Москва, 7 ноября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО КБ «Хлынов» до уровня ruВBB+, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал кредитный рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.
Пересмотр рейтинга обусловлен ростом масштабов бизнеса, в том числе в других регионах присутствия, что способствовало улучшению отраслевой и географической диверсификации бизнеса, а также повышению рентабельности деятельности банка на фоне повышения качества его активов. Рейтинг банка также обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу при адекватной рентабельности, адекватным качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления.
АО КБ «Хлынов» – средний по размеру активов универсальный региональный банк, оказывающий полный спектр услуг как для юридических, так и для физических лиц. Приоритетным направлением деятельности банка является кредитование ЮЛ (преимущественно МСБ) и их расчетно-кассовое обслуживание. Офисная сеть представлена подразделениями в г. Кирове и Кировской области, а также в городах Йошкар-Ола, Чебоксары, Ижевск, Ульяновск, Пенза и Саранск.
Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами деятельности кредитной организации на российском банковском рынке при лидирующей позиции в Кировской области. Сохранение сильных рыночных позиций в домашнем регионе определяют его участие в социально значимых проектах. За период с 01.10.2022 по 01.10.2023 банк существенно нарастил масштабы кредитования ЮЛ и гарантийного бизнеса, в том числе за счет заемщиков и принципалов вне домашнего региона. В результате, указанное способствовало отраслевой и географической диверсификации бизнеса банка и расширению клиентской базы. При этом деятельность банка продолжает оставаться хорошо диверсифицированной как по направлениям деятельности, так и по структуре доходов. Концентрация активных операций на объектах крупного риска и на связанных с банком или его менеджментом сторонах сохраняется низкой. Банк продолжает расширять корреспондентскую сеть в иностранных банках, что способствует притоку новых клиентов на РКО.
Комфортная позиция по капиталу при адекватных показателях рентабельности. Банк поддерживает адекватные значения нормативов достаточности капитала с учетом приемлемого уровня концентрации операций на объектах крупного кредитного риска, что позволяет ему выдержать обесценение существенной части подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. За период с 01.07.2022 по 01.07.2023 показатели рентабельности и операционной эффективности банка существенно улучшились в результате роста корпоративного бизнеса и сложившейся конъюнктуры растущих процентных ставок, обеспечившей умеренно высокий уровень маржинальности бизнеса и генерацию капитала. Кроме того, банк нарастил доходы от комиссионного бизнеса за счет развития каналов ДБО и гарантийного бизнеса.
Адекватное качество активов. Основная доля активов банка приходится на кредитный портфель ЮЛ, качество которого оценивается как адекватное. Доля просроченной задолженности сохраняется на уровне среднерыночных показателей и почти полностью покрывается резервами. Ссуды ЮЛ характеризуются приемлемым уровнем обеспеченности с учетом залога ценных бумаг. Отмечается улучшение его отраслевой и географической диверсификации на фоне роста объемов кредитования. Розничный кредитный портфель на 2/3 состоит из необеспеченных потребительских ссуд и на 1/3 из ипотеки. При этом около трети розничного портфеля приходится на задолженность зарплатных клиентов. Качество кредитов в портфеле ФЛ оценивается как приемлемое: доля просроченной задолженности и ссуд с существенным обесценением находятся на уровне среднерыночных значений. Портфель ценных бумаг, составляющий существенную долю активов, характеризуется высоким кредитным качеством: более 80% вложений представлены облигациями эмитентов с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Значительную долю активов банк размещает в краткосрочные депозиты в Банке России и в банках с высокими рейтингами кредитоспособности. За последние 12 месяцев банк нарастил выданные гарантии на 50%, при этом портфель характеризуется адекватной отраслевой и географической диверсификацией, а также адекватным кредитным качеством: выплаты за указанный период составили менее 0,1% среднего портфеля, что позитивно оценивается агентством.
Комфортная ликвидная позиция обусловлена адекватным запасом балансовой ликвидности. При этом наличие портфеля необременённых высоколиквидных ценных бумаг обуславливает возможность привлечения банком дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО. Ключевым источником фондирования по-прежнему выступают средства населения, привлеченные в основном рамках домашнего региона, которые за период с 01.10.2022 по 01.10.2023 показали умеренный темп прироста. В то же время, средства на счетах клиентов-ЮЛ за указанный период существенно выросли. При этом текущая структура фондирования обеспечивает банку низкую зависимость от средств крупнейших групп кредиторов, что позитивно оценивается агентством.
Удовлетворительный уровень корпоративного управления. Система корпоративного управления, риск-менеджмента и стратегического планирования в целом соответствует масштабам бизнеса банка. Агентство позитивно оценивает проведенные банком мероприятия по совершенствованию ИТ-инфраструктуры и повышению диджитализации бизнес-процессов, а также проводимую менеджментом банка работу по развитию бизнеса за пределами домашнего региона. Стратегия развития банка на 2024 год предусматривает постепенный рост масштабов бизнеса в рамках своей специализации. Перспективы выполнения банком заложенных в стратегию целевых ориентиров оцениваются агентством как адекватные при условии отсутствия новых существенных внешних шоков на среднесрочном горизонте и сохранении умеренного аппетита к риску.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО КБ «Хлынов» был впервые опубликован 13.06.2006. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 15.11.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/previous (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО КБ «Хлынов», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО КБ «Хлынов» принимал участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО КБ «Хлынов» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.