Рейтинговые действия, 30.07.2018

«Эксперт РА» присвоил рейтинг Сити Инвест Банку на уровне ruB
Поделиться
VK

PDF  

Москва, 30 июля 2018 г.

«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Сити Инвест Банку на уровне ruB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Ключевое позитивное влияние на уровень рейтинга оказывают высокие показатели достаточности капитала (Н1.0=30%, Н1.1=Н.1.2=18% на 01.07.2018) и его устойчивость к реализации кредитных рисков (капитал выдерживает полное обесценение 24% подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств на 01.07.2018). Поддержку рейтингу оказывает приемлемая сбалансированность активов и пассивов на кратко- и долгосрочном горизонтах (Н2=181%, Н3=195%, Н4=3%; соотношение LAM к привлеченным средствам составляет около 55% на 01.07.2018). Положительно на рейтинг банка влияет приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.07.2018 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 463%; без учета – около 75%) и низкий уровень принимаемых валютных рисков (ОВП по всем валютам составила менее 6% на 01.07.2018).

Основное негативное влияние на рейтинг оказывают слабые конкурентные позиции на российском банковском рынке (банк занимает 293-е место по размеру активов в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.07.2018) в сочетании с высокой концентрацией операций в домашнем регионе (на Санкт-Петербург приходится 100% привлеченных средств и 65% кредитного портфеля на 01.07.2018). Агентство отмечает убыточность деятельности банка (величина убытка за 2017 год составила 136,6 млн. руб., за 1пг2018 – 60,2 млн. руб., согласно отчетности по РСБУ), что обусловлено существенными объемами сформированных резервов в указанных периодах. Кроме того, в структуре доходов банка значительную часть составляют волатильные компоненты (доля таких компонентов составляет 41% от чистого процентного и комиссионного доходов в 1пг2018). Качество кредитного портфеля оценивается агентством как умеренно низкое (доля пролонгаций в совокупном портфеле – 17%, доля ссуд III-V категорий качества составляет 84% ссудной задолженности на 01.07.2018) при высокой концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.07.2018 отношение крупных кредитных рисков к активам за вычетом резервов составило 49%). Ограничивает уровень рейтинга слабая отраслевая диверсификация портфеля ЮЛ и ИП (доля трех крупнейших отраслей в портфеле ЮЛ и ИП составляет около 76% на 01.07.2018) в сочетании с узкой клиентской базой. Агентство консервативно оценивает повышенную чувствительность банка к операционным и регулятивным рискам, связанным с диспропорциями между оборотами по расчетным счетам клиентов и масштабом бизнеса банка. Стратегическое обеспечение банка, по мнению агентства, является недостаточно проработанным, что в сочетании с отдельными недостатками в системе управления основными банковскими рисками оказывает давление на уровень рейтинга.

АО «Сити Инвест Банк» (г. Санкт-Петербург, рег. номер 3194) специализируется на комплексном обслуживании МСБ и кредитовании ФЛ. Головной офис и один дополнительный офис расположены в г. Санкт-Петербурге. На 01.07.2018 величина активов банка по РСБУ составила 3,4 млрд руб. (банк занимает 293-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.07.2018), величина собственных средств – 1,6 млрд руб., убыток после налогообложения за первое полугодие 2018 года – 60,2 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг присвоен АО «Сити Инвест Банк» впервые.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Сити Инвест Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Сити Инвест Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Сити Инвест Банк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как долго продлится падение ставок по депозитам

Ведомости

Доходность банковских вкладов продолжила снижение: за вторую декаду сентября средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, упала на 0,1 п. п. с 6,84 до 6,74%, следует из мониторинга ЦБ. 16 сентября совет директоров регулятора решил сократить ключевую ставку на 0,5 п. п. до 7,5%. Это стало шестым ее снижением после того, как 28 февраля ЦБ повысил ее с 9,5 до 20% из-за кардинально изменившихся условий в экономике и начавшегося кризиса. На пике средний максимальный процент по депозитам в первой десятке банков составлял 20,5%.
26.09.2022

ЦБ зафиксировал рост спроса на наличные до максимума с марта

РБК

Объем наличных денег в обращении 22 сентября вырос на 132,1 млрд руб., следует из статистики Банка России. В последний раз показатель превышал это значение 4 марта, когда объем наличности подскочил на 151,5 млрд руб.
23.09.2022

Доля крупнейших банков на российском рынке упала впервые за десять лет

РБК

Кризис и санкции пошатнули рыночные позиции крупнейших российских банков: по итогам первой половины 2022 года доля игроков из топ-15 в активах сектора снизилась на 1,3 процентных пункта, до 84,6%, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» (есть у РБК). Как отмечают аналитики, снижение рыночной доли крупных банков зафиксировано впервые за десять лет. Новый вектор в развитии сектора в «Эксперт РА» называют «курсом на деконсолидацию».
22.09.2022

Эксперты: трансформация экономики РФ уменьшит долю банков, работающих с крупным бизнесом

ТАСС

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Трансформация российской экономики в среднесрочной перспективе приведет к постепенному снижению доли банков, которые работают с крупным бизнесом, следует из обзора по банковскому сектору рейтингового агентства "Эксперт РА".
22.09.2022

ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

РБК

1 января 2023 года в России будут введены прямые количественные ограничения в сфере кредитования, сообщил Центробанк. Регулятор начнет применять новый инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые позволят ему ограничивать выдачи ссуд с определенными параметрами. Это одна из мер сдерживания кредитования, которая обсуждалась в 2021 году на фоне бурного роста необеспеченной банковской розницы: ЦБ получил право устанавливать МПЛ и планировал начать вводить лимиты с 1 июля, но отложил нововведения из-за кризиса.
22.09.2022