Банки, 21.03.2018

Прогноз развития рынка
Поделиться
VK


В 2018 году темпы прироста выдач ипотечных кредитов, по мнению агентства, замедлятся. В среднесрочной перспективе сдерживающее влияние на рынок окажет отсутствие значительной положительной динамики реальных доходов населения, что ограничивает доступ к покупке недвижимости в ипотеку отдельных категорий граждан даже при условии невысоких ставок. С большой вероятностью некоторое сжатие произойдет в сегменте ипотеки с первоначальным взносом менее 20% – с 1 января 2018 года Банк России ужесточил коэффициенты риска по таким ссудам. Также во второй половине года по мере стабилизации ипотечных ставок будет исчерпан рост выдач за счет рефинансирования. Кроме того, возможная реализация рекомендаций регулятора по привязке ставок по кредитам к ключевой в случае ее снижения позволит банкам удержать своих клиентов от перехода в другой банк для получения рефинансирования, уменьшив ставку в рамках действующего договора с заемщиком без создания дополнительных резервов.

Положительно на выдачи повлияет запущенная в этом году госпрограмма субсидирования ставки свыше 6% для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок в течение трех или пяти лет соответственно. Общий лимит программы (600 млрд рублей) уже распределен между 47 участниками рынка. Ее условия подразумевают покупку жилья на первичном рынке, что поддержит сегмент строительства, испытывающий давление как стороны ужесточения регулирования, так и со стороны слабых финансовых показателей застройщиков.

Развитию рынка ипотеки будет способствовать ряд новаций: введение с 1 июля 2018 года электронной ипотечной закладной и организация электронного взаимодействия банков с Росреестром для оценки прав на приобретаемую недвижимость. Данные мероприятия позволят ускорить процесс выдачи кредита и сократить операционные затраты банков, что особенно важно на фоне негативного влияния на маржу падающих ставок.

В соответствии с прогнозом Эксперт РА, объем рынка ипотечного кредитования по итогам 2018 года составит 2,4–2,5 трлн рублей, замедлившись по сравнению с динамикой 2017-го, до 20–25%. Темп прироста портфеля ссудной задолженности будет на уровне 14–15%, благодаря чему совокупный ипотечный портфель приблизится к 6 трлн рублей на 01.01.2019. Снижение ставок также сбавит обороты и будет насчитывать 1–1,5 п. п. к концу года. Реализация данного прогноза вероятна при снижении ключевой ставки до 6,5% к окончанию 2018-го в условиях перехода Банка России к нейтральной кредитно-денежной политике, среднегодовой цене на нефть марки Brent в размере 60 долларов США за баррель и уровне инфляции по итогам года около 3,5%.

Условия использования и ограничение ответственности

Аналитика


Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Прибыль банковского сектора в 2023 году достигла рекордных 3,3 трлн рублей, три четверти которой при... 04.03.2024
Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации
Вся аналитика