Москва, 31 октября 2019 г.
Краткая информация о Банке:
| Номер лицензии | 735 |
| Тип лицензии | Универсальная лицензия |
| Вхождение в ССВ | Да |
| Головной офис | Курская область |
Ключевые финансовые показатели Банка:
| Показатель | 01.01.19 | 01.10.19 |
| Активы, млн руб. | 22 434 | 24 642 |
| Капитал, млн руб. | 4 233 | 4 710 |
| Н1.0, % | 22.2 | 19.7 |
| Н1.2, % | 17.3 | 16.0 |
| Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % | 22.7 | 10.8 |
| Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % | 1.7 | 5.1 |
| Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % | 0.6 | 0.7 |
| Доля ключевого источника пассивов, % | 64.3 | 55.2 |
| Доля крупнейшего кредитора, % | 5.6 | 2.4 |
| Доля 10 крупнейших кредиторов, % | 16.6 | 12.5 |
| Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % | 27.8 | 29.0 |
Источник: ПАО "Курскпромбанк"
Показатели эффективности деятельности Банка (очищенные от влияния корректировок на оценочные резервы по МСФО 9):
| Показатель | 2018 | с 01.10.18 по 01.10.19 |
| Чистая прибыль, млн руб. | 544 | 777 |
| ROE, % | 13.8 | 14.5 |
| NIM, % | 6.4 | 6.2 |
Источник: ПАО "Курскпромбанк"
Ведущие рейтинговые аналитики:
Людмила Кожекина,
Директор, рейтинги кредитных институтов
Екатерина Щурихина,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов
Связанные отчеты:
Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2019 года: скрытая угроза
Обзор банковского сектора за 1-е полугодие 2019 года: рентабельность не гарантирована
Резюме
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Курскпромбанку на уровне ruВВВ+ со стабильным прогнозом.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, адекватными оценками качества активов и ликвидности, удовлетворительным уровнем корпоративного управления, а также сильной позицией по достаточности капитала.
ПАО «Курскпромбанк» – средний по размеру активов региональный банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ. Деятельность банка преимущественно сосредоточена на территории Курской области. На территории Курской области расположены головной офис и 29 структурных подразделений, также у банка имеется 4 подразделения в Белгородской, Орловской и Воронежской областях. С мая 2019 года ключевым собственником банка с пакетом в 97,9% выступает ООО «Экспобанк».
Обоснование рейтинга
Невысокая оценка рыночных позиций отражает ограниченные конкурентные позиции банка на российском банковском рынке (126-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.10.2019) при устойчивых позициях в домашнем регионе. Агентство отмечает значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе (порядка 69% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ приходится на Курскую область), что может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. В то же время, агентство положительно оценивает высокую диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,3). Концентрация активов банка на связанных сторонах оценивается агентством как умеренная.
Сильная оценка достаточности капитала и прибыльности. Буфер абсорбции убытков оценивается как значительный (на 01.10.2019 по нормативу Н1.0 банк выдерживает полное обесценение свыше 15% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств). Также агентство отмечает адекватные показатели эффективности деятельности (за период с 01.10.2018 по 01.10.2019 очищенная от влияния корректировок на оценочные резервы по МСФО 9 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 14,5%; NIM – 6,2%; покрытие расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами – 252% за 3кв2019).
Адекватное качество активов. Кредитный портфель составляет основу активов банка и представлен ссудами МСБ (41% совокупного ссудного портфеля на 01.09.2019), кредитным организациям (26%) и крупному бизнесу (23%). Агентство отмечает рост доли просроченной задолженности в кредитном портфеле ЮЛ и ИП с 1,5% на 01.10.2018 до 5,1% на 01.10.2019 при сохранении высокой доли ссуд III-V категорий качества (44% кредитного портфеля ЮЛ и ИП на 01.10.2019). В то же время, банк консервативно подходит к формированию резервов, практически не используя реструктуризации без понижения категории качества и не уменьшая объем сформированных резервов за счет обеспечения. Отраслевая диверсификация кредитного портфеля ЮЛ и ИП оценивается агентством как приемлемая: на 3 крупнейших отрасли приходится 54%. Уровень покрытия обеспечением кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ оценивается как адекватный (на 01.10.2019 покрытие обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 112%). Средства, размещенные на межбанковском рынке кредитования представлены депозитами в Банке России и кредитами материнскому банку.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена приемлемым запасом балансовой ликвидности (на 01.10.2019 покрытие привлеченных средств ликвидными активами (Лат) составило 29%; с учетом МБК материнскому банку срочностью до 90 дней, которые могут быть истребованы досрочно, покрытие составило 49%) и высокой диверсификацией ресурсной базы по клиентам (на 01.10.2019 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов составила 12,5% нетто-пассивов). Вместе с тем, агентство отмечает узкий спектр рыночных источников дополнительной ликвидности в связи с небольшим объемом портфеля высоколиквидных ценных бумаг (6,4% валовых активов на 01.10.2019). При этом общее управление ликвидностью осуществляется на уровне материнского банка. Агентство отмечает снижение зависимости ресурсной базы банка от ключевого источника фондирования - средств ФЛ (включая ИП), доля которых уменьшилась за период с 01.10.2018 по 01.10.2019 с 81% до 74% привлеченных средств.
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, процедуры управления рисками интегрированы с головным банком. Действующая стратегия банка на период 2019-2021 гг. направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса и клиентской базы при сохранении текущей бизнес-модели. Стратегией запланировано повышение географической диверсификации и диджитализации бизнеса банка, а также увеличение доли непроцентных доходов.
Прогноз по рейтингу
По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.
Раскрытие в регулятивных целях
Кредитный рейтинг ПАО «Курскпромбанк» был впервые опубликован 26.02.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 07.10.2019.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Курскпромбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Курскпромбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Курскпромбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
