Банки, 27.07.2022

Падать от ставки: потребкредиты и ипотека подешевели на 0,2-1,5 п.п.
Поделиться
VK


Известия

Более 30 банков после снижения ключевой ставки скорректировали условия по своим потребительским и жилищным кредитам. Это следует из данных финансового маркетплейса «Сравни», с которыми ознакомились «Известия». Ставки на эти продукты упали в диапазоне 0,2–1,5 процентного пункта (п.п.). Например, предложения по ипотеке улучшили «Сбер», ВТБ, «Открытие» и ДОМ.РФ. Смягчение условий по займам поддержит восстановление экономики, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой, а при принятии решения ЦБ будет ориентироваться на инфляцию.

Более 30 банков после снижения ключевой ставки скорректировали условия по своим потребительским и жилищным кредитам. Это следует из данных финансового маркетплейса «Сравни», с которыми ознакомились «Известия». Ставки на эти продукты упали в диапазоне 0,2–1,5 процентного пункта (п.п.). Например, предложения по ипотеке улучшили «Сбер», ВТБ, «Открытие» и ДОМ.РФ. Смягчение условий по займам поддержит восстановление экономики, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от ключевой, а при принятии решения ЦБ будет ориентироваться на инфляцию.

Ставки вниз

За последние восемь дней условия по ипотеке улучшила 21 кредитная организация — ставки снизились в диапазоне 0,25–1,5 п.п., следует из данных «Сравни». Из них девять скорректировали их на прошлой неделе (18–24 июля), а оставшиеся, в том числе десять участников из числа топ-30, — в понедельник, 25 июля, уточнили в маркетплейсе. За это время условия по потребкредитам пересмотрели 22 банка, включая девять крупных игроков, из которых семеро изменили ставки в период с 18 по 24 июля, а двое — 25-го числа. Проценты по этому продукту уменьшены в коридоре от 0,2 до 1,4 п.п., добавили в пресс-службе «Сравни». В совокупности ставки хотя бы по одному из рассматриваемых видов займов снизили в 34 банках.

Центробанк 22 июля в пятый раз подряд снизил размер ключевой ставки после его резкого повышения в конце февраля с 9,5% до рекордных 20%. В этот раз — сразу на 150 базисных пунктов — до 8%. Участники рынка не ожидали столь широкого шага со стороны регулятора. Согласно консенсус-прогнозу «Известий», они готовились к менее значимым изменениям — в пределах 50–100 базисных пунктов.

Ожидания и прогнозы

Большинство участников рынка последуют за крупнейшими банками и тоже снизят ставки по основным кредитным продуктам на 0,5–1 п.п., считает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Однако, по его мнению, более значимого их удешевления пока ждать всё же не стоит. Потенциал дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года будет ограничен инфляцией, которая в годовом выражении всё еще высока, пояснил эксперт. По данным Росстата, к 20 июля рост цен в РФ составил 15,55% в годовом выражении. Наблюдавшуюся в последний месяц дефляцию едва ли можно считать устойчивой и не связанной преимущественно с сезонными факторами, влияющими на продуктовую корзину, добавил Юрий Беликов.

— Показатели стоимости и устойчивости фондирования банков еще не вернулись на докризисный уровень. Кроме того, выросла требуемая премия за риск по кредитам. Эти факторы ограничат потенциал снижения ставок по розничным займам в среднесрочной перспективе, — оценил Юрий Беликов.

По словам эксперта, ставки по депозитным и сберегательным продуктам быстрее и более существенно отреагируют на снижение ключевой. Средняя и максимальная доходности по вкладам физлиц в июле замедлили падение и начали выходить на плато, но по итогам этого месяца и в августе они продолжат снижаться в ответ на пересмотр базовой ставки, подчеркнул Юрий Беликов. При этом к ухудшению условий по депозитам располагают и снизившиеся опасения относительно оттока средств населения, констатировал он.

К концу года средние ставки по долгосрочным кредитам, выданным физлицам, будут равны 13–14% годовых, по автозаймам — 17–18%, спрогнозировал Юрий Беликов. По его словам, средние ставки по ипотеке достаточно инертны и в значительной степени определяются льготными программами: скорее всего, они будут колебаться вблизи нынешнего уровня. А максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках будет находиться в диапазоне 6,2–6,7% годовых, заключил он.

Источник: Известия

Аналитика


Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Прибыль банковского сектора в 2023 году достигла рекордных 3,3 трлн рублей, три четверти которой при... 04.03.2024
Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации
Вся аналитика