Комиссионные вознаграждения, уплачиваемые банкам, становятся основным конкурентным преимуществом страховых компаний. В борьбе за объемы страхового бизнеса страховщики могут предлагать крайне высокие комиссии. В страховании жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов комиссионное вознаграждение банку может доходить до 90% от страховых взносов.
Страхование используется банками для того, чтобы компенсировать высокими комиссионными поступлениями снижение процентных доходов. По данным «Эксперта РА», прирост чистых комиссионных доходов розничных банков за 2013 год составил 40%, а доля чистых комиссионных доходов в прибыли банковского сектора выросла с 59% в 2011 году до 66% в 2013 году.
По данным опроса страховых компаний, размер комиссий в целом соответствует официальной статистике ЦБ, но при этом страховщики называют широкий диапазон комиссионных вознаграждений.
Таблица 3. Данные о комиссиях по итогам опроса страховых компаний
Комиссия, % от взносов |
|
Страхование, связанное с кредитованием |
|
Ипотечное страхование |
20–25 |
Автострахование |
15–30 |
Страхование жизни и здоровья заемщика потребкредитов, в том числе от несчастного случая |
50–70 |
Страхование заемщика от потери работы |
30–50 |
Страхование имущества заемщиков – юридических лиц |
15–35 |
Страхование клиентов банков, не связанное с кредитованием |
|
Страхование жизни |
20–50 |
Страхование выезжающих за рубеж |
15–30 |
Страхование имущества физических лиц |
25–45 |
Источник: «Эксперт РА»
Таблица 4. Данные о вознаграждении кредитным организациям по данным ЦБ
Комиссия, % от взносов |
|
Страхование жизни |
51 |
Страхование от НС и болезней |
53 |
Страхование автокаско |
19 |
Страхование прочего имущества юридических лиц |
15 |
Страхование прочего имущества граждан |
31 |
Источник: ЦБ РФ
Комиссионные доходы для банков в условиях макроэкономической нестабильности и снижения прибыли от их основной деятельности становятся важным дополнительным источником прибыли. Оценив положительный эффект от сотрудничества со страховыми компаниями, банки проявили готовность работать не только со страхованием, связанным с кредитованием, но и с некредитным страхованием. Такое страхование предлагается клиентам банков на добровольной основе. По данным «Эксперта РА», доля страхования, не связанного с кредитованием, в общей структуре банкострахования увеличилась с 4% за 2012 год до 14% за 2013 год.
