Рейтинговые действия, 15.03.2017

«Эксперт РА» повысил рейтинг Фонду поддержки предпринимательства Республики Ингушетия до В++
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 15 марта 2017 г.

«Эксперт РА» повысил рейтинг надежности гарантийного покрытия Фонду поддержки предпринимательства Республики Ингушетия до уровня В++. По рейтингу сохранен стабильный прогноз. Ранее у фонда действовал рейтинг на уровне В+.

Повышение уровня рейтинга, в первую очередь, обусловлено улучшением инвестиционной политики фонда (на 01.10.2016 все средства фонда, размещены в депозиты банков, имеющие рейтинги кредитоспособности выше А+(I) по шкале «Эксперт РА») и повышением уровня информационной прозрачности. Позитивное влияние на рейтинг по-прежнему оказывают низкий уровень мультипликатора гарантийного капитала (отношение внебалансовых обязательств к капитализации (за вычетом дефолтных инвестиций) под гарантийную деятельность составило 51,2% на 01.10.2016) и высокий уровень покрытия внебалансовых обязательств ликвидными активами (на 01.10.2016 денежные средства и банковские депозиты с полным досрочным изъятием полностью покрывают внебалансовые обязательства). В качестве положительных факторов аналитики агентства также выделяют низкий уровень безусловных (балансовых) обязательств (около 100% пассивов сформировано за счет капитала и резервов на 01.10.2016), консервативный подход фонда к разделению кредитных рисков по заемщикам с банками-партнерами (среднее отношение поручительства к кредиту за время работы фонда по 01.10.2016 составило 48,9%) и отсутствие валютного риска.

Ключевое негативное влияние на рейтинговую оценку оказывает специализация деятельности в регионе с низким рейтингом инвестиционной привлекательности по версии «Эксперт РА» рейтинг Республики Ингушетия - 3D «Низкий потенциал - экстремальный риск»). Давление на рейтинговую оценку оказывают высокий уровень выплат (отношение фактических выплат за все время работы фонда к общей сумме выданных поручительств с начала деятельности 43,7%) в сочетании с низкой эффективностью работы по регрессу (отношение сумм, взысканных по регрессу, к фактическим выплатам за весь период деятельности фонда, за исключением последнего квартала составило 0,3%), ограниченные масштабы деятельности фонда и снижение его деловой активности (за период с 01.01.2016 по 01.10.2016 капитализация фонда снизилась с 241 млн руб. до 218,4 млн руб.; за 9 месяцев 2016 года фонд выдал одно поручительство). Ограничивают уровень рейтинга высокая концентрация выданных поручительств на крупнейших партнерах, крайне высокий объем просроченной задолженности по действующим кредитам, обеспеченным поручительствами фонда (60% от объема действующих кредитов на 01.10.2016) и низкая доля поручительств по ссудам, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости (42,5% на 01.10.2016). В качестве негативных факторов также выделены низкий уровень покрытия операционных расходов доходами от предоставления поручительств (отношение доходов от вознаграждений за предоставление поручительств к операционным расходам за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 составило 4,1%), невысокий уровень диверсификации поручительств по конечным заемщикам (средний размер поручительства составляет 2,4% капитализации фонда (за вычетом дефолтных инвестиций) за период с начала деятельности фонда по 01.10.2016) и низкий уровень организации бизнес-процессов и управления рисками.

Некоммерческая микрофинансовая компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Ингушетия» (г. Магас) создана в 2009 году. Фонд осуществляет предоставление поручительств представителям МСБ и выдачей микрозаймов ЮЛ и ИП на территории Республики Ингушетия. Единственным учредителем фонда является Правительство Республики Ингушетия. На 01.01.2016 величина активов фонда составила 614,9 млн руб., размер капитала и резервов - 614 млн руб., остаток задолженности по микрозаймам на 01.10.2016 - 256,8 млн руб. (не участвует в рэнкинге «Эксперт РА»), чистая прибыль за 9 месяцев 2016г. составила 966 тыс. руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов надежности гарантийного покрытия http://raexpert.ru/ratings/guarantee/method (применяемая версия методологии вступила в силу 20.01.2017). Ключевые источники информации: данные Фонда поддержки предпринимательства Республики Ингушетия, МЭР, «Эксперт РА».

Рейтинг надежности гарантийного покрытия впервые был присвоен объекту рейтинга 28.10.2013. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 24.03.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 13.03.2017. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенных кредитных рейтингов) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как долго продлится падение ставок по депозитам

Ведомости

Доходность банковских вкладов продолжила снижение: за вторую декаду сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, упала на 0,1 п. п. с 6,84 до 6,74%, следует из мониторинга ЦБ. 16 сентября совет директоров регулятора решил сократить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 7,5%. Это стало шестым ее снижением после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса. На пике средний максимальный процент по депозитам в первой десятке банков составлял 20,5%.
26.09.2022

ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта

РБК

Объем наличных денег в обращении 22 сентября вырос на 132,1 млрд руб., следует из статистики Банка России. В последний раз показатель превышал это значение 4 марта, когда объем наличности подскочил на 151,5 млрд руб.
23.09.2022

Доля крупнейших банков на российском рынке упала впервые за десять лет

РБК

Кризис и санкции пошатнули рыночные позиции крупнейших российских банков: по итогам первой половины 2022 года доля игроков из топ-15 в активах сектора снизилась на 1,3 процентных пункта, до 84,6%, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Как отмечают аналитики, снижение рыночной доли крупных банков зафиксировано впервые за десять лет. Новый вектор в развитии сектора в «Эксперт РА» называют «курсом на деконсолидацию».
22.09.2022

Эксперты: трансформация экономики РФ уменьшит долю банков, работающих с крупным бизнесом

ТАСС

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Трансформация российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к постепенному снижению доли банков, которые работают с крупным бизнесом, следует из обзора по банковскому сектору рейтингового агентства "Эксперт РА".
22.09.2022

ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

РБК

1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
22.09.2022