компонентов в активах на фоне сокращения доли кредитов ЮЛ и ИП. Согласно стратегическим приоритетам банка, в 2023 году банк планирует нарастить объем кредитования ЮЛ и ИП, что может привести к росту диверсификации бизнеса.
Адекватная позиция по капиталу. Банк продолжает поддерживать высокий уровень достаточности капитала, что обеспечивает адекватный буфер абсорбции убытков. Показатели рентабельности бизнеса банка ранее находились на невысоком уровне, что во многом было обусловлено активным доначислением резервов, несмотря на адекватные показатели маржинальности бизнеса. Однако по итогам 2022 года банк получил существенный положительный финансовый результат, который обусловлен ростом чистых процентных доходов на фоне высокой ключевой ставки, а также доходов от сделок СВОП. В 2023 году способность банка поддерживать сопоставимый уровень прибыльности может оказаться под давлением вследствие стабилизации процентных ставок и валютных курсов, тем не менее поддержку финансовому результату может оказать рост комиссионных доходов за счет привлечения новых клиентов на РКО.
Приемлемое качество активов. Существенная часть активов банка приходится на средства, размещенные в МБК банков с рейтингом на уровне не ниже ruA- по шкале «Эксперт РА». Качество ссудной задолженности оценивается как приемлемое поскольку просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП, ФЛ практически отсутствует. Уровень обеспеченности кредитного портфеля ЮЛ недвижимостью оценивается как невысокий, однако по значительному объему ссуд имеются поручительства собственников и прочих ЮЛ. Отраслевая диверсификация портфеля сохраняется на приемлемом уровне. Вместе с тем наблюдается повышенная концентрация на крупных кредитных рисках. Также у банка имеется значительных гарантийный портфель, объем которого существенно вырос в течение 2022 года. Агентство отмечает повышенную отраслевую концентрацию портфеля на строительной отрасли. Портфель ценных бумаг банка представлен в основном вложениями в ОФЗ и облигациями кредитной организации с высоким рейтингом кредитоспособности.
Комфортный уровень ликвидности при приемлемом профиле фондирования. Кредитная организация поддерживает существенный запас балансовой ликвидности. В течение 2022 года в банке наблюдалась повышенная волатильность средств ЮЛ и ФЛ в отдельные месяцы, что в целом не оказало существенного негативного влияния на ликвидную позицию банка. Структура фондирования банка характеризуется высокой диверсификацией по источникам. При этом текущая диверсификация ресурсной базы по клиентам оценивается как слабая вследствие высокой зависимости от средств крупнейших кредиторов и узкой клиентской базы. Однако агентство ожидает постепенный рост диверсификации привлеченных средств по мере роста клиентской базы на РКО.
Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру бизнеса кредитным организациям. Управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках банка. Уровень диджитализации и развития внутренней инфраструктуры оценивается как невысокий в силу ограниченности клиентской базы банка, кроме того, агентство отмечает отдельные недостатки в системе управления рисками. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на период 2022–2025 гг., ориентированной преимущественно на наращивание вложений в МБК, развитие гарантийного бизнеса и умеренный рост кредитования. Реализация стратегии, по мнению агентства, не будет способствовать значимому усилению конкурентных позиций банка на банковском рынке РФ.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ООО КБ «СИНКО-БАНК» был впервые опубликован 16.02.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 09.02.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО КБ «СИНКО-БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО КБ «СИНКО-БАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО КБ «СИНКО-БАНК» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.