Банки, 09.02.2023

Эскроу-счета пошли в бизнес
Поделиться
VK


Коммерсантъ

Банки стали предлагать их корпоративным клиентам

Банки стали предлагать их корпоративным клиентам

Банки начали предлагать юрлицам эскроу-счета. С момента введения в рамках долевого строительства этот инструмент хорошо зарекомендовал себя, и теперь кредитные организации готовы использовать его в сделках, где необходима защита расчетов. Механизм снимает необходимость авансовых платежей и банковских гарантий. Сферы его применения могут быть самыми разными: от сопровождения закупочных контрактов до сделок слияний и поглощений (M&A). Применение эскроу-счетов дает возможность получения кредитов от банков в рамках сделок под низкий процент – в среднем до 4% годовых.

Сбербанк сообщил, что расширил сферу применения эскроу-счетов за рамки приобретения жилья на этапе строительства (214-ФЗ "О долевом строительстве").

"В рамках пилотирования "Сбер" открыл более 230 таких счетов на сумму около 12 млрд руб., в том числе первые сделки с кредитованием под эскроу вне 214-ФЗ на сумму 1,1 млрд руб.",– пояснили в банке.

Среди сделок, например, финансирование поставщиков по сниженной ставке за счет средств, размещенных заказчиками на эскроу-счетах, закупка с контролем целевого использования и пополнением счета третьей стороной, продажа заложенного актива с гарантией расчетов.

Эскроу-счета получили массовое распространение в рамках защиты дольщиков при строительстве жилья. С 2019 года девелоперы лишились возможности привлекать их деньги напрямую. Средства граждан, вложенные в приобретение жилья, хранятся на счетах эскроу в банках, строительство ведется за счет кредитов. Воспользоваться деньгами покупателей застройщики могут после ввода объекта в эксплуатацию. По данным ЕИС ЖС, уже более 90% квартир на первичном рынке реализуется с использованием эскроу-счетов. Ставки по кредитам застройщикам при этом в среднем за 2022 год не превышали 4%.

"Механизм кредитования под эскроу предполагает специальную процентную ставку по кредиту исполнителю по аналогии с кредитами застройщикам (214-ФЗ). Если размер депозита равен размеру кредита, ориентир по ставке – рыночное значение минус учетная ставка ЦБ,– поясняют в Сбербанке.– Если размер депозита больше кредита исполнителю, то в зависимости от превышения ставка может опускаться до 0,1%".

Из топ-10 банков по активам практику использования в корпоративном сегменте эскроу-счетов подтвердили также в Совкомбанке и Московском кредитном банке (МКБ). Единичные случаи применения отметили в Промсвязьбанке.

МКБ применяет механизм эскроу-счетов (помимо 214-ФЗ) по сделкам с нестандартными условиями депонирования и раскрытия денежных средств: "Мы наблюдаем тенденцию увеличения спроса на проведение сделок с использование эскроу-счетов". "Использование инструмента актуально во многих сферах, в том числе при торговом финансировании, исполнении госконтрактов, а также в сделках слияний и поглощений,– говорит руководитель направления по недвижимости корпоративно-инвестиционного бизнеса Совкомбанка Стефан Ясногородский.– Механизм нивелирует необходимость в авансовых платежах и использовании банковских гарантий исполнения платежных обязательств".

В то же время использование механизма эскроу-счетов выгодно и банку, и клиенту, полагают эксперты. "В такой схеме банк не несет каких-либо дополнительных рисков, поскольку выступает лишь посредником, при этом он на время получает доступ к бесплатным остаткам на эскроу-счетах,– поясняет директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ксения Якушкина.– Клиенты же получают защиту от невыполнения их контрагентом условий по договору".

Источник: Коммерсантъ

Аналитика


Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Прибыль банковского сектора в 2023 году достигла рекордных 3,3 трлн рублей, три четверти которой при... 04.03.2024
Прогноз прибыльности банковского сектора в 2024 году: после золотой лихорадки

Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

В 2022 году российская экономика столкнулась с большим количеством внешних и внутренних шоков, что н... 03.11.2023
Анализ российского рынка банковских услуг и прогноз развития сектора до 2026 года

Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

В банках с 11-го по 100-е место отмечается мощный рост транзакционной активности клиентов, тем не ме... 27.09.2023
Итоги банковского сектора за 1пг2023: возвращение королей

Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит порядка 2–4%, около 44% выдач обеспечит льготная п... 18.04.2023
Ипотечное кредитование в 2022–2023 годах: регуляторное охлаждение

Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации

Секьюритизация – это процесс трансформации неликвидных активов в ценные бумаги, например, кредитов н... 17.04.2023
Значение цифровых финансовых активов для рынка секьюритизации
Вся аналитика